Jadi saya akhir-akhir ini melihat ke dunia dana bersama dan sebenarnya ada beberapa pilihan solid di luar sana jika Anda tipe yang lebih suka permainan stabil, volatilitas rendah daripada mengejar moonshot.

Inilah hal tentang dana bersama risiko rendah yang kadang-kadang orang lewatkan: mereka bukan tentang cepat kaya. Mereka tentang pelestarian dan pertumbuhan yang stabil. Tujuannya adalah diversifikasi di seluruh kelas aset, apakah itu obligasi, saham dividen, atau campuran keduanya. Ya, Anda masih bisa kehilangan uang—itu selalu kenyataan dalam berinvestasi—tapi volatilitasnya cenderung jauh lebih dapat dikelola.

Izinkan saya jelaskan beberapa dana yang layak dipertimbangkan jika Anda membangun portofolio konservatif:

Fidelity Income Conservative Bond Fund (FCONX) benar-benar salah satu dana bersama risiko rendah di luar sana. Rasio biaya hanya 0,35% per tahun, dan dibangun di sekitar obligasi jangka pendek yang memiliki risiko durasi lebih kecil. Anda sebagian besar melihat utang pemerintah di sini, jadi risiko kredit cukup aman. Imbal hasil SEC 30 hari sekitar 2,12%. Tidak mencolok, tapi stabil.

Jika inflasi membuat Anda khawatir di malam hari, Vanguard Inflation-Protected Securities Fund (VIPSX) layak dilihat. TIPS adalah obligasi risiko rendah yang didukung oleh pemerintah AS, disesuaikan dengan inflasi. Tentu, hasilnya lebih rendah daripada instrumen pendapatan tetap lainnya, tapi itu imbalannya. Rasio biaya 0,2% juga sangat murah.

Untuk eksposur saham dalam kerangka konservatif, Vanguard Equity Income Fund (VEIPX) memegang lebih dari 180 saham yang membayar dividen. Banyak dari perusahaan ini memiliki streak bertahun-tahun dalam menaikkan dividen mereka, yang menunjukkan stabilitas. Layanan keuangan dan teknologi menyumbang sekitar 31% dari portofolio. Dana risiko rendah dengan fokus dividen cenderung meredam volatilitas dalam jangka waktu yang lebih panjang.

Jika Anda menginginkan eksposur pasar murni dengan biaya minimal, Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) sulit dikalahkan. Rasio biaya 0,04%, lebih dari 3.600 kepemilikan, dan mengikuti hampir seluruh pasar saham AS. Diversifikasi ini yang membuatnya berfungsi sebagai dana bersama risiko rendah meskipun berat di ekuitas. 10 kepemilikan teratas kurang dari 18% dari portofolio, jadi Anda tidak bertaruh pada beberapa nama saja.

Vanguard Inflation-Protected Securities dan Fidelity's multi-sector bond fund (FSTAX) menawarkan sudut pandang berbeda tentang pendapatan tetap. FSTAX menggabungkan obligasi berkualitas tinggi, obligasi pemerintah, pasar berkembang, dan eksposur pasar maju. Dikelola secara aktif dan tim menyesuaikan risiko sesuai kondisi pasar, yang penting saat pasar obligasi menjadi tidak stabil.

Invesco Global Low Volatility Equity Yield Fund (GTNDX) adalah pilihan lain jika Anda menginginkan pertumbuhan seperti saham tetapi dengan volatilitas lebih rendah. Deviasi standar tiga tahun sebesar 9,29% cukup solid untuk eksposur saham. Menargetkan pendapatan plus apresiasi modal tanpa ayunan liar.

Intinya? Dana bersama risiko rendah tidak seksi, tapi mereka efektif. Apakah Anda melihat obligasi, saham dividen, atau dana indeks, benang merahnya adalah diversifikasi luas dan volatilitas lebih rendah. Pilih yang sesuai dengan garis waktu dan tujuan Anda, perhatikan rasio biaya, dan jangan terlalu dipikirkan. Kadang-kadang yang membosankan adalah apa yang benar-benar dibutuhkan portofolio Anda.