Bank Ningbo, kapal penuh impian bintang menekan sungai bintang

Tanya AI · Bagaimana sistem manajemen risiko memastikan tingkat non-performing loan tetap rendah?

Produk | Asosiasi Keuangan dan Perbankan

Artikel | Lima Tujuh

Dalam proses percepatan transformasi ekonomi Tiongkok menuju kualitas tinggi, ekonomi nyata menjadi pilar utama perkembangan ekonomi nasional, sementara industri perbankan sebagai kekuatan utama layanan ekonomi nyata, sedang melakukan perubahan besar secara diam-diam.

Karena ini adalah perubahan, pasti akan muncul kesulitan, penurunan suku bunga pasar menyebabkan penyempitan margin bunga secara terus-menerus, ruang keuntungan bisnis korporasi tradisional terus dikurangi, dan karena bisnis korporasi sedang menghadapi tekanan, maka harus berfokus pada keuangan inklusif dan keuangan ritel sebagai arah utama transformasi dan inovasi, tetapi segmen mikro dan kecil secara alami menghadapi masalah asimetri informasi, kemampuan manajemen risiko yang lemah, dan fluktuasi arus kas yang besar, yang menjadi tantangan besar di depan mata.

Kinerja yang mencolok dengan pertumbuhan melawan tren

Dalam perang transformasi ini, laporan keuangan yang dikeluarkan oleh Bank Ningbo mungkin dapat menjadi referensi penting bagi industri. Berdasarkan data laporan tahunan Bank Ningbo 2025, hingga akhir tahun 2025, bank ini mencapai pendapatan operasional sebesar 71,969 miliar yuan dan laba bersih yang attributable kepada pemegang saham sebesar 29,333 miliar yuan, masing-masing meningkat 8,01% dan 8,13% dibandingkan tahun sebelumnya.

Dalam hal ukuran aset, total aset Bank Ningbo menembus 3,62 triliun yuan, meningkat 16,11% dari awal tahun, di mana total pinjaman dan kredit sebesar 1,73 triliun yuan, dan total simpanan sebesar 2,02 triliun yuan, pertumbuhan kredit dan simpanan sejalan dengan pertumbuhan aset, struktur aset dan liabilitas terus dioptimalkan, dan fondasi pengembangan bisnis semakin kokoh.

Prestasi yang begitu gemilang tentu tidak lepas dari pertumbuhan bisnis ritel, hingga akhir periode laporan, jumlah pelanggan ritel Bank Ningbo mencapai 439.500 pelanggan, termasuk 213.400 pelanggan usaha mikro dan kecil inklusif, saldo pinjaman usaha mikro dan kecil inklusif mencapai 257,4 miliar yuan, meningkat tajam 17,01% dari akhir tahun sebelumnya.

Dari data ini, tidak sulit untuk melihat seberapa besar usaha Bank Ningbo di bidang mikro dan kecil, dan ada satu data lagi yang patut dipuji, hingga akhir tahun 2025, dalam metode jaminan pinjaman Bank Ningbo, proporsi pinjaman kredit mencapai 39,14%, dan pinjaman jaminan 32,86%, keduanya total lebih dari tujuh puluh persen.

Dulu, kredit mikro dan kecil terutama bergantung pada agunan properti, tetapi Bank Ningbo melakukan ekspansi bisnis di bidang ini dengan pendekatan yang sama sekali baru. Lebih membanggakan lagi adalah stabilitas kualitas asetnya, tingkat non-performing loan sebesar 0,76% selain menjadi salah satu bank dengan tingkat NPL terendah di pasar A saham, juga merupakan satu-satunya bank yang secara konsisten selama 19 tahun memiliki tingkat NPL di bawah 1%.

Ini semua berkat pengalaman bertahun-tahun dalam mendalami pasar regional dan fokus pada pelanggan inti yang membangun kemampuan identifikasi dan pengendalian risiko yang akurat.

Inti manajemen risiko yang melampaui siklus

Dasar utama sistem manajemen risiko Bank Ningbo terletak pada prinsip masuk yang selalu memegang teguh “pasar yang dikenal, pelanggan yang dipahami”. Mengarahkan fokus utama pada pelanggan mikro dan kecil di kawasan Delta Sungai Yangtze, termasuk usaha kecil dan mikro swasta, usaha kecil dan mikro manufaktur, usaha kecil dan mikro inovasi teknologi, serta usaha kecil dan mikro ekspor-impor, yang tidak hanya merupakan bagian paling dinamis dari ekonomi nyata Tiongkok, tetapi juga merupakan kelompok inti yang telah didalami dan memiliki keunggulan informasi serta pengalaman layanan yang cukup oleh Bank Ningbo.

