Baru-baru ini saya mempelajari aturan Roth IRA dan menyadari banyak orang bingung tentang bagaimana cara penarikan sebenarnya bekerja. Izinkan saya menjelaskan 3 hal yang paling penting.

Hal pertama - kontribusi Anda pada dasarnya adalah jaring pengaman Anda. Anda dapat menarik kontribusi Roth IRA kapan saja tanpa dikenai pajak atau penalti. Ini masuk akal karena Anda sudah membayar pajak atas uang tersebut sebelum memasukkannya. Jadi jika Anda menyetor $6.000 dan itu berkembang menjadi $10.000, Anda dapat menarik kembali $6.000 asli kapan saja Anda membutuhkannya. Keuntungan dari investasi adalah bagian yang rumit.

Di sinilah kebanyakan orang tersandung: aturan lima tahun. Keuntungan investasi dalam Roth terkunci dengan aturan tertentu. Untuk menarik keuntungan tanpa pajak atau penalti, Anda harus berusia minimal 59,5 tahun DAN sudah berlalu minimal lima tahun sejak kontribusi pertama Anda. Tidak masalah jika Anda berusia 70 tahun - jika Anda baru mulai lima tahun yang lalu, Anda masih belum bebas dari keuntungan tersebut. Hitungan mundur dimulai 1 Januari tahun Anda melakukan kontribusi pertama. Jadi jika Anda menyetor pada Juni 2022, Anda harus menunggu sampai 1 Januari 2027. Masalah waktu ini sebenarnya penting untuk direncanakan.

Sekarang untuk pengecualian - IRS memang mengizinkan beberapa kasus khusus di mana Anda dapat menarik keuntungan tanpa penalti jika memenuhi persyaratan "penarikan yang memenuhi syarat". Ini termasuk situasi seperti disabilitas, mencapai usia 59,5 tahun, meninggal dunia, atau menggunakan hingga $10.000 untuk pembelian rumah pertama. Ada juga pengecualian penarikan tidak memenuhi syarat untuk situasi tertentu seperti biaya medis yang tidak diganti, premi asuransi kesehatan setelah kehilangan pekerjaan, biaya adopsi, atau pemulihan dari bencana.

Intinya: pahami apa yang dihitung sebagai kontribusi versus keuntungan sebelum Anda menarik kontribusi Roth IRA, dan ketahui bahwa aturan lima tahun itu nyata. Banyak orang mengira mereka bisa mengakses keuntungan kapan saja, lalu terkena pajak tak terduga. Merencanakan hal ini sebelumnya sebenarnya penting untuk strategi pensiun Anda.