Tetap Bertahan Saat Operasi Pembayaran Berkembang Pesat

Industri pembayaran berkembang lebih cepat daripada infrastruktur yang dapat dengan nyaman menanganinya. Volume rekaman, proliferasi jalur, dan adopsi AI yang cepat menjanjikan kecepatan dan kecerdasan yang lebih besar—namun di balik permukaan, proses manual, celah integrasi, dan ketidakpastian regulasi menciptakan titik gesekan baru.

Laporan terbaru AutoRek, Masa Depan Operasi Pembayaran 2026, memandang momen ini sebagai titik balik. Pertanyaannya bukan lagi apa yang dapat dilakukan pembayaran, tetapi seberapa efektif ekosistem dapat mendukung pertumbuhan sendiri. Dalam Webinar PaymentsJournal, Nick Botha, Wakil Presiden Pembayaran dan Perbankan Ritel di Autorek dan James Wester, Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, membahas kekuatan yang membentuk ulang lanskap, gesekan yang terbentuk di balik layar, dan apa artinya untuk 2026 dan seterusnya.

Tekanan Skalabilitas

Skalabilitas pembayaran adalah tema utama dalam laporan ini. Dengan volume global yang melonjak di berbagai jalur yang berkembang, tim pembayaran berjuang untuk mengikuti. Sekitar 69% responden menyebutkan proses manual dan otomatisasi terbatas sebagai hambatan terbesar mereka terhadap skalabilitas.

Biaya infrastruktur dan throughput data tetap menjadi tantangan, tetapi alur kerja yang bergantung pada manusia telah muncul sebagai kendala utama. Setelah puluhan tahun transformasi digital, bagian yang mengejutkan tinggi dari proses tetap manual.

“Saya berbicara dengan sebuah bank besar tentang rekonsiliasi,” kata Wester. “Mereka membicarakan masalah proses mereka dan mengapa mereka melakukan sesuatu dengan cara tertentu, yang pada dasarnya berujung pada mengekspor data ke spreadsheet dan kemudian mencetak spreadsheet tersebut. Dan saya bertanya, mengapa dilakukan seperti itu? ‘Diane merancangnya seperti itu.’ Dan saya bertanya, siapa Diane? Saya melihat semua wajah di webinar ini, dan tidak ada Diane. ‘Diane sebenarnya sudah pensiun. Tapi kami melakukannya dengan cara ini karena ini adalah cara terbaik yang bisa kami temukan.’”

“Tidak ada yang benar-benar kembali untuk melihat mengapa proses itu ada seperti itu,” katanya. “Itu sistem yang baik, tetapi proses itu harus diotomatisasi dengan cara tertentu.”

Serangkaian Perbaikan Darurat

Salah satu alasan mengapa proses manual tetap tinggi adalah karena upaya otomatisasi sering kali menumpuk sistem baru di atas solusi “perbaikan sementara” warisan—yang banyak di antaranya dibangun untuk menambal solusi sementara sebelumnya. Alih-alih menyederhanakan operasi, ini dapat memperkuat kompleksitas.

Dalam beberapa kasus, perusahaan mencoba mengatasi satu titik rasa sakit dengan solusi vendor eksternal. Bahkan ketika berhasil, alat ini dapat menciptakan pekerjaan manual tambahan di hulu dan hilir. Hasilnya adalah tim yang tidak lagi mengelola proses yang diotomatisasi, tetapi menangani tugas di sekitarnya—mengunggah file, merekonsiliasi output, atau memanipulasi data agar sesuai dengan sistem yang terputus.

“Interoperabilitas antara tumpukan teknologi Anda dan sistem serta mitra yang Anda kerjakan sangat penting,” kata Botha. “Jika sesuatu tidak cocok dengan infrastruktur Anda, itu menciptakan proses operasional tambahan—perbaikan sementara, jika Anda mau. Itu hanya akan menciptakan proses operasional dan manual yang lebih banyak.”

Apa yang AI Bisa dan Tidak Bisa Lakukan

Adopsi AI, sementara itu, sudah meluas: 96% responden melaporkan menggunakan AI dalam beberapa kapasitas. Tetapi ada juga beberapa kekhawatiran utama. Hampir setengahnya berjuang untuk mengintegrasikan AI dengan infrastruktur warisan dan berhati-hati terhadap biaya implementasi dan pemeliharaan berkelanjutan. Keamanan data dan risiko regulasi juga termasuk di antara kekhawatiran utama.

