Sudah sering memikirkan ini akhir-akhir ini - ketika semuanya dalam mode pasar bearish, bagaimana Anda benar-benar menempatkan portofolio Anda dengan aman tanpa hanya duduk di uang tunai? Saham, properti, emas, kripto... semuanya cukup sulit saat ini. Jadi saya mulai menyelidiki apa yang benar-benar berhasil saat pasar bergejolak.

Hal pertama yang menarik perhatian saya adalah I-Bonds. Didukung pemerintah AS, pada dasarnya tanpa risiko. Mereka membayar 9,62% pada tahun 2022, sekarang sekitar 6,89%. Bagian gila? Tarif ini menyesuaikan setiap enam bulan berdasarkan inflasi. Jadi jika inflasi melonjak, Anda terlindungi. Satu-satunya masalah adalah Anda harus memegangnya setidaknya satu tahun untuk melihat pengembalian, dan jika Anda keluar sebelum lima tahun, Anda kehilangan tiga bulan terakhir bunga. Batasnya adalah $10k per orang per tahun, tetapi itu lebih fleksibel dari yang terdengar - Anda bisa melakukan $10k untuk setiap anggota keluarga, setiap bisnis yang Anda miliki, dll.

Lalu ada langkah yang tidak menarik tapi efektif: melunasi hipotek Anda. Saya hitung-hitung dan ini gila. Katakan Anda memiliki $300k tersisa pada hipotek 30 tahun dengan 3,5%. Tambahkan pembayaran $1k lebih setiap bulan? Anda bisa mengurangi lebih dari 12 tahun dan menghemat hampir $92k dalam bunga. Itu pengembalian tahunan 4% yang dijamin pada aset yang Anda miliki sepenuhnya. Tidak mencolok, tapi andal.

Anuitas adalah sudut pandang lain yang sering diabaikan orang. Anuitas pendapatan tetap pada dasarnya memungkinkan Anda membangun pensiun sendiri. Intinya adalah mereka menjamin pendapatan seumur hidup, yang melindungi dari risiko kehabisan tabungan. Ya, mereka kompleks dan tenaga penjual mendapatkan komisi besar, tapi digunakan secara strategis, mereka kokoh untuk pendapatan pensiun yang konsisten.

Di sinilah menjadi menarik: platform investasi alternatif telah membuat seni dapat diakses oleh investor biasa. Seluruh kelas aset seni telah mengungguli S&P 500 sejak 2000. Korelasi rendah dengan saham dan obligasi juga. Kekurangannya? Tidak likuid - Anda mungkin memegang saham tersebut selama bertahun-tahun sebelum karya yang mendasarinya terjual.

Lahan pertanian serupa. Dulunya hanya untuk orang kaya dengan modal besar, tapi sekarang platform seperti Acretrader dan FarmTogether membukanya. Hasil rata-rata historis sekitar 11% tanpa volatilitas pasar saham. Sekali lagi, tidak likuid - Anda memerlukan horizon minimal 5-10 tahun.

Jika Anda memiliki bisnis, sekarang saatnya berpikir seperti startup. Investasikan kembali keuntungan ke pertumbuhan. Pengeluaran bisnis yang nyata dapat dikurangkan pajaknya, jadi Anda meringankan beban pajak sekaligus memperkuat operasi Anda. Lebih baik daripada membiarkan uang tunai diam saja.

Dan jujur saja? Jangan anggap remeh rekening tabungan Anda. Rekening tabungan berimbal tinggi saat ini mencapai 3%+ - tertinggi dalam lebih dari satu dekade. Saat resesi, uang tunai benar-benar raja. Jika pasar terus menurun, Anda duduk manis untuk membeli saat diskon. Rata-rata pasar bearish berlangsung 1,3 tahun dengan kerugian sekitar 38%. Dua terakhir lebih buruk - 2007-2009 turun 50%, 2000-2002 turun 45% selama lebih dari 2 tahun. Membangun cadangan kas sambil menunggu dasar pasar adalah strategi yang sah.

Keterampilan utama dalam berinvestasi adalah mengelola emosi dan tetap berpegang pada rencana. Dengan semua volatilitas di luar sana, memiliki investasi aman dengan pengembalian tinggi bukan tentang mengejar moonshot - ini tentang menemukan aset yang benar-benar melindungi Anda sementara pasar menata diri. Campurkan beberapa pendekatan ini dan Anda memiliki lindung nilai yang solid.