Belakangan ini terus terpikir, banyak orang bilang investasi harus menunggu sampai punya beberapa juta baru dipertimbangkan, tapi pandangan ini benar-benar sudah usang. Lihat saja kenaikan harga saat ini, suku bunga KPR stabil di atas 2,2%, daya beli setiap uang sedang tergerus. Daripada menunggu sampai punya 1 juta, lebih baik mulai dari 10 juta bahkan 30 juta dan pikirkan bagaimana mengatur strategi.

Sejujurnya, 10 juta atau 30 juta terlihat tidak banyak, tetapi jika digunakan dengan cara yang tepat, itu adalah senjata melawan inflasi. Investasi bukan bergantung pada modal besar, melainkan kombinasi dari pola pikir, proyek, dan waktu.

Kunci pertama adalah mencatat keuangan. Anggap diri sendiri sebagai sebuah perusahaan, pahami pendapatan dan pengeluaran, agar bisa mengatur arus kas bebas yang stabil. Hanya gunakan uang tidak terpakai untuk berinvestasi, sehingga meskipun harga aset turun, tidak akan dipaksa menjual. Banyak orang mengabaikan hal ini, hasilnya investasi berubah menjadi perjudian.

Setelah punya 10 juta atau 30 juta, harus tentukan tujuan yang konkret. Karyawan paling cocok melakukan investasi rutin secara berkala pada produk keuangan, tanpa harus memantau pasar secara terus-menerus, tetap bisa tumbuh secara stabil. Jika ingin mendapatkan dividen bulanan untuk membayar kebutuhan sehari-hari, bisa pilih dana dividen atau ETF dengan hasil tinggi, saat ini banyak dana yang membagikan dividen hingga 7~8%. Investasi 10 juta setahun bisa mendapatkan 7~8 ribu, setiap bulan 600~700, cukup untuk bayar biaya komunikasi.

Berbeda orang, berbeda strategi. Karyawan dengan penghasilan stabil cocok menggunakan waktu untuk mengakumulasi kekayaan secara perlahan melalui efek bunga majemuk. Kelompok berpenghasilan tinggi yang tidak punya waktu memantau pasar bisa berinvestasi pada ETF yang mengikuti indeks pasar, seperti Taiwan 0050 yang mengikuti 50 perusahaan terbesar di Taiwan, atau SPY yang mengikuti 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat. ETF indeks ini secara otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, dengan tingkat pengembalian tahunan biasanya 8~10%.

Jika punya waktu untuk mempelajari pasar, bisa mencoba menangkap tren dan fluktuasi. Misalnya, siklus kenaikan suku bunga di AS hampir mencapai puncaknya, ke depan penurunan suku bunga pasti terjadi, saat itu peluang short dolar sangat tinggi. Depresiasi dolar akan mendorong kenaikan mata uang kripto, jadi melakukan long Bitcoin juga pilihan bagus. Pasar saham setiap beberapa waktu akan ada tema populer yang digemari, seperti saham berbasis AI yang menjadi contoh terbaik.

Melihat 10 tahun ke depan, saya akan membagi aset yang layak diinvestasikan menjadi empat kategori.

Aset defensif adalah emas. Emas tidak membayar dividen, keuntungan berasal dari selisih harga. Tapi emas mampu melindungi dari inflasi dan depresiasi mata uang. Antara pertengahan 2019 hingga pertengahan 2020, dan dari 2023 hingga 2025, harga emas melonjak tajam, yang terkait dengan ketidakpastian seperti pandemi COVID-19, penurunan suku bunga AS, perang Ukraina-Rusia, dan lain-lain.

Aset transformasi adalah Bitcoin. Bitcoin bukan lagi alat spekulasi murni di awal. Sekarang sudah masuk ETF, dana pemerintah, bahkan ke dalam neraca perusahaan, perannya bertransformasi menjadi aset cadangan digital. Sepuluh tahun terakhir, kenaikan Bitcoin sangat mencengangkan, dan jika negara-negara terus mengalokasikan, tren ini akan berlanjut.

Aset pertumbuhan adalah yang diperkirakan akan terus tumbuh pesat dalam beberapa tahun ke depan. NVIDIA adalah pemimpin dalam komputasi AI, GPU dan platform data center-nya adalah infrastruktur utama untuk model AI besar. TSMC adalah raksasa industri semikonduktor, mendukung seluruh rantai industri AI. NextEra Energy adalah perusahaan energi hijau terbesar di AS, kebutuhan listrik untuk AI akan meningkat pesat, investasi di energi dan jaringan listrik lebih stabil daripada hanya solar.

Aset pondasi sangat sederhana: jangan sampai tertinggal dari dunia. ETF 0056 adalah ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan, selama 10 tahun membagikan dividen 60%, harga saham naik 40%. Jika menabung 10 juta setiap tahun, dalam 13 tahun dividen tahunan sudah mencapai 10 juta, dan setelah 25 tahun dividen akan lebih dari 22 juta. Saat itu, kehidupan pensiun akan semakin nyaman. SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, selama 10 tahun harga saham dari 201 ke 434, dengan tingkat pengembalian 116%. Meskipun dividen lebih kecil, pertumbuhan capital gain-nya sangat kuat.

Pada akhirnya, investasi tidak membutuhkan modal besar. Dengan pola pikir yang baik, memilih proyek yang tepat, dan memberi waktu yang cukup, 10 juta atau 30 juta bisa berkembang menjadi kekayaan yang cukup. Kuncinya adalah kesabaran dan disiplin. Jika ketiganya terpenuhi, orang biasa bisa mencapai kekayaan kecil dalam waktu singkat.