“Dalam dunia rekonsiliasi, bukan hanya apa yang cocok dan tidak cocok, tetapi memahami perilaku klien Anda, menyelesaikan dana dalam kerangka waktu yang tepat, dan membantu klien mendapatkan lebih banyak nilai dari aktivitas tertentu,” kata Botha. “Tapi kami melihat adanya penolakan terhadap pengenalan AI secara makro untuk mengambil alih segalanya. Masih ada kurangnya kepercayaan terhadap alat AI untuk membuat keputusan atas nama perusahaan.”

Untuk saat ini, AI lebih memperkuat daripada menggantikan pengambilan keputusan manusia. AI unggul dalam mensintesis data kuantitatif dan kualitatif, menampilkan wawasan yang memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih cepat dan lebih baik. Tetapi, AI tidak membuat keputusan akhir.

Pengenalan pola adalah area di mana AI memberikan nilai terbesar saat ini. AI dapat memproses dataset besar dan mengidentifikasi sinyal yang akan sulit, jika tidak mustahil, dideteksi manusia.

“Penipuan adalah salah satu yang besar di mana jika Anda tidak melihat pola yang dilakukan penipu, mereka bisa lolos dan mengeksploitasi untuk jumlah uang yang sangat besar melalui transaksi yang sangat banyak,” kata Wester.

AI juga meningkatkan efisiensi dalam tugas rutin. Proses rekonsiliasi yang dulu memerlukan empat jam pencocokan transaksi manual kini dapat dikurangi menjadi beberapa menit.

“Anda tidak berbicara tentang menggunakan AI untuk menggantikan orang, tetapi untuk memperkuat orang,” kata Wester. “Anda membiarkan orang tersebut melakukan sesuatu lima kali lebih cepat daripada sebelumnya, yang kemudian memberi mereka kemampuan untuk benar-benar berkontribusi pada bisnis. AI tidak akan melakukan pekerjaan Anda untuk Anda. AI akan memungkinkan Anda melakukan pekerjaan Anda dengan lebih baik.”

Melihat ke Masa Depan

Selain AI, perubahan struktural sedang berlangsung. Mata uang digital bank sentral (CBDC) dan stablecoin telah beralih dari eksperimen ke pertimbangan strategis. Perusahaan sekarang memperkirakan 24% volume pembayaran akan mengalir melalui jalur berbasis blockchain pada tahun 2030.

Migrasi ke jalur baru ini juga membawa implikasi regulasi. Pembuat kebijakan masih menuntut kejelasan apakah aset digital tertentu harus diperlakukan sebagai sekuritas, aset, atau instrumen pembayaran. Seorang CEO bank besar baru-baru ini memperingatkan bahwa jika regulator mengizinkan stablecoin yang menghasilkan hasil, itu dapat memicu migrasi hingga $6 triliun dana dari perbankan tradisional ke format digital.

Akhirnya, konsolidasi pasar dapat mempercepat dalam 12 hingga 18 bulan ke depan. Kesepakatan besar-besaran potensial—seperti laporan bahwa Stripe sedang menjajaki akuisisi PayPal—akan mengubah dinamika kompetitif dan dapat memperkuat dampak tren yang sudah berlangsung.

“Konsolidasi pasar adalah sesuatu yang saya awasi dengan ketat,” kata Botha. “Saya sangat tertarik melihat dampaknya terhadap masa depan industri pembayaran.”

| \| WEBINAR ON-DEMAND Paradoks Besar Pembayaran: Berlari Menuju Real-Time Sambil Mengandalkan Manual Akses sekarang. \| \| — \| \| \| Nama Depan (wajib) Email Anda (wajib) Jabatan (wajib) \| \| — \| \| Nama Belakang (wajib) Perusahaan (wajib) \| \| Dengan memberikan informasi kontak saya, saya setuju dengan Kebijakan Privasi yang tercantum di bawah dan memberi wewenang kepada Escalent/Javelin/PaymentsJournal dan/atau AutoRek. untuk menghubungi saya dengan komunikasi yang dipersonalisasi tentang kegiatan, produk, dan layanan di masa depan. Jika berubah pikiran, Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Kebijakan Privasi Escalent / Kebijakan Privasi AutoRek \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