Belakangan ini saya berpikir, banyak orang merasa bahwa investasi adalah hal yang hanya perlu dipertimbangkan jika memiliki ratusan juta, tetapi pandangan ini semakin usang. Melihat harga barang saat ini, sewa, makan, berbagai biaya sedang naik, dan suku bunga KPR stabil di 2,2%, daya beli setiap uang yang kita miliki sedang tergerus. Bagi pekerja kantoran, investasi 10 juta sebenarnya bukan mimpi, mengumpulkan 10 juta dengan berusaha menabung sedikit demi sedikit dalam waktu tidak terlalu lama sangatlah mungkin.

Saya menyadari banyak orang meremehkan kekuatan dari 10 juta ini. Itu bukan sekadar angka di buku tabungan, melainkan senjata paling nyata untuk melawan inflasi. Investasi tidak perlu menunggu dana besar, justru dana kecil punya keunggulan, fleksibilitas tinggi, masuk dan keluar pasar pun tidak terlalu mempengaruhi. Yang penting adalah memiliki pola pikir yang tepat, memilih instrumen yang tepat, dan memberi waktu yang cukup.

Pertama dan terpenting, mencatat keuangan sangat krusial. Anggap diri sendiri sebagai sebuah perusahaan, kelola pendapatan dan pengeluaran dengan jelas, baru bisa mengumpulkan uang sisa yang stabil untuk diinvestasikan. Jangan pernah gunakan uang kebutuhan hidup untuk berinvestasi, karena instrumen investasi tidak akan selalu naik secara linear, ada naik dan turun. Jika di tengah jalan membutuhkan uang dan instrumen tersebut sedang turun, maka satu-satunya pilihan adalah menerima kerugian dengan sedih, ini sangat tidak menguntungkan untuk pertumbuhan aset.

Setelah memiliki modal awal 10 juta, langkah berikutnya adalah menentukan target investasi yang konkret. Setiap tahap kehidupan membutuhkan strategi berbeda. Jika kamu pekerja kantoran, pendapatan stabil tapi akumulasi modalnya lambat, dana dividen atau ETF dengan hasil tinggi sangat cocok, karena bisa menciptakan aliran kas yang stabil. Saat ini banyak dana yang membagikan dividen hingga 7-8%, 10 juta setahun bisa mendapatkan 7-8 ribu, setiap bulan sekitar 600-700 rupiah, bisa dipakai bayar tagihan ponsel. Meskipun cara ini tidak bisa mengakumulasi bunga majemuk dan pertumbuhan asetnya lambat, keuntungannya cepat dan mudah dipertahankan.

Kalau gaji kamu cukup baik dan pekerjaan utama sangat sibuk sehingga tidak punya waktu untuk memantau pasar, ETF indeks seperti 0050 atau SPY adalah pilihan yang bagus. 0050 mengikuti 50 perusahaan terbesar di Taiwan, SPY mengikuti 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat. Keuntungan dari indeks ini adalah otomatis menyaring yang lemah dan mempertahankan yang kuat, selama waktu cukup panjang, tingkat pengembaliannya sangat mengesankan. SPY selama 10 tahun terakhir naik dari 201 ke 434, dengan tingkat pengembalian lebih dari 116%, rata-rata sekitar 8% per tahun. Rata-rata pengembalian S&P 500 selama 100 tahun terakhir bahkan mencapai 8-10%, jauh lebih tinggi dibandingkan deposito dolar yang sekitar 5%, secara jangka panjang perbedaannya sangat besar.

Namun, harus jujur bahwa pasar saham memiliki risiko. Bubble dot-com tahun 2000, krisis keuangan 2008, pandemi 2020, inflasi 2022, meskipun kemudian pulih dan bahkan mencapai rekor tertinggi, jika di tengah jalan membutuhkan uang, satu-satunya pilihan adalah stop loss. Investasi jangka panjang ini lebih cocok untuk orang dengan penghasilan tinggi dan kemampuan tahan risiko yang kuat.

Jika kamu punya waktu untuk mempelajari pasar, bisa mempertimbangkan strategi yang lebih agresif. Misalnya, siklus kenaikan suku bunga AS hampir mencapai puncaknya, ke depan pasti akan ada penurunan suku bunga bahkan QE, pasokan dolar akan meningkat, maka peluang short dolar setelah kenaikan terakhir sangat tinggi. Nilai dolar yang melemah juga akan mendorong kenaikan mata uang kripto, jadi memanfaatkan momentum ini untuk membeli Bitcoin bisa menjadi pilihan yang bagus. Di pasar saham juga sering ada tema populer yang digoreng, misalnya saham berbasis AI yang sedang panas akhir-akhir ini, semua itu bisa menjadi arah riset.

Mengenai apa yang harus diinvestasikan secara spesifik, saya membaginya menjadi empat peran. Aset defensif seperti emas, tidak memberikan dividen, keuntungan berasal dari selisih harga, tetapi mampu melawan inflasi dan depresiasi mata uang. Harga emas biasanya melonjak saat terjadi ketidakpastian, seperti pandemi 2019-2020, risiko geopolitik 2023-2025.

Aset transformatif seperti Bitcoin, bukan lagi alat spekulasi murni di awal. Sekarang sudah masuk ETF, dana pemerintah, bahkan ke neraca perusahaan, perannya sedang bertransformasi menjadi cadangan digital.

Aset pertumbuhan adalah yang diperkirakan akan terus berkembang pesat dalam pendapatan dan laba dalam beberapa tahun ke depan. NVIDIA adalah pemimpin dalam AI komputasi, GPU dan platform data center adalah infrastruktur inti untuk model AI besar. TSMC adalah raksasa manufaktur semikonduktor, mendukung rantai industri AI, teknologi terdepan, pesanan stabil. NextEra Energy adalah salah satu perusahaan energi hijau terbesar di AS, dalam 10 tahun ke depan permintaan listrik untuk AI akan melonjak, investasi di energi dan jaringan listrik sangat masuk akal.

Aset dasar seperti 0056, ETF dividen tinggi paling terkenal di Taiwan. 10 tahun terakhir membagikan dividen 60%, harga saham naik 40%, aset berlipat dua. Jika setiap tahun menyimpan 10 juta, meskipun dividen dibelanjakan, setelah 13 tahun dividen tahunan sudah mencapai 10 juta, setelah 25 tahun dividen tahunan akan lebih dari 22 juta. Dengan cara ini, setelah pensiun, penghasilan tetap dari dividen bisa tetap ada setiap bulan.

Sebenarnya tidak ada satu metode pun yang cocok untuk semua orang, kuncinya adalah menemukan cara yang sesuai dengan diri sendiri. Asalkan memiliki pola pikir investasi yang baik, 10 juta bisa membuka pintu akumulasi kekayaan. Yang dibutuhkan hanyalah kesabaran untuk menunggu bunga majemuk, atau waktu cukup untuk mempelajari waktu masuk dan keluar pasar. Jika ketiganya terpenuhi, menjadi orang kaya kecil atau orang kaya besar bukan lagi mimpi.