Baru saja mengumpulkan data menarik tentang distribusi kekayaan di Amerika dan ini layak untuk dianalisis. Jika kamu penasaran di mana posisi 5% teratas secara finansial, angka-angkanya cukup mengungkapkan.

Jadi begini tentang kekayaan bersih. Ini pada dasarnya adalah papan skor keuanganmu. Kamu jumlahkan semua yang kamu miliki dikurangi semua yang kamu hutang. Terlihat sederhana, tetapi kebanyakan orang tidak melacak ini secara konsisten. Federal Reserve melakukan survei tentang keuangan rumah tangga setiap beberapa tahun, dan snapshot terbaru dari akhir 2022 menunjukkan pola menarik tentang siapa yang masuk ke dalam kelompok eksklusif top 5%.

Untuk mencapai 5% teratas secara keseluruhan, kamu membutuhkan kekayaan bersih sekitar $3,8 juta saat itu. Tapi di sinilah yang menarik untuk berbagai kelompok usia. Seseorang usia 18-29 hanya membutuhkan sekitar $415k untuk masuk ke 5% teratas dari rekan-rekannya. Melompat ke usia 40-an dan angka itu naik menjadi $2,5 juta. Pada usia 50-an, kamu melihat angka $5 juta. Puncaknya sebenarnya terjadi di usia 60-an dengan $6,6 juta, lalu menurun di usia 70-an karena orang mulai menghabiskan tabungan mereka.

Gambaran pendapatan menunjukkan cerita yang berbeda. Kamu mungkin berpikir bahwa penghasilan tinggi otomatis membuat seseorang menjadi yang terkaya, tetapi itu tidak selalu begitu. Hanya sekitar 32 persen dari jutawan di kelompok penghasilan tertinggi di usia 20-an sebenarnya mempertahankan kekayaan bersih 5% teratas secara bersamaan. Angka ini membaik seiring bertambahnya usia, melewati 50% di usia 30-an dan 40-an. Insight utama di sini adalah bahwa penghasilan besar tidak menjamin kamu akan membangun kekayaan serius. Kamu harus menabung dan berinvestasi.

Melihat ambang batas pendapatan, seseorang di usia 50-an perlu menghasilkan sekitar $599k per tahun untuk mencapai 5%. Seseorang di usia 20-an? Sekitar $157k. Sumber penghasilan ini juga sangat bervariasi. Pendapatan orang berusia 70-an sangat bergantung pada Jaminan Sosial dan penarikan dari dana pensiun, sementara usia 20-an sebagian besar dari gaji.

Yang benar-benar mencolok adalah percepatan kekayaan di usia 40-an dan 50-an. Itu biasanya masa puncak penghasilanmu, dan jika kamu benar-benar menabung daripada membelanjakan untuk gaya hidup, saat itulah kekayaan bersihmu meledak. Persentase jutawan di AS yang mulai membangun kekayaan serius di dekade ini cukup signifikan.

Pelajaran utama lainnya? Gaji besar tidak berarti apa-apa jika kamu tidak menginvestasikannya. Sebagian besar rumah tangga kaya menyimpan kekayaannya di rekening pensiun dan portofolio investasi. Kamu bisa menaruh semuanya ke dalam dana indeks S&P 500 dan membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja selama beberapa dekade. Atau menjadi lebih taktis dengan saham pertumbuhan atau dividen jika kamu tahu apa yang kamu lakukan. Strateginya kurang penting dibandingkan disiplin untuk menabung lebih banyak daripada yang kamu keluarkan.

Jika kamu melacak kekayaan bersihmu sendiri dan itu bergerak ke arah yang benar, itu adalah kemenangan sejati. Benchmark memang penting untuk diketahui, tetapi kemajuan yang konsisten lebih baik daripada mengejar persentil setiap saat.