Sudah berpikir banyak akhir-akhir ini tentang pendapatan pensiun, dan jujur saja, Jaminan Sosial saja tidak akan cukup. Manfaat rata-rata sekitar $23k per tahun, yang cukup sulit jika itu satu-satunya sumber penghasilanmu. Jadi aku telah menggali bagaimana orang benar-benar membangun portofolio pensiun yang berkelanjutan, dan investasi dividen terus muncul sebagai salah satu pendekatan paling cerdas.

Inilah mengapa strategi dividen bekerja sangat baik untuk perencanaan pensiun. Pertama, perusahaan yang membayar dividen berkualitas cenderung meningkatkan pembayaran mereka dari waktu ke waktu. Saham yang membayar $1,50 per saham hari ini bisa membayar $4 dalam 15 tahun. Itu adalah penghasilan majemuk di sana. Kedua, kamu tidak dipaksa untuk menjual portofoliomu untuk menghasilkan uang tunai - dividen terus mengalir masuk. Jika kamu memiliki $400k yang diinvestasikan dalam saham dividen dengan hasil 3%, kamu sedang melihat $12k per tahun, sekitar $1k per bulan. Itu uang nyata.

Data kinerja juga cukup meyakinkan. Melihat pengembalian historis dari 1973-2022, perusahaan yang meningkatkan dividen rata-rata menghasilkan pengembalian tahunan 10,24% dibandingkan hanya 3,95% untuk perusahaan yang mengurangi dividen. Tidak bahkan dekat. Jadi saham yang membayar dividen bukanlah kompromi yang lemah - mereka sebenarnya mengungguli.

Sekarang, jika kamu serius membangun portofolio ETF dividen terbaik untuk pensiun, kamu punya opsi yang solid. Aku telah meneliti ETF mana yang masuk akal, dan yang menonjol termasuk dana seperti SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF) dengan hasil 3,72% dan pengembalian 10 tahun yang kuat sekitar 11,52%, VYM (Vanguard High Dividend Yield) dengan hasil 2,85% dan pertumbuhan yang solid, dan DGRO (iShares Core Dividend Growth) dengan rata-rata pengembalian tahunan 11,83%. Masing-masing memiliki karakteristik berbeda - beberapa memprioritaskan hasil saat ini, yang lain menekankan pertumbuhan.

Insight utama yang sering dilewatkan kebanyakan orang: hasil saat ini yang lebih tinggi tidak selalu berarti pengembalian total yang lebih baik. ETF dengan hasil tertinggi cenderung tumbuh lebih lambat daripada yang dengan hasil sedang. Jadi kamu mungkin ingin mencampurnya. Periksa juga rasio biaya - mereka berkisar dari 0,03% hingga 0,46%, yang lebih penting daripada yang orang pikirkan. Pada $10k investasi, itu adalah perbedaan antara membayar $3 atau $46 setiap tahun.

Jika kamu membangun strategi ETF dividen terbaik untuk tahun-tahun pensiunmu, pertimbangkan untuk mendiversifikasi di beberapa dana ini daripada mengandalkan satu saja. Baca tentang kepemilikan, pahami metodologi pembobotan, dan pikirkan apakah kamu menginginkan paparan pasar yang luas atau fokus pada dividen yang terkonsentrasi. Keindahan ETF adalah mereka mengurus pemilihan saham untukmu sambil memberikan aliran pendapatan yang stabil yang kamu butuhkan saat pensiun.