5 langkah keuangan yang membuat ayah berusia 32 tahun ini menjadi jutawan dalam waktu hanya 9 tahun

Oleh Venessa Wong

 Bahkan dalam ekonomi ini, memungkinkan untuk mengumpulkan $1 juta dalam kurang dari satu dekade

 Blake Edwards mengatakan ada beberapa perilaku kunci yang membantunya dan istrinya menumbuhkan kekayaan mereka dengan cepat saat berganti karier dan memulai keluarga.

 Gaji awal yang rendah, pandemi global, pasar perumahan yang tidak terjangkau, sekolah pascasarjana, dan dua anak tidak menghentikan Blake Edwards dan istrinya menjadi jutawan di usia awal 30-an.

 Setelah kuliah, Edwards bekerja selama satu tahun di bidang penjualan, dengan penghasilan kurang dari $60.000, sementara istrinya - yang ditemuinya di perguruan tinggi - menghasilkan $10 per jam di pekerjaannya. Dia segera berganti karier menjadi guru, sehingga gajinya turun menjadi $19.000 per tahun.

 Selama tiga tahun, Edwards dan istrinya memperoleh penghasilan gabungan kurang dari $100.000. "Saya ingat berpikir, 'Wah, akan keren kalau bisa jadi jutawan sebelum 30.' Tapi saya pikir, 'Tidak mungkin' - matematikanya tidak mendukung," kenangnya.

 Pasangan ini terus menabung dan mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja. Mereka membeli rumah. Kemudian Edwards melanjutkan studi pascasarjana dari 2020 hingga 2022 dan berganti karier lagi ke bidang teknologi, sehingga pendapatan rumah tangga mereka naik di atas $200.000. Mereka memiliki dua anak, dan satu lagi sedang dalam perjalanan.

 Bulan lalu - secara mengejutkan dan seakan-akan dalam sekejap - kekayaan bersih Edwards dan istrinya mencapai $1 juta, dengan ekuitas rumah menyumbang hanya seperempat dari jumlah tersebut. "Kami bangun [earlier] tahun ini dan saya berkata, 'Oh my gosh, kita hampir melewati [milestone] itu,'" katanya kepada MarketWatch. "Itu seperti berkah yang bertumpuk satu sama lain - atau keberuntungan."

 Bahkan sebagai jutawan muda yang hampir tidak sengaja, Edwards mengatakan ada beberapa perilaku kunci yang membantu mereka menumbuhkan kekayaan dengan cepat. Meskipun mereka tidak menetapkan target untuk mencapai $1 juta dengan cepat, "itu adalah disiplin dan kebiasaan seiring waktu," katanya, yang juga dibagikan Edwards di media sosial. Dia mengatakan dia "melihat adanya celah di mana orang tampaknya membutuhkan lebih banyak transparansi tentang uang, dan menginginkan versi nyata dari seseorang yang mencoba memahami segala sesuatunya saat mereka berjalan."

 Rata-rata kekayaan bersih rumah tangga orang Amerika di usia awal 30-an, termasuk ekuitas rumah, sekitar $96.200, menurut analisis data Federal Reserve tahun 2022, yang disesuaikan dengan dolar 2025, oleh situs investasi DQYDJ.

 Baca selengkapnya: Inilah arti menjadi kaya dalam ekonomi ini - dari usia 20-an hingga 80-an

 Karena hasil seperti milik Edwards menjadi semakin sulit dicapai - dengan tingkat pengangguran bagi lulusan perguruan tinggi baru meningkat di atas rata-rata semua pekerja - berikut adalah panduan yang membantu keluarganya mencapai tingkat kebebasan finansial yang bermakna dalam satu dekade.

 1. Dapatkan gelar untuk meningkatkan potensi penghasilan Anda - tanpa meminjam uang pendidikan

 "Saya pribadi menentang pinjaman mahasiswa dalam bentuk apa pun," kata Edwards. "Saya kuliah di sekolah dalam negeri yang murah di mana biaya kuliah saya ditanggung secara esensial berkat beasiswa olahraga," serta Beasiswa Hope Georgia, yang diberikan kepada mahasiswa berdasarkan prestasi akademik mereka. Orang tua saya membayar sewa bulanan saya sebesar $420 selama kuliah dan menanggung kebutuhan bahan makanan saya.

