Saya dulu budak utang kartu kredit, lalu saya di-PHK dan mengubah hidup saya. Begini caranya saya melakukannya.

Oleh Quentin Fottrell

 'Saya secara bertahap meningkatkan aset saya lebih dari 10% sejak di-PHK' 

 "Saya menghasilkan uang yang baik, dan menyukainya - sampai pekerjaan itu mengering." (Subjek foto adalah seorang model.) 

 Dear Quentin, 

 Orang Amerika menyukai kacamata berwarna mawar mereka. Begitu juga saya, selama terlalu banyak tahun. 

 Saya menghabiskan 49 tahun di bidang teknologi, menghasilkan uang dan mengeluarkan uang. Saya mahir di semua aspek pekerjaan saya, dan orang menyarankan saya untuk masuk ke bidang konsultasi dan menghasilkan uang nyata. Itu terdengar menggoda, tapi saya suka gaji tetap - dan bagaimana jika saya tidak sebaik yang saya butuhkan? Tiga belas tahun dalam pekerjaan saya, saya di-PHK (bukan untuk pertama kalinya), dan saya memutuskan saatnya berhenti. 

 Sebagai konsultan, saya menghasilkan uang yang baik dan menyukainya - sampai pekerjaan itu mengering. Saya belajar bahwa puncak-puncaknya tinggi, tapi sulit untuk mengetahui seberapa lebar lembahnya. Saya belajar untuk mengatur pengeluaran dan memperhatikan. Tapi, saya kadang mengandalkan kredit untuk bertahan dan menanggung utang kartu kredit saat saya ingin membeli lebih dari yang mampu saya bayar. Saya terlalu bergantung pada kartu kredit. 

 Lalu bom meledak. Saya menonton film berjudul "The International," yang berfokus pada penyelidikan Interpol terhadap sebuah bank yang terutama melayani kelompok yang bermaksud menggulingkan pemerintahan yang ada. Seorang pejabat bank mengatakan bahwa alasan bank adalah bahwa utang yang dimiliki memastikan bahwa nasabah menjadi budak bank selamanya. Itu adalah kisah nyata. Saya tidak berbeda. 

 Melompat ke hari ini 

 Saya di-PHK untuk terakhir kalinya pada tahun 2022, yang baik-baik saja karena saya sudah siap untuk perubahan dan sudah bosan bekerja dengan rekan-rekan Generasi Z yang lebih muda yang menganggap mereka tahu segalanya karena mereka melihatnya di Facebook (META). Saya menghapus semua tagihan berulang saya dan menunggu sampai usia 70 tahun untuk mulai menerima Jaminan Sosial agar memaksimalkan aliran pendapatan saya. 

 Saya memiliki rencana Medicare Advantage yang sangat baik dan murah yang memungkinkan saya menggunakan dokter yang sama selama lebih dari 35 tahun. Kartu debit saya tetap di saku (tidak takut pencurian identitas). Saya menggunakan kartu kredit untuk segala hal, membayarnya lunas di akhir bulan, tanpa biaya tahunan dan tanpa bunga, dan mendapatkan cashback. 

 Saya secara bertahap meningkatkan aset saya lebih dari 10% sejak di-PHK pada 2022, termasuk apa yang saya belanjakan sejak saat itu (tidak buruk untuk penurunan gaji 60% dari masa lalu yang baik). Skor kredit saya naik ke 825. Saya berusaha agar perwakilan dan senator negara bagian saya menyadari bahwa cara terbaik untuk mengatasi masalah Jaminan Sosial adalah dengan menghapus batas penghasilan kena pajak. 

 Kacamata berwarna mawar saya sudah lepas, dan saya melihat dunia dengan jelas tanpa itu. 

 Seorang Pembaca Pensiun 

 Jangan lewatkan: 'Saya berencana keluar dari kehidupan korporat': Saya berusia 50 tahun dan memiliki $400.000. Istri saya adalah seorang guru. Bisakah saya pensiun di usia 55? 

 Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan keuangan dan etika di qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist menyesal tidak dapat membalas pertanyaan secara pribadi. 

