Jadi saya telah mencari cara untuk membangun aliran pendapatan pasif untuk pensiun, dan jujur saja, jajaran ETF dividen Vanguard terus muncul sebagai salah satu opsi paling praktis. Mereka memiliki campuran dana yang menarik yang sebenarnya bekerja dengan baik jika Anda tahu cara menggunakannya.

Izinkan saya menjelaskan apa yang saya lihat. Strategi inti di sini berputar di sekitar rumus VIG - menargetkan perusahaan dengan riwayat pertumbuhan dividen yang konsisten. VIG sendiri fokus pada saham AS dengan setidaknya 10 tahun peningkatan dividen tahunan. Saat ini menghasilkan sekitar 1,6%, yang tidak mencolok tetapi solid dan dapat diandalkan. Jika Anda menginginkan eksposur internasional dengan filosofi pertumbuhan dividen yang sama, ada VIGI, yang hanya membutuhkan rekam jejak tujuh tahun dan saat ini berada di angka 2,1%.

Sekarang, jika Anda mengejar hasil yang lebih tinggi, VYM mengambil pendekatan berbeda. Alih-alih melihat riwayat pertumbuhan, dana ini hanya mengambil 50% teratas dari saham kapital besar AS berdasarkan hasil dividen. Itu mendekati 2,3% saat ini. Versi internasionalnya, VYMI, bahkan lebih baik di 3,4%. Lalu ada VDIG, yang lebih baru dan menggunakan manajemen aktif untuk memilih perusahaan berkualitas yang benar-benar dapat meningkatkan dividen mereka dari waktu ke waktu. Hasilnya sekitar 1%.

Yang menarik dari jajaran ini adalah betapa konservatif mereka menjalankan semuanya. Rumus VIG dan strategi pertumbuhan dividen serupa tidak berusaha memeras setiap poin persentase hasil dari portofolio Anda. Mereka dibangun untuk orang yang menginginkan pendapatan yang benar-benar dapat diandalkan, yang jauh lebih penting saat Anda pensiun atau mendekati masa pensiun.

Begini cara saya memikirkan penggabungan mereka. Jangan hanya mengandalkan dana hasil tinggi dengan anggapan itu jawaban. ETF apresiasi dividen seperti VIG memberi Anda komponen pertumbuhan yang benar-benar penting dari waktu ke waktu, meskipun hasil saat ini terlihat lebih rendah. Campurkan kedua strategi tersebut. Dan jujur saja, jangan meremehkan opsi internasional - mereka telah berkinerja sangat baik akhir-akhir ini dibandingkan pasar AS.

Dana Wellington menarik sebagai bagian kecil dari puzzle, tetapi saya akan menunggu sedikit lebih lama untuk melihat bagaimana perkembangannya sebelum menjadikannya sebagai pegangan utama. Gunakan sebagai posisi satelit jika perlu.

Manfaat utama di sini adalah Anda benar-benar dapat membangun portofolio pendapatan yang terdiversifikasi tanpa terlalu memikirkannya. Tinggal lapiskan dana ini berdasarkan toleransi risiko dan kebutuhan pendapatan Anda. Apakah Anda sudah pensiun atau merencanakan untuk 2030, struktur seperti ini bisa bekerja. Hasilnya mungkin tidak terlihat gila dibandingkan beberapa sudut pasar, tetapi itu sebenarnya poinnya - Anda mendapatkan pembayaran yang dapat diandalkan tanpa mengambil risiko yang tidak perlu.