 Tidak seperti Edwards, pada tahun ajaran 2023-24, 27,8% mahasiswa sarjana menerima pinjaman mahasiswa federal, menurut Departemen Pendidikan AS.

 Jika dia tidak memenangkan beasiswa baseball, Edwards mengatakan rencananya adalah bekerja untuk membayar biaya kuliah, atau kuliah di perguruan tinggi komunitas selama dua tahun dan kemudian pindah untuk menyelesaikan gelarnya sambil bekerja paruh waktu.

 Untuk studi pascasarjana pada 2020, Edwards memanfaatkan manfaat karyawan yang membayar setengah biaya program senilai $12.000, dan menanggung sisanya sendiri. Pelatihan ulang ini membantunya mendapatkan pekerjaan baru dengan gaji yang lebih tinggi.

 Terkait: Ini adalah pekerjaan dengan pertumbuhan tercepat untuk lulusan perguruan tinggi baru - bahkan di pasar tenaga kerja yang rendah ini

 2. Otomatiskan investasi minimal 15% dari penghasilan bruto Anda, tidak peduli berapa gaji Anda

 Bahkan saat keuangan mereka ketat setelah kuliah, Edwards dan istrinya berkomitmen untuk secara otomatis menginvestasikan minimal 15% dari penghasilan bruto mereka ke rekening pensiun. "Itu selalu menjadi patokan; kami terus melakukannya," katanya. Seiring pendapatan mereka naik - dan kadang turun - mereka mempertahankan tingkat tabungan minimum 15%, menambahkan uang apa pun yang tersisa di atasnya.

 Sebagai perbandingan, tingkat penundaan rata-rata untuk rencana pensiun di Vanguard adalah 6,8% pada tahun 2024.

 Selain untuk pensiun, mereka juga menabung 10% dari penghasilan bersih mereka untuk keadaan darurat dan pengeluaran masa depan, serta menyalurkan 10% tambahan ke gereja mereka.

 Komitmen ini meninggalkan porsi penghasilan mereka untuk biaya hidup yang lebih kecil dari rata-rata, tetapi Edwards mengatakan kebiasaan ini menciptakan kekurangan pada awal pernikahan mereka yang akhirnya menjadi keuntungan, karena mereka menjaga biaya tetap rendah meskipun gaji mereka meningkat.

 Saat ini, penghasilan tinggi dan anggaran sederhana pasangan ini memungkinkan mereka menginvestasikan lebih dari sepertiga dari penghasilan mereka. Mereka memaksimalkan potongan gaji untuk rencana 401(k), dua Roth backdoor, rekening tabungan kesehatan, rencana kompensasi tertunda istrinya, dan rencana pembelian saham karyawan, semuanya otomatis. Mereka juga menginvestasikan sebagian besar bonus tahunan mereka.

 Meskipun ada banyak pertumbuhan dalam aset seperti bitcoin (BTCUSD) dan emas (GC00), "kami pada dasarnya hanya berinvestasi dalam dana indeks," kata Edwards. Mereka mulai dengan ETF Vanguard Total Stock Market VTI, yang mengikuti pasar saham AS, dan belakangan ini berinvestasi dalam ETF Vanguard Total World Stock VT, yang mengikuti ekuitas global. "Saya berusaha menyederhanakan sebanyak mungkin," katanya.

 Bacaan yang disarankan: Tantangan Uang MarketWatch: Buat rencana untuk menabung 25% hingga 40% dari gaji Anda.

 3. Bayar mobil Anda secara tunai

 Kebanyakan pembeli mobil perlu meminjam. Misalnya, pembeli tunai hanya sekitar seperempat dari penjualan kendaraan baru bulan lalu, menurut data dari Edmunds.

