Bersaing untuk mempercantik reputasi "emas" Banyak bank meningkatkan penjualan logam mulia tahunan hingga dua kali lipat

Laporan Wartawan Securities Times Huang Yulin

Pada 13 Mei, pasar emas spot internasional terus mengalami fluktuasi, dengan pertempuran sengit di sekitar level $4700 per ons.

Menanggapi kinerja harga emas akhir-akhir ini, Pengumuman ICBC menyatakan bahwa mulai 19 Mei, tingkat risiko produk tabungan emas Ruyi akan diturunkan menjadi R2 - risiko sedang rendah. Ini juga berarti bahwa bisnis tabungan emas bank tersebut kembali membuka pintu bagi investor dengan peringkat C2 - tipe stabil.

Sebenarnya, seiring dengan meningkatnya “demam emas”, bank-bank komersial secara alami menanggapi kebutuhan pembelian emas warga, dan bisnis logam mulia seperti tabungan emas semakin mendapatkan perhatian, serta aturan bisnis terkait terus disesuaikan. Beberapa bank menyebutkan dalam laporan tahunan dan pertemuan kinerja bahwa penjualan logam mulia fisik akan meningkat berkali-kali lipat pada tahun 2025.

Di tengah gelombang ini, bank juga terus memperluas saluran, menawarkan diskon biaya, dan memperkuat citra mereka sebagai “bank emas”.

Aturan Perdagangan Sering Disesuaikan

Berdasarkan pengumuman ICBC, mengingat banyak faktor ketidakstabilan pasar akhir-akhir ini, untuk lebih melindungi hak investor pribadi, mulai 19 Mei 2026, tingkat risiko produk tabungan emas ICBC diturunkan menjadi R2 - risiko sedang rendah, dan tingkat toleransi risiko pelanggan juga diturunkan menjadi C2 - tipe stabil dan di atasnya.

Ini adalah penyesuaian aturan bisnis tabungan emas ICBC yang kedua dalam empat bulan terakhir. Sejak pertengahan Januari, pelanggan individu yang melakukan bisnis tabungan emas harus mencapai tingkat C3 - tipe seimbang atau lebih tinggi.

Dong Ximiao, Kepala Ekonom ZFZL dan Wakil Direktur Laboratorium Keuangan dan Pengembangan Shanghai, menunjukkan bahwa pada akhir Januari, harga emas internasional mencapai puncak sejarah lalu mengalami koreksi tajam. Untuk memenuhi kewajiban kecocokan investor dan menghindari investor membeli produk di luar kemampuan risiko mereka, bank secara umum menaikkan peringkat risiko dan ambang batas investasi.

“Sekarang, meskipun harga emas masih berfluktuasi di sekitar $4700 per ons, volatilitasnya telah berkurang dibandingkan sebelumnya, bisnis tabungan emas kembali normal, dan bank menyesuaikan peringkat risiko secara dinamis,” kata Dong Ximiao.

Fluktuasi tajam harga emas internasional biasanya terjadi selama jam perdagangan utama di luar negeri, sementara saat ini pasar tabungan emas domestik sebagian besar sudah tutup. Oleh karena itu, selain penyesuaian dinamis peringkat risiko, untuk melindungi hak investor, banyak bank komersial secara aktif memperpanjang jam layanan perdagangan tabungan emas.

Pada 8 Mei, Industrial Bank meluncurkan “Trading Malam”, mengubah jam perdagangan menjadi pukul 9 pagi hingga pukul 2 dini hari keesokan harinya. Berdasarkan penelusuran Wartawan Securities Times, CCB, CMB, Minsheng Bank, dan Bank Jiangsu sebelumnya telah meluncurkan fitur perdagangan malam, mencakup periode fluktuasi harga emas internasional yang aktif.

