Contoh transformasi bank kota: Memahami eksplorasi "kecil tapi indah" dari laporan tahunan Bank Huaxing

Tanya AI · Mengapa laba Bank Huaxing tetap ditekan meskipun meningkatkan pencadangan?

Jurnalis Keuangan Selatan Chen Yiran

Baru-baru ini, Bank Huaxing Guangdong merilis laporan tahunan 2025. Laporan menunjukkan bahwa skala aset dan liabilitas bank mencapai pertumbuhan yang stabil. Hingga akhir 2025, total aset mencapai 485,568 miliar yuan; pemberian pinjaman dan pinjaman jaminan 257,013 miliar yuan, meningkat 4,70% dibanding awal tahun; penarikan simpanan 335,009 miliar yuan, meningkat 6,98% dibanding awal tahun, secara keseluruhan skala dasar terus diperkuat.

Namun, tingkat laba bank mengalami tekanan sementara. Pada 2025, pendapatan bersih operasional mencapai 7,351 miliar yuan, laba bersih setelah pajak 1,505 miliar yuan, keduanya menurun dibanding tahun sebelumnya. Di antaranya, pendapatan bersih bunga 5,612 miliar yuan, pendapatan non-bunga bersih 1,739 miliar yuan, yang terutama dipengaruhi oleh volatilitas pasar obligasi tahun lalu, menyebabkan penurunan hasil investasi.

Seiring waktu, bank secara aktif meningkatkan pencadangan, memperkuat dasar perlindungan risiko, dan menyisihkan lebih banyak laba untuk pelaksanaan strategi. Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah bank adalah 1,65%, lebih baik dari rata-rata bank kota nasional; rasio cakupan pencadangan 202,22%, menempati posisi terdepan di bank kota badan hukum provinsi.

Industri perbankan saat ini menghadapi norma baru “tiga rendah dan satu tinggi”: pertumbuhan rendah, permintaan rendah, selisih suku bunga rendah, risiko tinggi, yang mengarah dari ekspansi skala ke pengembangan berkualitas tinggi, menjadi pilihan wajar bagi bank-bank kecil dan menengah. Indikator laba bank yang melemah sementara ini mencerminkan tekanan umum industri dan efek percepatan transformasi strategis internal, bukan masalah fundamental operasional.

Lebih menarik lagi, dalam konteks ini, Bank Huaxing teguh pada strategi “kecil dan tersebar” serta “transformasi ritel”, mengusung prinsip “sinergi bisnis publik dan swasta, akuisisi pelanggan ritel secara massal, dan kolaborasi antar industri secara terbuka”, fokus internal, memperbesar penyesuaian struktur, memperkuat dasar bisnis, dan secara bertahap membangun keunggulan diferensiasi, dengan sorotan operasional yang beragam pada 2025.

Dalam hal penataan bisnis perusahaan, Bank Huaxing selalu berpegang pada orientasi operasional jangka panjang, berkualitas tinggi, dan berfokus pada segmen pelanggan, dan telah menyajikan hasil yang baik dengan “pertumbuhan bisnis khas, peningkatan pelanggan bernilai, pengelolaan kecil dan tersebar yang efektif, serta sinergi publik dan swasta yang bernilai”.

Hingga akhir 2025, saldo pinjaman bisnis khas bank ini mencapai rekor tertinggi. Di antaranya, saldo kredit hijau mencapai 13% dari total pinjaman perusahaan; dalam bidang keuangan pendidikan dan budaya, bank ini tetap memimpin, menjadi bank kota dengan pangsa terbesar dalam layanan keuangan pendidikan dan budaya di provinsi; keuangan teknologi, manufaktur maju, dan keuangan taman industri mulai mempercepat pertumbuhan, menjadi mesin pertumbuhan jangka panjang bisnis perusahaan.

Di sisi lain, bank ini fokus pada pelanggan bernilai, mengembangkan secara mendalam, terutama memperluas perusahaan swasta berkualitas tinggi, perusahaan publik, dan perusahaan milik negara pusat, mendorong transformasi bisnis dari skala ke nilai melalui optimalisasi struktur pelanggan.

Data menunjukkan bahwa pada 2025, pelanggan bernilai perusahaan meningkat 27% sepanjang tahun, tingkat konversi pembukaan rekening baru meningkat menjadi 30%, dan kontribusi keuangan komprehensif pelanggan bernilai mencapai rekor tertinggi; tingkat kerja sama perusahaan yang terdaftar di A-share di provinsi Guangdong meningkat menjadi 34%, melalui layanan yang tepat sasaran kepada pelanggan berkualitas tinggi, memperkuat kualitas aset dan meningkatkan nilai bisnis.

Sebagai bank kota yang berakar di Guangdong, bank ini memanfaatkan keunggulan ekonomi swasta dan manufaktur lokal, dengan mengandalkan skenario rantai pasok dan pendanaan tetap ganda, menerapkan strategi “kecil dan tersebar” secara solid.