 Edwards memiliki keuntungan menerima mobil pertamanya, Kia Optima tahun 2013 yang masih dia kendarai, dari orang tuanya, tetapi istrinya membeli Toyota Highlander bekas tahun 2016 beberapa tahun lalu tanpa meminjam. Dia memanfaatkan harga trade-in tinggi yang ditawarkan untuk kendaraan sebelumnya saat harga mobil bekas melambung setelah pandemi, dan menutup sisanya dengan tabungan. "Kami berusaha membeli mobil bekas berkualitas," katanya, menggunakan Consumer Reports sebagai panduan keandalan.

 Lebih lanjut tentang ini: Orang Amerika mengadopsi kebiasaan buruk dalam membeli mobil ini. Itu menghabiskan ribuan dolar mereka.

 Istri Edwards membayar tunai untuk Toyota bekasnya.

 4. Jaga total biaya perumahan di bawah 25% dari penghasilan bersih Anda

 Edwards mengatakan dia pernah mendengar personal-finance personality Dave Ramsey mengatakan bahwa biaya perumahan (yang mencakup pokok hipotek, bunga, pajak properti, asuransi, dan biaya asosiasi pemilik rumah) tidak boleh lebih dari 25% dari penghasilan bersih seseorang, dan "kami pada dasarnya mengikuti itu," katanya. Mereka membeli rumah tiga kamar tidur, dua kamar mandi di pinggiran Atlanta pada tahun 2020 seharga $250.000, dan membayar sekitar $1.400 per bulan untuk hipotek.

 Pada 2024, sepertiga rumah tangga di AS menghabiskan lebih dari 30% dari penghasilan bruto mereka (yang akan menjadi bagian yang lebih besar dari penghasilan bersih mereka) untuk biaya perumahan, menurut Harvard Joint Center for Housing Studies. Pendapatan tidak sejalan dengan kenaikan harga rumah, dan rumah dengan harga median sekarang sekitar $400.000.

 Meskipun banyak orang Amerika memiliki "rumah impian," Edwards mengatakan dia "selalu sangat sadar bahwa apakah saya tinggal di rumah seluas 5.000 kaki persegi atau 1.400 kaki persegi, saya hanya tinggal di sana. Ini adalah salah satu pengeluaran terbesar yang bisa Anda kendalikan, tetapi kebanyakan orang tidak mengendalikannya."

 Dari arsip (Januari 2025): Berapa banyak kekayaan bersih Anda harus terikat pada rumah Anda

 Ruang tamu di rumah Edwards yang berukuran 1.400 kaki persegi di daerah Atlanta

 5. Sisihkan uang untuk memanfaatkan peluang saat muncul

 Berencana melunasi hipotek mereka lebih awal, Edwards dan istrinya telah menabung di rekening pasar uang. Tetapi ketika pasar jatuh pada April 2025 sebagai respons terhadap tarif yang diusulkan pemerintahan Trump, mereka melihat peluang berbeda dengan $100.000 yang mereka miliki di rekening tersebut.

 Pasangan ini dengan cepat mengubah strategi dan membeli saham ETF Vanguard Total Stock Market. Meskipun tidak direncanakan, "langkah itu sudah menghasilkan tambahan $40.000 hingga $45.000 pada kekayaan bersih kami," katanya.

 Meskipun Edwards biasanya tidak mengambil risiko sebesar ini, dia belajar satu pelajaran dari pengalaman itu: "Anda perlu [financially] bersiap untuk peluang yang bahkan tidak Anda tahu akan datang."

 Masalah keuangan pribadi apa yang ingin Anda lihat dibahas di MarketWatch? Kami ingin mendengar dari pembaca tentang keputusan keuangan mereka dan pertanyaan terkait uang. Anda dapat menulis kepada kami di readerstories@marketwatch.com. Seorang wartawan mungkin akan menghubungi untuk mengetahui lebih banyak. MarketWatch tidak akan menyebutkan nama Anda tanpa izin Anda.

 -Venessa Wong

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal.

(AKHIR) Dow Jones Newswires

16-05-26 1413ET

Hak cipta (c) 2026 Dow Jones & Company, Inc.