Pernah bertanya-tanya kapan kartu kredit sebenarnya menjadi sesuatu? Saya memikirkan ini hari-hari ini - kita sudah terbiasa menggesek plastik sehingga menyadari bahwa ini sebenarnya cukup baru dalam skema besar.

Jadi begini: sebelum adanya kartu kredit, membeli secara kredit pasti sudah menjadi kebiasaan. Pada akhir 1800-an dan awal 1900-an, pemilik toko umum di daerah pedesaan akan membiarkan orang membeli barang dan mencatatnya dalam buku besar. Toko departemen di kota melakukan hal yang sama. Akhirnya bisnis menjadi lebih pintar dan mulai mengeluarkan koin tagihan dengan nomor akun, lalu beralih ke kartu kertas dan karton. Tapi inilah masalahnya - semua ini hanya berlaku dengan pedagang tertentu itu saja. Kamu tidak bisa menggunakan kartu toko umum di toko lain.

Di situlah Frank McNamara berperan. Ceritanya, pada tahun 1949 dia lupa dompet saat makan malam dan berpikir "bagaimana jika ada kartu yang bisa digunakan di mana saja?" Dia meluncurkan Diners Club International pada tahun 1950 bersama Ralph Schneider dan Alfred Bloomingdale. Kartu Diners Club benar-benar menjadi kartu multi-merchant pertama - dimulai dengan 27 restoran yang setuju menerimanya. Tapi ini bukan kartu kredit dalam arti modern. Kamu harus membayar tagihan penuh setiap bulan, ditambah ada biaya bunga 7% dan biaya tahunan $3. Lucunya, McNamara mengira semua ini akan menjadi tren sementara, jadi dia menjual sahamnya seharga $200.000. Bloomingdale jelas melihat ke depan, secara harfiah mengatakan bahwa kartu kredit suatu hari nanti akan "menghapus uang dari sistem."

Lalu kapan kartu kredit ditemukan dalam bentuk aslinya? Itu terjadi pada tahun 1958 ketika Bank of America merilis BankAmericard di Fresno, California. Ini adalah pengubah permainan yang sebenarnya karena menawarkan kredit bergulir - artinya kamu tidak harus melunasi semuanya setiap bulan. Bagian jeniusnya adalah bagaimana mereka menyelesaikan masalah ayam dan telur. Konsumen tidak ingin kartu tanpa penerimaan dari pedagang, pedagang tidak ingin menerima kartu dengan sedikit pengguna. Solusi Bank of America: mereka mengirimkan kartu ke 60.000 penduduk Fresno sekaligus (sekitar 45% dari kota tersebut menggunakan bank mereka). Tiba-tiba ada cukup pemegang kartu sehingga pedagang lokal benar-benar ingin menerimanya. BankAmericard berkembang melalui kesepakatan lisensi dan akhirnya menjadi Visa pada tahun 1976.

Sementara itu, bank lain tidak mau membiarkan ini mendominasi tanpa kendali. Mereka meluncurkan Master Charge pada tahun 1966, yang jelas menjadi Mastercard. Segalanya benar-benar mempercepat di tahun 1980-an ketika suku bunga turun dan program hadiah mulai berkembang - pertama dengan mil jalur penerbangan, lalu cashback melalui Discover.

Melihatnya sekarang, evolusi dari koin tagihan hingga ekosistem hadiah saat ini cukup luar biasa. Kita beralih dari lupa dompet saat makan malam menjadi mendapatkan ribuan dolar dalam hadiah setiap tahun. Seluruh lanskap pembayaran berubah dalam waktu kurang dari satu abad.