Asisten Keuangan Pribadi OpenAI Diluncurkan! Bisa langsung terhubung ke rekening bank, membantu mengelola investasi dan merencanakan pembelian rumah

OpenAI推ChatGPT理財助理，串聯12,000家金融機構，助用戶管理投資與規劃買房。官方強調AI僅有唯讀權限且不擔顧問責任，隱私可由用戶自主設定。

OpenAI推出個人理財工具Personal Finance

OpenAI 近日推出 ChatGPT 全新個人理財工具（Personal Finance）預覽版，將率先開放給每月支付 200 美元的美國 ChatGPT Pro 訂閱用戶，支援網頁版與 iOS 平台。

透過跟金融數據平台 Plaid 合作，ChatGPT 能連結超過 1.2 萬家金融機構，涵蓋大通銀行、富達投資、嘉信理財、美國運通與第一資本等，該平台目前也為 Venmo 與 Robinhood 等多數金融科技應用程式提供技術支援。

用戶連結好銀行帳戶後，ChatGPT 將取得帳戶餘額、交易紀錄、投資與負債的唯讀權限，之後會依據用戶實際消費習慣提供專屬建議，有別於過去僅能依賴一般大眾平均數據的作法。

OpenAI 強調，該工具無法轉帳資金或看見完整銀行帳號，它僅透過讀取現有資訊來建立完整的個人財務輪廓。

OpenAI Personal Finance功能一次看

投資組合、日常支出整理給你

ChatGPT 會將同步後的數據自動分類，並提供即時更新的儀表板。用戶可清楚檢視整體投資組合績效、日常支出狀況、訂閱服務花費與即將到來的帳單。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance整理投資組合、日常支出

存錢計畫、幾年後買房幫你規劃

用戶可向 ChatGPT 分享特定的財務背景資訊，例如計畫五年後買房，或是積欠家人的貸款金額，ChatGPT 會將這些細節存入財務記憶中。

若用戶要求協助制定存錢計畫，AI 會分析近期的現金流模式，進一步提出如將外食費控制在每月 450 美元等務實且具體的目標。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance幫你規劃存錢計畫、幾年後買房

還可以幫你評估稅務跟推薦信用卡

OpenAI 提到，未來透過與 Intuit 等生態系夥伴合作，該工具將具備更多實際操作功能。例如，用戶將能在對話介面中獲取信用卡推薦與核卡機率評估，或在出售股票時向 AI 取得可信的稅務影響估算。

OpenAI 佈局理財市場早已有跡可循。該公司上個月才剛收購主打「AI 個人財務長」的新創公司 Hiro Finance，該團隊在產品關閉後直接併入 OpenAI。

這是繼收購個人化投資應用程式 Roi 之後，OpenAI 在不到一年內的第二筆金融科技併購案。與此同時，Perplexity 也在近期推出了串接 Plaid 的個人理財金融產品，顯示個人理財已成為 AI 應用的重要戰場。

圖源：Perplexity Perplexity也在近期推出了串接 Plaid 的個人理財金融產品

有個問題，我們的數據安全嗎

不過，將大量財務數據交給 AI 聊天機器人是否安全？

Plaid 本身採用銀行等級加密技術，不儲存銀行憑證，而且以前處理超 1.5 億次連結，皆未發生重大個資外洩事件。

**因此真正的問題是，OpenAI 將如何處理接收到的用戶財務數據？**根據 OpenAI 的政策，連結財務帳戶的對話，同樣適用於用戶在 ChatGPT 中設定的模型訓練規範。

若用戶選擇不提供資料作為模型訓練，該設定同樣生效。用戶可以隨時解除帳戶連結，OpenAI 會在 30 天內將同步的資料從系統中完全刪除。

OpenAI 明確提醒，ChatGPT 並非專業財務顧問。雖然 AI 能夠找出消費模式並給予目標建議，但它不具備信託責任，也沒有法律義務以用戶的最大利益為出發點，用戶必須為自己的財務決策承擔全責。

這跟 OpenAI 今年初針對醫療領域推出專屬 ChatGPT 的策略如出一轍，都是在不承擔專業責任的前提下，切入特定專業領域。

OpenAI 官方數據顯示，每個月已有超過 2 億名用戶向 ChatGPT 詢問財務問題，這項新產品只是順應了用戶現有的使用習慣。

不過，用戶仍有更多選擇。尤其是那些不願支付高昂訂閱費或注重隱私的人。

外媒《Decrypt》指出，目前市面上已有注重隱私的開源或本地端 AI 代理人，比如 Hermes Agents 等等。雖然使用上會比較麻煩，比如需要手動輸入數據等等，但依然能獲得類似的分析結果，同時確保資料的完全自主權。

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