Seberapa Banyak Pendapatan Interchange Kartu Debit Telah Meningkat?

Pendapatan biaya interchange kartu debit terus meningkat secara stabil, membentuk kembali lini bisnis yang semakin penting bagi bank, koperasi kredit, dan jaringan pembayaran. Didukung oleh peningkatan pengeluaran konsumen, pergeseran yang terus berlanjut dari uang tunai, dan pertumbuhan transaksi berbasis kartu di seluruh perdagangan digital, pendapatan interchange telah muncul sebagai sumber pendapatan non-bunga yang signifikan bagi lembaga keuangan. Pada saat yang sama, peningkatan ini menarik perhatian baru dari pedagang, regulator, dan pembuat kebijakan yang berpendapat bahwa biaya gesek yang meningkat pada akhirnya menaikkan biaya bagi bisnis dan konsumen.

Jangan lewatkan episode lain dari Truth In Data! Klik lonceng merah di kiri bawah layar Anda untuk menerima notifikasi segera setelah episode dipublikasikan.

Data untuk episode hari ini disediakan oleh Laporan Javelin Strategy & Research: State of Debit 2026

Pendapatan Biaya Interchange Kartu Debit untuk Transaksi yang Dilindungi (dalam Miliar Dolar)

• 2022 – $13,26

• 2023 – $14,01

• 2024E – $14,50

• 2025E – $15,10

Termasuk transaksi dari jaringan pesan ganda dan pesan tunggal untuk kartu debit non-prabayar saja.

Sumber: Federal Reserve

Tentang Laporan

Konsumen Amerika terus menghadapi tekanan keuangan yang meningkat, meskipun indikator ekonomi utama menunjukkan stabilitas relatif. Sementara inflasi telah berkurang dari tingkat puncaknya, biaya kebutuhan seperti bahan makanan, sewa, dan utilitas terus membebani anggaran rumah tangga, terutama bagi konsumen berpenghasilan rendah. Saat saldo tabungan menyusut dan bantalan keuangan menipis, banyak rumah tangga semakin sering beralih ke produk kredit untuk menutupi pengeluaran rutin dan mengelola arus kas. Lingkungan ini telah mempercepat migrasi yang sedang berlangsung menuju penggunaan kartu kredit, didukung oleh program hadiah yang menarik dan fitur keamanan yang ditingkatkan, meskipun kartu debit tetap memainkan peran sentral dalam pembelian sehari-hari.

Sementara itu, kondisi suku bunga yang berubah mempengaruhi lanskap pembayaran dan perbankan secara lebih luas. Penurunan suku bunga mendorong konsumen untuk mengembalikan dana ke rekening deposito tradisional, memperkuat hubungan perbankan yang mendukung keterlibatan kartu debit. Pengeluaran debit tetap sangat kuat di kalangan demografi muda dan rumah tangga yang sadar anggaran, sementara inovasi dalam program berbasis hadiah debit dan penawaran debit untuk usaha kecil membuka jalur baru untuk pertumbuhan. Pada saat yang sama, sistem pembayaran waktu nyata dan lebih cepat, termasuk RTP, FedNow, peningkatan ACH, dan pembayaran instan yang terkait kartu, mengubah harapan terkait kecepatan transaksi dan akses dana. Melihat ke depan, perkembangan regulasi seputar aturan interchange, pengecualian penerbit, dan kerangka kerja open banking dapat memiliki implikasi besar terhadap model pendapatan dan dinamika kompetitif di seluruh ekosistem pembayaran.