 "Saya menghasilkan uang yang baik, dan menyukainya - sampai pekerjaan itu mengering." (Subjek foto adalah seorang model.) 

 Dear Pembaca Pensiun, 

 Anda adalah ahli dalam melakukan pivot yang makmur. 

 Yang penting, Anda melakukan pivot dalam karier Anda, beralih ke konsultasi dari bidang teknologi, hanya untuk di-PHK. Selama waktu ini, Anda pasti terus belajar hal-hal baru, termasuk keterampilan lunak, yang penting untuk berurusan dengan rekan kerja dari berbagai gaya dan generasi, termasuk milenial dan Generasi Z. Itu membutuhkan keberanian, stamina, kreativitas, dan kemampuan berpikir cepat. 

 Surat Anda adalah pengingat kuat bahwa promosi terbesar adalah yang bisa kita berikan kepada diri sendiri: mengurangi pengeluaran kita. Ada kebahagiaan dalam hidup sederhana dan sederhana serta mengetahui cara menggunakan aset Anda dengan bijak, apakah itu melakukan konversi Roth atau berlibur bintang lima saat pensiun menggunakan situs pertukaran rumah atau menjadi penyewa dan tuan rumah di Airbnb (ABNB). 

 Tapi agar bisa mengurangi pengeluaran, kita harus ingin mengurangi keinginan. Itu adalah trik terbesar dan, saya percaya, yang Anda maksudkan dengan gambar "kacamata berwarna mawar" Anda. Ini manusiawi dan, jujur saja, orang Amerika ingin menunjukkan kesuksesan mereka, dan itu berarti semakin banyak kita menghasilkan, semakin banyak kita menghabiskan: mobil yang lebih besar, rumah yang lebih besar, liburan yang lebih besar, rambut yang lebih besar, dan kadang-kadang bibir yang lebih besar. 

 Apapun lemparan yang datang, Anda harus menghadapinya. 

 Anda menyadari kerentanan Anda - yaitu, tidak melunasi kartu kredit Anda. Aturan emas pengeluaran kartu kredit adalah melunasi saldo setiap bulan. Jika Anda peduli tentang inflasi 3,3% dan memilih kandidat berdasarkan hal itu, dan Anda berharap suku bunga hipotek 30 tahun di bawah 6%, Anda juga harus peduli terhadap tingkat bunga dua digit pada kartu kredit Anda. 

 Jika saja kacamata pintar Meta seharga $500 itu bisa memperingatkan orang tentang utang kartu kredit. Anda membatasi pengeluaran, tetapi banyak orang kesulitan membayar sewa dan makanan serta transportasi tanpa melebihi penghasilan mereka. Total utang kartu kredit di AS sekitar $1,3 triliun, dengan rata-rata saldo sekitar $6.000. 

 Surat Anda juga berbicara tentang tantangan umur panjang di dunia yang terus berubah - apakah itu kecerdasan buatan yang mengganggu industri seperti teknologi, keuangan, media, dan seni, ledakan dan keruntuhan dot-com, resesi besar, atau pandemi global. Apapun lemparan yang datang - dan sepertinya pasti akan ada lagi - Anda harus siap menghadapinya. 

 Tantangan umur panjang 

 Seperti yang saya katakan kepada pembaca ini, yang bertanya apakah dia harus menyerahkan pekerjaan sebesar $150.000 per tahun di sebuah organisasi nirlaba untuk pekerjaan sebesar $225.000 per tahun di bidang analitik data dengan perjalanan harian selama 50 menit pulang pergi, tidak ada sektor yang kebal terhadap PHK. Banyak PHK baru-baru ini disebabkan oleh revolusi AI, baik perusahaan mengakuinya atau tidak (beberapa melakukannya, beberapa tidak). 

 Pada hari Jumat, pemerintah mengatakan ekonomi menambah 115.000 pekerjaan di bulan April, dan tingkat pengangguran tetap stabil di 4,3%, menunjukkan pasar tenaga kerja sedang mendapatkan kembali kekuatannya. Pada hari Kamis, ADP (ADP) mengatakan bahwa bisnis AS menciptakan 109.000 pekerjaan swasta baru bulan lalu. Wall Street memperkirakan peningkatan sebanyak 84.000 pekerjaan tersebut di bulan April. 

