# Investasi otomatis Nasdaq melalui Alipay Jangan lupa inflasi selama 30 tahun, yang jauh lebih besar dari keuntungan yang kamu lihat ini. Sebuah penjelasan singkat. Pertama, gambar ini kita bahas menjadi dua bagian: perhitungan matematis itu sendiri dan kelayakan di dunia nyata.

Satu, perhitungan matematis benar-benar akurat
Menggunakan "rumus nilai masa depan investasi rutin" dalam keuangan, dengan investasi bulanan 1000 yuan, tingkat pengembalian tahunan 10%, dihitung secara bunga majemuk bulanan, hasilnya memang sesuai dengan gambar:
• 10 tahun: sekitar 205.000 yuan
• 20 tahun: sekitar 759.000 yuan
• 30 tahun: sekitar 2.26 juta yuan
• Modal awal adalah 1000×12×30=360.000 yuan, keuntungan sekitar 1,9 juta yuan, saldo akhir sekitar 2,26 juta yuan.
Jadi dari sudut pandang matematis murni, angka ini tidak salah.
Dua, di dunia nyata hampir tidak mungkin tercapai, masalahnya terletak pada asumsi "pengembalian tahunan 10%"
1. Tingkat pengembalian tahunan 10% jangka panjang adalah ambang batas yang sangat tinggi bagi orang biasa
• Indeks Nasdaq selama beberapa dekade terakhir memiliki tingkat pengembalian tahunan jangka panjang sekitar 7%-10%, tetapi ini adalah performa indeks itu sendiri, bukan keuntungan yang bisa didapatkan orang biasa.
• Investasi orang biasa akan menghadapi berbagai kerugian:
◦ Fluktuasi nilai tukar, biaya pembelian dan penjualan, biaya pengelolaan, biaya transaksi
◦ Membeli saat harga naik, menjual saat harga turun, salah timing, berhenti investasi di tengah jalan
◦ Peristiwa black swan pasar (krisis keuangan, gelembung teknologi pecah, dll.)
• Dalam kenyataannya, mendapatkan pengembalian tahunan 7% dalam jangka panjang sudah sangat baik, 10% hampir menjadi batas atas yang sulit dicapai oleh kebanyakan orang.
2. Konsistensi investasi selama 30 tahun jauh lebih sulit dari yang kamu bayangkan
• Dalam 30 tahun itu, kamu mungkin akan menghadapi PHK, sakit, membeli rumah, menikah, membesarkan anak, merawat orang tua, dan pengeluaran besar lainnya, sangat sulit memastikan setiap bulan bisa menyisihkan 1000 yuan tanpa henti.
• Saat pasar jatuh besar (misalnya turun 30%, 50%), besar kemungkinan kamu akan panik menjual, atau berhenti investasi, yang langsung merusak prinsip bunga majemuk.
3. Inflasi secara diam-diam akan mengurangi keuntunganmu
• 226 juta yuan setelah 30 tahun, daya beli akan jauh berkurang. Dengan inflasi moderat 3%, 30 tahun kemudian, daya beli aktual dari 226 juta yuan hanya sekitar 90 juta yuan saat ini, jauh dari yang kamu bayangkan sebagai "kebebasan finansial".
Tiga, pandanglah gambar ini secara rasional
Gambar ini pada dasarnya menggunakan "model matematis ideal" untuk menunjukkan kekuatan bunga majemuk, bukan memberi kamu skema pensiun yang bisa direplikasi secara nyata:
• Inti pesan yang ingin disampaikan adalah: semakin awal memulai investasi jangka panjang, efek bunga majemuk akan semakin nyata, dan ini benar.
• Tapi, "pengembalian tahunan 10%" yang digunakan adalah asumsi yang sangat ideal, tidak mewakili pengembalian yang benar-benar bisa kamu raih.