Baru saja seseorang bertanya kepada saya tentang apa yang akan mereka lakukan jika mereka memenangkan lotre, dan jujur saja itu membuat saya berpikir tentang bagaimana kebanyakan orang salah dalam pengambilan keputusan ini.

Jadi begini: saat Anda memenangkan jackpot, biasanya Anda memiliki dua pilihan. Entah Anda mengambil semuanya sekaligus sebagai pembayaran sekaligus, atau Anda mendapatkan pembayaran tahunan yang tersebar selama beberapa dekade. Kebanyakan pemenang? Mereka mengambil pembayaran sekaligus tanpa berpikir dua kali. Saya mengerti - memiliki semua uang Anda sekarang terasa luar biasa.

Tapi di sinilah yang menjadi menarik. Jika hadiahnya di bawah $10 juta, mengambil pembayaran sekaligus mungkin sebenarnya merugikan Anda dari sudut pandang pajak. Inilah alasannya: kemenangan lotre dikenai pajak pada tahun Anda menerimanya. Jadi jika Anda mengambil seluruh $10 juta sekaligus, Anda membayar pajak penghasilan atas jumlah penuh itu tahun itu juga. Tapi jika Anda memilih pembayaran tahunan, mungkin Anda hanya mendapatkan $300k per tahun. Sama total uangnya, tetapi tersebar selama beberapa dekade berarti Anda tidak langsung masuk ke dalam tarif pajak tertinggi sekaligus.

Ada sudut pandang lain yang orang tidak bahas cukup. Saya pernah melihat pemenang lotre menghabiskan semuanya dalam beberapa tahun. Bukan karena mereka bodoh, tetapi karena tiba-tiba memiliki akses ke $15 juta bisa sangat membingungkan. Beberapa orang sebenarnya akan lebih baik mengelola $800k secara tahunan daripada mengelola seluruh pembayaran sekaligus sendiri.

Opsi pembayaran tahunan sering diremehkan, tetapi ada nilai nyata dalam memiliki 'kesempatan lagi' yang terintegrasi. Bahkan jika Anda membuat keputusan keuangan yang buruk di tahun pertama, Anda masih punya 29 tahun lagi untuk memperbaikinya. Itu benar-benar besar.

Sekarang, ada jalan tengah yang tidak cukup mendapatkan perhatian. Anda bisa mengambil pembayaran sekaligus dan menggunakan sebagian dari uang itu untuk membeli anuitas tetap pribadi. Anda mendapatkan akses ke sebagian besar uang Anda, tetapi juga mengunci pembayaran tahunan yang dijamin untuk kebutuhan hidup dasar. Itu mencakup pajak properti, asuransi, makanan, kebutuhan medis - hal-hal pokok. Jujur saja, ini menghilangkan banyak kecemasan bagi orang yang khawatir mereka akan membuat keputusan buruk.

Jika Anda benar-benar ingin mengoptimalkan dari segi keuangan? Ini rumit. Anda perlu melihat tarif pajak, negara bagian tempat tinggal Anda, di mana Anda akan tinggal, pengembalian investasi yang benar-benar bisa Anda dapatkan. Aturan umum adalah jika Anda bisa secara konsisten mendapatkan 3-4% per tahun dari investasi, pembayaran sekaligus lebih masuk akal selama 30 tahun. Tapi itu asumsi Anda benar-benar mengikuti rencana.

Jawaban sebenarnya? Bekerja sama dengan profesional pajak dan penasihat keuangan. Situasi setiap orang berbeda. Tapi jangan hanya menganggap bahwa pembayaran sekaligus otomatis lebih baik karena terasa lebih baik.