Wilayah Delta Sungai Yangtze sebagai pusat konsentrasi ekonomi swasta dan usaha kecil mikro di Tiongkok, dengan rantai industri yang lengkap dan ekonomi yang penuh semangat, berkat keunggulan lokal dan pengalaman mendalam selama bertahun-tahun, Bank Ningbo memiliki pemahaman mendalam tentang karakteristik operasional dan risiko pelanggan di wilayah ini, dari awal masuk bisnis, secara maksimal mengurangi risiko kredit akibat asimetri informasi, dan memperkuat fondasi pengembangan bisnis inklusif secara stabil.

Faktanya, sistem manajemen risiko diferensial yang dibangun dan dioperasikan untuk pelanggan mikro dan ritel oleh Bank Ningbo, telah mengembangkan generasi baru sistem manajemen risiko kredit, melalui perombakan proses dan integrasi data, secara signifikan meningkatkan efisiensi operasional dan kemampuan kolaborasi pengendalian risiko. Selain itu, terus meningkatkan platform manajemen risiko cerdas, memperdalam aplikasi teknologi big data dan kecerdasan buatan dalam pemantauan risiko, peringatan dini, dan pengambilan keputusan, mendorong evolusi manajemen risiko menuju arah yang lebih cerdas dan otomatis, menyediakan kekuatan teknologi yang kuat untuk pengendalian risiko.

Dalam konteks industri perbankan yang menghadapi penyempitan margin bunga dan peningkatan diferensiasi industri secara terus-menerus, semakin banyak bank menjadikan bisnis mikro dan ritel sebagai fokus utama transformasi mereka, tetapi sebagian besar bank masih berfokus pada ekspansi skala dan kompetisi harga yang homogen, tanpa benar-benar membangun kemampuan manajemen risiko diferensial yang sesuai dengan karakteristik risiko pelanggan, yang menyebabkan banyak bank terjebak dalam dilema pertumbuhan “skala meningkat, NPL juga meningkat”.

Praktik pengembangan Bank Ningbo secara jelas membuktikan bahwa keunggulan kompetitif utama dalam bisnis mikro dan ritel bukanlah besarnya skala, melainkan kemampuan identifikasi risiko yang akurat dan penetapan harga risiko yang ilmiah.

Hanya dengan membangun sistem manajemen risiko lengkap yang sesuai dengan karakteristik risiko pelanggan, dapat keluar dari lingkaran kompetisi homogen, dan akhirnya mencapai keseimbangan antara skala bisnis, kualitas aset, dan tingkat keuntungan.

Jawaban Ningbo untuk transformasi industri

Seiring dengan pengembangan ekonomi digital di Tiongkok yang terus mendalam, terbukanya data data pemerintah dan rantai industri secara terus-menerus, serta penerapan teknologi kecerdasan buatan dan big data secara mendalam di bidang keuangan, sistem manajemen risiko perbankan sedang mengalami gelombang transformasi digital baru.

Kemampuan mendalam yang telah dikembangkan Bank Ningbo selama bertahun-tahun dalam manajemen risiko digital dan pengelolaan pelanggan diferensial akan memberinya ruang pengembangan yang lebih besar dalam gelombang perubahan industri ini.

Dalam lingkungan pasar yang terus mengalami diferensiasi, kompetisi industri perbankan telah beralih dari perlombaan ekspansi skala yang kasar ke pertarungan kemampuan inti yang lebih terperinci. Contoh perkembangan Bank Ningbo membuktikan bahwa nilai inti lembaga keuangan bukanlah ekspansi aset yang tidak terkendali, melainkan melalui pengendalian risiko yang tepat dan profesional, menyalurkan sumber daya keuangan secara tepat ke pelaku ekonomi nyata yang paling membutuhkan, mewujudkan sinergi antara nilai bisnis dan tanggung jawab sosial.

Ini bukan hanya rahasia utama keberhasilan Bank Ningbo yang terus memimpin industri, tetapi juga arah fundamental bagi perbankan Tiongkok menuju perkembangan berkualitas tinggi.