Di antaranya, produk keuangan rantai pasok “1+N” diluncurkan dalam berbagai bentuk, mencakup perusahaan inti dan pelanggan hilir di bidang manufaktur, grosir, dan sektor lainnya. Data sepanjang tahun membuktikan efektivitasnya: volume penyaluran pembiayaan rantai pasok dan skala pinjaman dalam laporan mencapai dua kali lipat, masing-masing meningkat 131% dan 106%; peningkatan perusahaan inti 255%, pelanggan N-end meningkat 295%; cakupan bisnis rantai pasok seluruh bank mencapai 64%, proporsi pelanggan dengan pinjaman rantai pasok “1+N” meningkat menjadi 18%, menunjukkan keberhasilan transformasi “kecil dan tersebar”.

Pada 2025, transformasi ritel Bank Huaxing juga mencapai terobosan penting, dengan peningkatan signifikan dalam kemampuan penciptaan nilai bisnis ritel.

Bank ini menyalurkan total 31,8 miliar yuan pinjaman kecil dan mikro inklusif sepanjang tahun, dengan pertumbuhan pinjaman kecil dan mikro inklusif serta pinjaman pertanian melebihi rata-rata pertumbuhan seluruh pinjaman bank ini. Menggunakan alat pinjaman ulang dari Bank Rakyat untuk mendukung pertanian dan usaha kecil, menargetkan secara tepat sasaran pelaku pasar mikro, membantu perusahaan mengatasi kesulitan keuangan, dan secara solid menjalankan tanggung jawab sosial inklusif.

Transformasi digital menjadi kunci pertumbuhan bisnis ritel. Bank ini membangun empat pilar utama dalam menarik pelanggan: komunitas, sinergi publik dan swasta, dan lainnya, membentuk sistem akuisisi pelanggan yang skala besar dan berkelanjutan, dengan pertumbuhan pelanggan baru lebih dari 36% dibanding tahun sebelumnya. Sistem pengelolaan digital lengkap diterapkan, meningkatkan skala dan cakupan pelanggan online secara signifikan, melalui integrasi mendalam “platform + data + AI”, meluncurkan sistem bank cerdas, asisten pengelolaan keuangan berbasis AI, dan alat lainnya secara bertahap, meningkatkan efisiensi dan akurasi layanan pelanggan; platform poin loyalitas yang baru dibangun semakin mengoptimalkan pengalaman layanan pelanggan.

Hasil transformasi ini terlihat secara langsung dari skala dan segmen pelanggan. Hingga akhir 2025, saldo simpanan ritel mencapai 68,243 miliar yuan, meningkat lebih dari 20%, proporsi simpanan ritel meningkat tajam menjadi 20,37%, dua kali lipat dalam tiga tahun; skala dan proporsi produk penyaluran melalui agen terus meningkat, saldo pengelolaan keuangan melalui agen meningkat 89,1% YoY, premi baru meningkat 108% YoY, dan jumlah dana publik meningkat 33,5%; segmen pelanggan meningkat secara stabil, peningkatan pelanggan bernilai 21,71%, pelanggan kekayaan 24,92%, pelanggan premium 20,61%.

Dalam hal produk dan penataan skenario, bank ini secara bertahap membangun keunggulan layanan ritel yang berbeda dan khas. Dua cabang berhasil meluncurkan kartu sosial keuangan lokal pertama, dan kolaborasi antara pemerintah, bank, dan masyarakat mencapai terobosan penting; proyek “Konsultasi Dokter Desa” di Shantou diluncurkan, menggunakan layanan pembayaran inovatif untuk menjangkau masyarakat desa yang besar; keuangan pensiun berfokus pada lima skenario utama “medis, makanan, tempat tinggal, transportasi, dan pendidikan” untuk lansia, membangun model layanan khas Huaxing, dan merek keuangan sosial terus berkembang.

Sementara itu, Bank Huaxing terus memperbaiki penataan bisnis investment banking dan pasar keuangan. Lisensi dan izin yang diperoleh sepanjang tahun semakin lengkap, termasuk persetujuan sebagai peserta penyelesaian obligasi dan sebagai peserta perdagangan obligasi di Bursa Efek Shenzhen, menjadikannya bank kota kedua dan satu-satunya di Guangdong yang memiliki semua izin perdagangan obligasi dari tiga bursa utama di utara, selatan, dan pusat.

Kemampuan transaksi meningkat secara stabil, reputasi pasar terus membaik, bank ini memperkuat pengelolaan pasar obligasi, surat berharga, dan valuta asing, dengan volume transaksi di pusat valuta asing mencapai hampir 6,5 triliun yuan; selama empat tahun berturut-turut, bank ini meraih penghargaan “Market Favorite Credit Bond Market Maker” dan lain-lain.

Bank Huaxing menyatakan dalam laporan tahunan bahwa mereka akan terus menerapkan dua strategi inti “kecil dan tersebar” serta “transformasi ritel”, menjaga keseimbangan antara skala, laba, dan risiko, secara menyeluruh meningkatkan manajemen risiko, pengelolaan pelanggan, dan kemampuan pemberdayaan teknologi, secara bertahap membangun bank “unggulan khusus dan inovatif”, serta terus memperkuat keunggulan kompetitif yang berbeda.