Sudah berpikir tentang pensiun akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang di usia 40-an mungkin bertanya hal yang sama: berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun pada usia 40? Ternyata ada panduan yang cukup solid tentang ini.

Jadi inilah pemeriksaan kenyataannya. Jika Anda baru saja mencapai usia 40, para ahli keuangan umumnya menyarankan Anda harus memiliki sekitar 3 kali gaji tahunan Anda disimpan. Katakanlah Anda rata-rata $60k setahun di usia 30-an — itu sekitar $180k yang idealnya Anda inginkan di rekening pensiun sekarang. Dan jika Anda sudah melewati usia 40 dan masih bekerja di usia 40-an, targetnya menjadi lebih besar. Pada saat Anda mencapai 50, targetkan sekitar 6 kali gaji Anda yang disimpan.

Tapi itu hanya garis dasar. Pertanyaan sebenarnya menjadi berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun pada usia 40 jika Anda berusaha mengejar atau mempercepat? Di sinilah tingkat tabungan tahunan menjadi penting. Di usia 40-an, Anda harus menargetkan menyisihkan antara 20-25% dari pendapatan kotor Anda setiap tahun. Itu lonjakan dari usia 30-an ketika targetnya adalah 15-20%. Jika Anda menghasilkan $100k setiap tahun, itu berarti sekitar $20-25 ribu per tahun yang masuk ke rekening pensiun.

Saya tahu itu terdengar agresif, tetapi usia 40-an biasanya adalah masa puncak penghasilan Anda. Anda punya waktu untuk pertumbuhan majemuk bekerja dengan keajaibannya, plus Anda benar-benar mampu menabung lebih banyak daripada sebelumnya.

Sekarang, di sinilah yang menjadi menarik. Jangan hanya memasukkan semuanya ke dalam 401(k) Anda. Maksimalkan dulu — batasnya adalah $23.000 di tahun 2024 — tetapi kemudian diversifikasi tabungan Anda. Tambahkan ke IRA (batas $7.000, atau $8.000 jika Anda berusia 50+). Jika Anda memiliki akses ke HSA melalui rencana kesehatan dengan deductible tinggi, manfaatkan itu. Uang tersebut tumbuh bebas pajak dan Anda bisa menariknya bebas pajak untuk pengeluaran medis. Setelah usia 65, Anda mendapatkan fleksibilitas lebih besar dengan penarikan HSA.

Hal lain yang saya perhatikan orang sering meremehkan? Hidup di bawah kemampuan Anda sebenarnya membuat perbedaan besar. Bahkan mengurangi pengeluaran gaya hidup Anda hanya 5% dan mengarahkan dana tersebut ke investasi akan berakumulasi seiring waktu. Mengemudi mobil lebih lama, melewatkan liburan mahal, mengurangi makan di luar. Kedengarannya sederhana tetapi ini sangat kuat.

Intinya tentang berapa banyak yang harus saya tabung untuk pensiun pada usia 40 — itu tergantung situasi Anda, tetapi jika Anda tertinggal, jangan panik. Usia 40-an adalah waktu Anda masih punya cukup waktu untuk mengejar jika Anda serius. Evaluasi kembali posisi Anda, tingkatkan kontribusi jika memungkinkan, dan berkreasilah dengan rekening yang menguntungkan dari segi pajak. Langkah kecil yang konsisten sekarang akan menciptakan kebebasan finansial yang nyata nanti.