 Nela Richardson, kepala ekonom di ADP, pengolah gaji perusahaan terbesar di AS, mengatakan bahwa perusahaan berukuran sedang masih menunjukkan tanda-tanda kelemahan. Perusahaan berukuran sedang sering kali tidak memiliki cadangan kas dan akses kredit sebesar perusahaan besar dan kurang gesit dibanding perusahaan kecil, sehingga lebih rentan terhadap perubahan permintaan dan pembiayaan. 

 Banyak PHK baru-baru ini disebabkan oleh revolusi AI. 

 Di antara perusahaan Teknologi Besar, Amazon (AMZN) sudah memotong sekitar 14.000 pekerjaan tahun lalu dan mem-PHK lagi 16.000 pada Januari. Microsoft (MSFT) mem-PHK sekitar 15.000 pekerja tahun lalu. Pinterest (PINS) mengatakan pada Januari bahwa mereka akan memotong hingga 15% dari tenaga kerjanya - yang diperkirakan mempengaruhi sekitar 700 orang - untuk memprioritaskan produk berbasis AI. 

 Morgan Stanley (MS), Deutsche Bank (DB), JPMorgan Chase (JPM), Citigroup (C), dan Goldman Sachs (GS) semuanya juga mengumumkan PHK baru-baru ini. Meskipun AI disalahkan atas banyak PHK ini, banyak dari mereka kemungkinan bagian dari strategi yang lebih luas untuk meningkatkan efisiensi dan mengurangi biaya setelah ledakan perekrutan pasca pandemi. 

 Dan sekarang? Menunggu klaim Jaminan Sosial membutuhkan persiapan. Saya berasumsi Anda tidak menunggu sampai menjelang usia 70 untuk mulai memikirkannya. Jika Anda memiliki cukup uang yang disimpan, Anda bisa menunggu - apakah itu di usia 62, usia pertama Anda bisa menarik manfaat, atau di usia 67, usia pensiun penuh bagi kebanyakan orang Amerika. Menunggu sampai usia 70 adalah langkah status tersendiri. 

 Ini adalah fleksibilitas yang lembut dan hemat biaya secara terselubung. 

 Terkait: 'Saya berencana mengambil hipotek': Ayah saya meninggal. Haruskah saya membeli rumah keluarga dari ibu saya dengan diskon 40%? 

 Dengan mengirim pertanyaan Anda ke The Moneyist atau memposting dilema Anda di grup Facebook The Moneyist, Anda setuju untuk dipublikasikan secara anonim di MarketWatch. 

 Lebih banyak kolom dari Quentin Fottrell: 

 'Ini sebuah bencana yang terabaikan': Mengapa begitu banyak rumah sakit tidak menerima Medicare Advantage untuk pasien kanker? 

 Kami berusia 70-an tanpa ahli waris. Saya suka menyumbangkan $30.000 dari IRA kami yang sebesar $700.000 ke badan amal - suami saya tidak setuju. Siapa yang benar? 

  'Saya menyapu trotoar saat berusia 8 tahun': Saya adalah ayah berusia 73 tahun dari generasi boomer dengan dua anak. Inilah yang saya ajarkan tentang keuangan kepada mereka 

 Cek grup Facebook pribadi The Moneyist, di mana anggota membantu menjawab masalah keuangan paling rumit dalam hidup. Posting pertanyaan Anda, atau berikan pendapat tentang kolom Moneyist terbaru. 

 Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit MarketWatch, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami dapat menggunakan cerita Anda, atau versi dari cerita tersebut, di semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga. 

 -Quentin Fottrell 

 Konten ini dibuat oleh MarketWatch, yang dioperasikan oleh Dow Jones & Co. MarketWatch diterbitkan secara independen dari Dow Jones Newswires dan The Wall Street Journal. 

(AKHIR) Dow Jones Newswires

05-09-26 1525ET

Hak cipta © 2026 Dow Jones & Company, Inc.