Jadi saya telah memikirkan tentang bagaimana kebanyakan orang sebenarnya membangun portofolio, dan jujur saja, itu tergantung pada memiliki blok bangunan yang tepat. Anda tidak perlu terlalu memikirkannya - beberapa dana indeks terbaik untuk dibeli sebenarnya dapat membentuk fondasi strategi jangka panjang yang solid.

Izinkan saya menjelaskan apa yang telah saya perhatikan. Pertama, jika Anda menginginkan paparan pasar AS yang luas, VTI (Vanguard Total Stock Market ETF) cukup sulit dikalahkan. Ini memberi Anda akses ke lebih dari 3.500 saham di seluruh pasar, tidak hanya perusahaan besar. Hal yang saya sukai dari ini adalah bahwa meskipun saham kapitalisasi besar mendominasi bobotnya, Anda tetap mendapatkan paparan yang berarti ke perusahaan menengah dan kecil. Dana ini telah rata-rata sekitar 14% per tahun selama dekade terakhir, yang cukup solid.

Sekarang, pasar AS saja mungkin terasa terbatas jika Anda melihat di mana pertumbuhan sebenarnya terkonsentrasi. VUG (Vanguard Growth Index) pada dasarnya adalah bagian pertumbuhan dari S&P 500, dan ini telah menjadi penggerak utama pengembalian akhir-akhir ini. Anda melihat bobot teknologi yang berat - lebih dari 60% - dengan posisi di nama-nama yang jelas seperti Nvidia, Microsoft, dan Apple. Itu menghasilkan pengembalian sekitar 17,4% per tahun selama dekade terakhir. Jika Anda membangun portofolio yang menangkap baik paparan pasar luas maupun momentum pertumbuhan, kedua ETF ini bersama-sama memberi Anda fondasi ekuitas AS yang cukup komprehensif.

Untuk diversifikasi internasional, VYMI (Vanguard International High Dividend Yield ETF) mengambil pendekatan yang berbeda. Alih-alih mengejar pertumbuhan, ini fokus pada saham yang membayar dividen di luar AS, dengan paparan besar ke Eropa (43%), Asia Pasifik (26%), dan pasar berkembang (20%). Telah tercatat pengembalian lebih dari 13% per tahun selama lima tahun terakhir, yang menunjukkan bahwa nilai dan dividen masih bisa bekerja secara internasional.

Lalu ada pertanyaan obligasi. Jujur saja, saya tidak terlalu optimis tentang obligasi saat ini - pengembalian mereka kurang memuaskan. Tapi jika Anda ingin beberapa pendapatan tetap dalam campuran Anda, BND (Vanguard Total Bond Market ETF) adalah pilihan yang masuk akal dengan lebih dari 11.000 obligasi di seluruh pemerintah, perusahaan, dan sekuritas berbasis hipotek. Pengembalian historisnya tidak terlalu mengesankan (1,9% per tahun selama 10 tahun), meskipun sempat melonjak sekitar 6,7% di tahun 2025. Jika The Fed terus memotong suku bunga, dana ini mungkin berkinerja lebih baik ke depan.

Strategi utama di sini adalah menggunakan dollar-cost averaging - berinvestasi jumlah yang konsisten setiap bulan tanpa mempedulikan kondisi pasar. Dengan begitu, Anda tidak mencoba mengatur waktu pasar, melainkan membangun kekayaan secara sistematis. Saat memilih di antara dana indeks terbaik untuk dibeli, fokuslah pada apa yang benar-benar sesuai dengan garis waktu dan toleransi risiko Anda daripada mengejar performa. Dana Vanguard ini memiliki rekam jejak dan diversifikasi yang cukup untuk menjadi inti portofolio yang solid, baik Anda baru memulai maupun ingin menyederhanakan apa yang Anda pegang.