Sudah banyak berpikir tentang bagaimana benar-benar membangun kekayaan melalui Roth IRA, dan jujur saja pemilihan dana jauh lebih penting daripada yang orang sadari. Ada contoh terkenal tentang Peter Thiel yang menaruh $2.000 saham PayPal ke dalam Roth-nya pada akhir 90-an - yang berubah menjadi $5 miliar tanpa pajak. Itulah kekuatan membiarkan pertumbuhan majemuk tetap tidak dikenai pajak selama dekade. Intinya adalah kamu bisa agresif di Roth karena setelah mencapai 59,5 tahun, keuntungan tersebut benar-benar bebas pajak. Tidak ada pajak capital gain, tidak ada apa-apa.

Jadi apa yang masuk akal untuk dana indeks terbaik untuk Roth IRA? Saya rasa kamu butuh campuran. Tidak semuanya harus mega-cap, tapi kamu juga tidak mau terlalu liar. Biarkan saya uraikan apa yang sudah saya lihat.

Mulai dari fondasi yang membosankan - eksposur S&P 500. iShares Core S&P 500 adalah pilihan yang jelas di sini. Buffett pada dasarnya mengatakan bahwa investor ritel sebaiknya membeli dana S&P 500 berbiaya rendah dan lupa. Biaya-nya sangat murah, sekitar $3 per $10.000 yang diinvestasikan. Apple dan Microsoft adalah saham teratasmu dan itu tidak masalah. Ini harus menjadi inti portofoliomu.

Tapi di sinilah menariknya. Saham mid-cap mencapai titik manis antara pertumbuhan dan stabilitas. Kamu mendapatkan perusahaan yang lebih kecil yang masih berkembang tetapi dengan neraca keuangan yang nyata dan tidak terlihat seperti startup. Dana mid-cap Fidelity telah ada sejak 1994 dan memiliki diversifikasi yang solid di lebih dari 155 saham. Perputarannya juga rendah, yang berarti beban pajak di dalam dana lebih sedikit.

Kalau mau lebih agresif, ada sudut small-cap. Boston Trust Walden Small Cap telah berkinerja luar biasa sejak pertengahan 90-an - mengungguli Russell 2000 hampir 200 basis poin. Atau kamu bisa melihat sesuatu seperti kombinasi small-mid dari Invesco yang memegang sekitar 1.500 saham dari berbagai ukuran. Itu diversifikasi.

Untuk eksposur internasional, kamu butuh sesuatu. ETF internasional total Vanguard mengikuti semua di luar AS di pasar maju dan berkembang. Ya, hasilnya lebih lambat, tapi kamu butuh diversifikasi geografis itu. Tidak bisa semua di AS saja.

Hal tentang dana indeks terbaik untuk Roth IRA adalah kamu benar-benar memilih antara dana indeks pasif dan dana yang dikelola aktif. Pengelolaan aktif biayanya lebih mahal tapi kadang strateginya berhasil - seperti Baron Partners yang fokus mencari bisnis yang bisa dua kali lipat dalam lima atau enam tahun. Hasil jangka panjang mereka solid, meskipun sangat terkonsentrasi di Tesla yang merupakan taruhan.

Dimensional's US Targeted Value ETF menarik karena dikelola aktif tapi dengan biaya sangat rendah di 0,27%, dan memegang lebih dari 1.600 saham sehingga kamu mendapatkan diversifikasi nyata. Ini adalah jenis dana yang tidak mendapatkan perhatian sebanyak Vanguard atau iShares tapi sebenarnya melakukan pekerjaan yang bagus.

Strategi sebenarnya? Bangun inti dana indeks untuk stabilitas, tambahkan eksposur mid-cap dan small-cap untuk pertumbuhan, masukkan internasional untuk diversifikasi geografis, dan mungkin tambahkan satu atau dua dana yang dikelola aktif jika kamu suka strateginya. Roth IRA secara harfiah tempat untuk mengambil risiko lebih karena perlindungan pajak membuat potensi keuntungan jauh lebih baik. Tapi jangan sampai terlalu gila - kamu tetap butuh sedikit penyeimbang.