Belakangan ini saya berpikir, banyak orang mengatakan bahwa investasi harus memiliki ratusan juta agar layak dipertimbangkan, tetapi pemikiran ini benar-benar sudah usang. Melihat harga saat ini, sewa, makan, berbagai pengeluaran semuanya meningkat, dan suku bunga bank hanya 2,2% sama sekali tidak mampu mengalahkan inflasi. Bagi kita kaum berpenghasilan kecil, menabung sampai 1 juta mungkin membutuhkan beberapa tahun, tetapi 10 juta bisa didapatkan dengan usaha sedikit saja.

Kuncinya adalah, jangan meremehkan 10 juta ini. Itu bukan hanya sekadar uang, tetapi juga senjata melawan inflasi. Investasi tidak memerlukan modal besar, malah seperti berbisnis yang membutuhkan penataan — pola pikir yang tepat, proyek yang benar, waktu yang cukup. Jadi hari ini ingin berbicara tentang apa yang bisa dibeli dengan 10 juta, dan bagaimana membuatnya benar-benar bekerja untukmu.

Pertama-tama harus memahami satu hal: hanya gunakan uang tidak terpakai untuk berinvestasi. Dana ini tidak boleh dari kebutuhan hidupmu, karena harga aset investasi pasti akan naik turun, jika saat membutuhkan uang harga turun, maka harus menjual dengan kerugian. Jadi pencatatan keuangan sangat penting, anggap dirimu sebagai sebuah perusahaan, pahami pemasukan dan pengeluaran, keluarkan arus kas bebas yang stabil, inilah dasar kepercayaan diri dalam berinvestasi.

Setelah punya 10 juta, harus tanya diri sendiri: apa tujuan saya? Jawaban setiap orang berbeda. Pegawai tetap paling cocok membeli produk keuangan secara rutin dan berkala, sehingga tidak perlu terus-menerus memperhatikan fluktuasi harga. Pensiunan membutuhkan arus kas stabil untuk memenuhi pengeluaran hidup. Bagi kaum berpenghasilan kecil, bisa berdasarkan pengeluaran untuk menentukan strategi investasi — jika setiap bulan harus bayar telepon, listrik, maka bisa pilih dana dividen atau ETF berbunga tinggi, saat ini banyak dana yang membagikan dividen hingga 7-8%, investasi 10 juta setiap tahun bisa terima 7-8 ribu, sekitar 600-700 per bulan, pas untuk bayar biaya komunikasi.

Jika tujuanmu adalah membeli ponsel atau berwisata ke luar negeri, mungkin membutuhkan dana 3-4 juta, artinya harus dari 10 juta menghasilkan keuntungan 30-40%, ini tidak bisa hanya dilakukan dengan menabung saham, harus strategi yang lebih aktif, seperti trading swing. Keuntungan dari modal kecil adalah fleksibilitas, bisa seperti nomad, berinvestasi di mana saja saat ada peluang, masuk dan keluar tanpa menggoyahkan pasar.

Platform perdagangan saat ini sangat mudah diakses, membeli saham AS, indeks, logam mulia, bahkan mata uang kripto tidak memerlukan modal besar, dan bisa memperbesar keuntungan dengan leverage. Asalkan melihat arah yang benar dan menggunakan perputaran modal untuk meningkatkan hasil, bisa dengan cepat mengumpulkan modal. Selain itu, gabungkan pendapatan dari pekerjaan dan investasikan, dengan bunga berbunga, aset akan semakin besar seperti bola salju yang bergulir. Tingkatkan perputaran modal secara tepat, gunakan leverage secara bijak, agar kecepatan kekayaan bertambah melebihi ekspektasi.

Mengenai metode investasi spesifik, saya rasa harus disesuaikan dengan kondisi masing-masing. Kaum berpenghasilan stabil yang punya waktu tapi modal lambat terkumpul, paling cocok dengan dana dividen atau ETF berbunga tinggi, mengandalkan waktu untuk memperbesar ruang. Investasi ini cenderung stabil, jika aset bisa menghasilkan arus kas stabil, akan merasa sangat memuaskan, dan dalam jangka panjang bahkan bisa melebihi gaji.

Kalau termasuk golongan berpenghasilan tinggi, seperti dokter, insinyur yang sibuk dan tidak punya waktu untuk memperhatikan pasar, bisa pertimbangkan ETF yang mengikuti indeks pasar utama. Misalnya Taiwan 0050 mengikuti 50 perusahaan terbesar di Taiwan, SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS. Keuntungan indeks ini adalah otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, hasil jangka panjangnya cukup menguntungkan. S&P 500 selama 100 tahun rata-rata pengembalian sekitar 8-10%, dibandingkan deposito dolar sekitar 5%, jika diinvestasikan selama 10 tahun, dengan bunga 10% per tahun, setelah 10 tahun bisa kembali 236%, dengan bunga 5% hanya 155%, perbedaan yang mencolok.

