Baru saja memeriksa beberapa data hipotek dari bulan September 2023 dan sangat mengejutkan betapa banyaknya perubahan dalam jendela waktu itu. Tingkat 30 tahun mencapai 7,68% minggu itu, naik dari 7,60% minggu sebelumnya. Sementara itu, hipotek 15 tahun berada di sekitar 6,81%, yang sebenarnya sedikit turun dari 6,84% minggu sebelumnya. Spread antara kedua jangka waktu tetap cukup konsisten. Jika Anda melihat hipotek jumbo sekitar waktu itu, mereka berada di 7,43% untuk fixed 30 tahun. Yang menarik perhatian saya adalah bagaimana angka APR menceritakan kisah yang berbeda dari hanya tingkat bunga saja. APR 30 tahun adalah 7,59% versus tingkat 7,68% yang tercantum, jadi biaya pemberi pinjaman menambahkan hampir satu poin persentase ke biaya sebenarnya. Pada $100k pin, Anda menghadapi pembayaran bulanan sekitar $711 hanya untuk pokok dan bunga pada tingkat 7,68%. Dalam 30 tahun, itu akan berjumlah sekitar $156k dalam total bunga saja. Opsi 15 tahun akan menjadi $888 per bulan tetapi Anda hanya akan membayar sekitar $60k dalam total bunga karena Anda melunasi pokok lebih cepat. Skor kredit dan uang muka membuat perbedaan besar saat itu juga. Jika Anda memiliki skor kredit 670+ dan bisa menyetor 20%, Anda memenuhi syarat untuk tingkat konvensional yang lebih baik. Apa pun di bawah itu dan Anda akan menghadapi pinjaman FHA atau menghadapi PMI yang mengurangi tabungan Anda.