Penjualan Logam Mulia Tahunan Beberapa Bank Melipatganda

Di balik penyesuaian aturan bisnis ini, terdapat kehati-hatian dan inovasi bank dalam menghadapi segmen pelanggan “demam emas” yang besar. Perlu dicatat bahwa, dari laporan tahunan bank yang terdaftar dan konferensi kinerja terbaru, bisnis logam mulia seperti tabungan emas telah menjadi salah satu mesin pertumbuhan paling mencolok.

Dari laporan keuangan institusi tertentu, bank-bank besar terdepan menunjukkan kemampuan menarik dana yang sangat menonjol di bidang ini. Sebagai contoh, berdasarkan data laporan tahunan, penjualan logam mulia fisik Bank of China pada 2025 mencapai 74,552 miliar yuan, meningkat tajam 113,62% dibandingkan tahun sebelumnya; Bank Postal Savings pada 2025 mencatat transaksi tabungan emas meningkat lebih dari 270% YoY, dengan total transaksi lebih dari 12,3 miliar yuan.

Bisnis logam mulia bank-bank saham juga sangat aktif. Wakil Presiden Zhejiang Commercial Bank Jing Feng menyebutkan dalam laporan kinerja bahwa volume transaksi logam mulia tahunan Zhejiang Commercial Bank pada 2025 meningkat delapan kali lipat dibandingkan 2024, dan tren pasar di kuartal pertama 2026 masih berlanjut.

Dong Ximiao menyatakan bahwa lonjakan pertumbuhan bisnis logam mulia bank pada 2025 adalah hasil dari kombinasi faktor seperti keuntungan pasar, kebutuhan pelanggan, dan transformasi bank. Secara jangka pendek, ini adalah cara efektif bank untuk memperoleh pendapatan bisnis tengah yang stabil di bawah tekanan margin bunga; secara jangka panjang, ini juga merupakan strategi penting dalam mendorong pergeseran model bisnis dari “pertumbuhan skala” ke “nilai tambah” dan mencapai pengembangan berkualitas tinggi.

“Ini tidak hanya menunjukkan ketajaman pengamatan bank terhadap tren pasar dan kebutuhan pelanggan, tetapi juga mendorong struktur bisnis bank menuju diversifikasi dan aset ringan,” kata Dong Ximiao.

Bank Berusaha Merebut Pangsa Pasar Melalui Saluran

Untuk merebut pangsa di pasar “demam emas” yang sangat kompetitif, dan memperkuat citra mereka sebagai “bank emas”, berbagai bank aktif memperluas saluran dan menawarkan diskon biaya.

Di satu sisi, bank terus meningkatkan pembangunan saluran online, menempatkan area tabungan emas di posisi mencolok di aplikasi mobile banking sebagai alat untuk menarik pelanggan dan meningkatkan aktivitas transaksi. Selain itu, beberapa bank juga bekerja sama dengan platform internet untuk membuka peluang pertumbuhan bisnis baru.

Pada awal April, Industrial Bank mengumumkan bahwa untuk memenuhi kebutuhan pelanggan, mereka bekerja sama dengan perusahaan teknologi digital JD Jin Yue (Xiamen) Limited (singkatnya “JD Jin Yue”) untuk mengembangkan bisnis tabungan emas. JD Jin Yue adalah bagian dari platform keuangan JD, dan sebelumnya ICBC, Minsheng Bank, Zhejiang Commercial Bank juga telah bekerja sama dengan platform ini untuk menjual produk tabungan emas.

Di sisi lain, bank juga memanfaatkan momen pemasaran tertentu dengan menawarkan diskon biaya investasi rutin tabungan emas, serta promosi penggantian emas fisik tanpa biaya, untuk menurunkan hambatan partisipasi investor. Saat ini, ICBC, BOC, CCB dan bank lain telah meluncurkan promosi terbatas waktu untuk pembelian tabungan emas. Misalnya, sebelum 30 Juni, biaya transaksi tabungan emas aktif ICBC turun dari 0,5% menjadi 0,2%.