Tentu saja, pasar saham memiliki risiko, gelembung internet 2000, krisis keuangan 2008, pandemi COVID-19 2020, inflasi global 2022, semua pernah menyebabkan pasar jatuh. Meskipun setelah jatuh biasanya kembali dan bahkan mencapai rekor tertinggi, jika di tengah jalan perlu uang, harus berhenti dan menjual dengan kerugian. Investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk orang dengan pendapatan tinggi dan kemampuan tahan risiko.

Kalau punya waktu cukup, seperti pelajar atau pekerja yang sifatnya bisnis, bisa mencoba menangkap tren dan volatilitas, menggunakan perputaran modal untuk mengumpulkan kekayaan. Misalnya, siklus kenaikan suku bunga di AS akan mencapai puncaknya, ke depan pasti akan ada penurunan suku bunga bahkan QE, pasokan dolar akan meningkat, setelah kenaikan terakhir, melakukan short dolar sangat menguntungkan. Penurunan nilai dolar juga akan mendorong kenaikan mata uang kripto, bisa juga ambil peluang untuk membeli kripto. Selain itu, pasar saham secara berkala memiliki tema panas yang sedang tren, saham terkait akan naik, contoh terbaik adalah saham konsep AI.

Mengenai aset spesifik, saya akan membaginya menjadi empat peran. Aset defensif seperti emas, tidak membagikan dividen tetapi mampu melindungi dari inflasi dan depresiasi mata uang, sangat cocok sebagai lindung nilai saat ekonomi tidak stabil. Harga emas melonjak besar pada 2019-2020 dan 2023-2025, terkait pandemi COVID-19, penurunan suku bunga, perang Ukraina-Rusia dan ketidakpastian lainnya.

Aset transformatif seperti Bitcoin, sudah bukan lagi alat spekulasi murni. Sekarang dimasukkan ke ETF, dana berdaulat, perusahaan juga menempatkannya di neraca, peran mereka sedang bertransformasi menjadi cadangan digital. Harga Bitcoin selama 10 tahun terakhir melonjak luar biasa, meskipun saat ini mengalami koreksi, logika jangka panjang tetap ada.

Aset pertumbuhan mengacu pada pendapatan dan laba yang berpotensi terus tumbuh pesat dalam beberapa tahun ke depan. Misalnya NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, GPU dan platform data center adalah infrastruktur inti untuk model AI besar, kemampuan integrasi perangkat lunak dan perangkat keras yang kuat, menjaga keunggulan teknologi dan margin laba. TSMC adalah raksasa manufaktur semikonduktor, mendukung industri AI, metaverse, otomatisasi, dan teknologi lainnya, dengan keunggulan teknologi dan kerjasama erat dengan perusahaan AI utama. NextEra Energy adalah salah satu perusahaan energi hijau dan jaringan listrik terbesar di AS, memiliki skala alami dan keunggulan regulasi dalam transisi energi di AS, dalam 10 tahun ke depan permintaan listrik untuk AI akan meningkat pesat, investasi dalam energi dan jaringan listrik lebih stabil daripada hanya solar dan angin.

Aset dasar bertugas agar tidak tertinggal dari dunia. ETF 0056 adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen 60%, harga saham naik 40%. Dengan kecepatan ini, menabung 10 juta selama 10 tahun akan bertambah 4 juta, rata-rata dividen tahunan sekitar 6 ribu. Jika setiap tahun menabung 10 juta, setelah 13 tahun dividen tahunan akan mencapai 10 juta, dan setelah 25 tahun, dividen tahunan akan lebih dari 22 juta, sehingga masa pensiun akan sangat nyaman.

SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga saham dari 201 naik menjadi 434, pengembalian sekitar 116%. Dividen sekitar 1,1% per tahun, pertumbuhan modal sekitar 8%. Meskipun dividen lebih rendah, kemampuan pertumbuhan capital gain sangat kuat, selama percaya bahwa ekonomi AS tidak akan runtuh, ini adalah alat pertumbuhan kekayaan jangka panjang yang paling stabil.

Pada akhirnya, banyak metode investasi yang tidak memerlukan modal besar, hanya beberapa ribu rupiah sudah bisa rutin berinvestasi. Asalkan memiliki pola pikir investasi yang baik, semua ini sangat berharga, yang dibutuhkan hanyalah kesabaran untuk menunggu bunga majemuk, atau waktu cukup untuk mempelajari waktu masuk dan keluar pasar. Jika ketiganya terpenuhi, menjadi orang kaya kecil akan menjadi kenyataan.