Sedang mencari cara untuk mengoptimalkan portofolio saya dan menemukan sesuatu yang layak dibagikan - menyumbangkan saham ke badan amal sebenarnya bisa menjadi langkah keuangan yang cerdas jika disusun dengan benar.

Inilah hal yang kebanyakan orang tidak sadari: ketika Anda menyumbangkan saham ke badan amal alih-alih menjualnya terlebih dahulu dan menyumbangkan uang tunai, Anda menghindari pajak keuntungan modal sama sekali. Itu adalah kemenangan nyata. Anda mendapatkan pengurangan pajak untuk nilai pasar wajar penuh, dan kontribusi Anda menghindari beban pajak yang biasanya Anda tanggung pada sekuritas yang dihargai.

IRS membolehkan Anda mengurangi kontribusi amal hingga 50% dari penghasilan kotor yang disesuaikan, yang cukup murah hati. Jadi jika Anda memiliki saham yang telah lama berada dalam portofolio Anda dan meningkat nilainya, ini menjadi strategi yang sah.

Rute termudah? Gunakan dana yang disarankan oleh donor (DAF). Pada dasarnya, Anda menyumbangkan saham ke dana ini melalui tempat seperti Fidelity, Schwab, atau Vanguard, dana tersebut diubah menjadi uang tunai, dan kemudian Anda mengendalikan kapan dan ke mana uang tersebut benar-benar disalurkan ke badan amal. Ini fleksibel dan menjaga semuanya tetap terorganisir.

Namun sebelum Anda melangkah, pastikan badan amal tersebut benar-benar bebas pajak - Anda dapat memverifikasinya melalui alat Pencarian Organisasi Bebas Pajak IRS. Kemudian hubungi mereka langsung dan tanyakan tentang proses mereka. Mereka akan memandu Anda tentang apa yang mereka perlukan.

Ini adalah proses kasar saya saat memikirkan hal ini:

Pertama, pilih saham mana yang akan disumbangkan - idealnya yang telah Anda pegang selama lebih dari satu tahun dan telah mengalami apresiasi. Jika Anda memiliki kerugian yang belum direalisasi, manfaatkan itu dan sumbangkan uang tunai sebagai gantinya. Itu langkah yang lebih cerdas.

Lalu hubungi broker Anda dan minta mereka mentransfer saham langsung ke rekening badan amal, biasanya melalui pengaturan dana yang disarankan oleh donor. Dapatkan dokumentasi dari badan amal yang mengonfirmasi transfer tersebut - Anda akan membutuhkannya untuk pajak.

Nilai juga penting. Pengurangan didasarkan pada nilai pasar wajar saat transfer, jadi pastikan itu tepat. Dan saat musim pajak tiba, laporkan di pengembalian Anda menggunakan Formulir 8283 jika nilainya di atas $500.

Jelas, bicarakan dengan profesional pajak atau penasihat keuangan sebelum melakukan ini - situasi setiap orang berbeda. Tapi jika Anda memiliki saham yang dihargai dan ingin mendukung sebab yang Anda pedulikan sambil mendapatkan manfaat pajak? Menyumbangkan saham ke badan amal pasti layak dipertimbangkan. Ini adalah salah satu langkah yang terasa baik dan masuk akal secara finansial sekaligus.