sudah berpikir tentang ini akhir-akhir ini – sebenarnya ada peta jalan yang cukup jelas menuju kebebasan finansial yang kebanyakan orang tidak sadari ada. ini bukan hanya "menabung uang dan pensiun," ada semacam progresi lengkap yang harus dilalui.

jadi begini: grant sabatier memetakan 7 tahap dari apa yang dia sebut siklus kehidupan keuangan, dan jujur saja ini sangat masuk akal jika dipecah-pecah. ini pada dasarnya kerangka untuk mengetahui di mana posisi kamu dan ke mana kamu akan menuju.

pertama adalah kejelasan. terdengar sederhana tapi kebanyakan orang melewatkannya. kamu perlu benar-benar tahu kekayaan bersihmu, memahami situasi saat ini, dan mencari tahu "mengapa" kamu. seperti, mengapa kamu ingin kebebasan finansial? untuk melarikan diri dari 9-ke-5? menghabiskan lebih banyak waktu dengan keluarga? bepergian? menulis buku itu? alasanmu penting karena membentuk strategi keseluruhan.

lalu datang kemandirian. ini adalah saat kamu berhenti hidup dari kredit dan benar-benar menutupi tagihanmu tanpa meminjam. terdengar dasar tapi kamu akan terkejut berapa banyak orang masih terjebak di sini. saat kamu tidak bergantung pada utang atau uang orang lain, kamu telah membuka sesuatu yang nyata.

tahap 3 adalah ruang napas. ingat hidup dari gaji ke gaji? kejam. pada titik ini kamu punya bantalan. mungkin kamu sedang membangun dana darurat, punya uang ekstra untuk diinvestasikan, ruang untuk menangani pengeluaran tak terduga. ini belum kekayaan tapi juga bukan mode bertahan hidup.

stabilitas datang berikutnya. kamu telah melunasi utang berbunga tinggi, kamu punya sekitar 6 bulan pengeluaran yang disimpan. kehilangan pekerjaan tidak lagi menakutimu. itu adalah mindset yang sama sekali berbeda. pakar keuangan bilang pikirkan tentang minimum yang kamu butuhkan – apa yang benar-benar kamu perlukan jika keadaan menjadi buruk? itu adalah jaring pengamanmu yang sesungguhnya.

tahap 5 adalah fleksibilitas. sekarang kamu bisa hidup dari kekayaanmu selama 2 tahun tanpa bekerja. di sinilah orang mulai memikirkan cuti panjang, perubahan karier, atau melakukan hal-hal sesuai keinginan sendiri. beberapa orang mencapai "lean fire" di sini – pada dasarnya pensiun dengan uang lebih sedikit karena mereka mengurangi pengeluaran.

kebebasan finansial sendiri adalah tahap 6. investasimu sekarang bekerja untukmu. apakah itu portofolio yang menghasilkan pengembalian atau properti yang menghasilkan pendapatan sewa, kamu tidak lagi menukar waktu dengan uang. masalahnya? kamu mungkin harus sangat disiplin untuk sampai di sini. anggaran ketat, investasi konsisten, bunga majemuk bekerja secara terus-menerus.

tahap terakhir adalah kekayaan berlimpah. ini adalah saat kamu punya lebih dari cukup. kamu tidak lagi khawatir tentang angka-angka, tidak lagi memantau portofoliomu setiap hari. kamu bisa mengejar apa pun yang kamu inginkan tanpa stres. poin utama sabatier adalah bahwa setiap dolar yang kamu investasikan hari ini pada dasarnya membeli jam atau hari kebebasan di kemudian hari.

hal praktisnya: tetapkan tujuan nyata daripada sekadar mengambang. buat anggaran yang nyata, bukan ide samar. lunasi utang secara agresif karena itu pada dasarnya mencuri dari dirimu di masa depan. mulai berinvestasi sejak dini dan secara rutin – bunga majemuk itu luar biasa. hidup di bawah kemampuanmu, yang terdengar jelas tapi orang tidak benar-benar melakukannya. dan bersabarlah. ini bukan perlombaan.

yang sering diabaikan adalah: kebanyakan orang membutuhkan sekitar 25 kali pengeluaran tahunan mereka agar benar-benar menjadi bebas secara finansial. jadi jika kamu menghabiskan 50 ribu dolar setahun, kamu membutuhkan sekitar 1,25 juta dolar. aturan 4% memungkinkan kamu menarik jumlah itu setiap tahun tanpa kehabisan selama 30 tahun. sesuaikan jika kamu ingin pensiun lebih awal atau hidup berbeda.

ngomong jujur? seluruh siklus kehidupan keuangan 7 tahap ini bukan tentang cepat kaya. ini tentang membangun sistem di mana uang bekerja untukmu alih-alih kamu terus-menerus mengejarnya. butuh disiplin, butuh waktu, tapi jika kamu benar-benar mau bekerja keras dan membuat keputusan cerdas, itu bisa dilakukan. perjalanan ini lebih penting daripada mencapai angka ajaib apapun.