Baru saja berpikir tentang pensiun akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang tidak tahu cara membangun kekayaan nyata melalui 401(k) mereka. Rata-rata orang seusia itu memiliki tabungan sekitar $233k , yang jujur saja tidak buruk tetapi juga tidak benar-benar hidup mewah saat pensiun.

Ini yang saya pelajari jika Anda benar-benar serius mencapai status jutawan dengan 401(k) Anda:

Pertama, berhenti memperlakukannya seperti tujuan abstrak. Pecah menjadi target bulanan yang nyata. Jika Anda menyumbang ke 401(k) melalui pemberi kerja Anda, ketahui dengan pasti apa yang Anda tuju setiap gaji. Begitu juga untuk mengatasi hal lain terkait uang—utang kartu kredit, dana darurat, apa pun. Selesaikan itu dan tiba-tiba lebih mudah untuk memaksimalkan kontribusi pensiun Anda.

Kedua, benar-benar baca dokumen rencana Anda. Saya tahu, membosankan. Tapi memahami jadwal vesting dan apa yang dicocokkan oleh pemberi kerja Anda bisa benar-benar menjadi perbedaan antara ribuan dolar. Beberapa pemberi kerja akan mencocokkan 50% hingga 6% dari gaji Anda. Itu uang gratis yang duduk di sana jika Anda tidak mengambilnya.

Jujur saja, pencocokan dari pemberi kerja sangat besar. Jika perusahaan Anda menawarkannya, itu adalah jalur termudah untuk mendapatkan uang pensiun tambahan. Pastikan saja Anda menyumbang cukup untuk mendapatkan pencocokan penuh.

Sekarang, ini tentang batas kontribusi. Untuk 2024, batasnya adalah $23.000 jika Anda di bawah 50 tahun, yang dibagi menjadi sekitar $1.917 per bulan. Tapi jika Anda 50 tahun atau lebih, kontribusi tambahan (catch-up) memungkinkan Anda menambahkan lagi $7.500. Matematika sederhananya—lebih banyak uang sekarang berarti stres lebih sedikit nanti.

Waktu adalah senjata rahasia Anda. Memulai lebih awal berarti Anda tidak perlu memasukkan jumlah besar ke 401(k) setiap bulan. Bunga majemuk melakukan pekerjaan berat. Bahkan kontribusi kecil di awal bisa menjadi uang yang besar seiring waktu.

Pembicaraan sebenarnya? Anda harus benar-benar hidup di bawah kemampuan Anda. Menyumbang ratusan dolar dua kali sebulan membutuhkan disiplin. Lihat pengeluaran Anda, kurangi yang tidak perlu, dan jika penghasilan Anda naik, jangan biarkan kenaikan gaya hidup menghabiskan kenaikan tersebut.

Setelah Anda menyumbang secara konsisten, fokuslah pada bagaimana uang Anda benar-benar diinvestasikan. Dana indeks dan dana target-tanggal biasanya pilihan Anda. Pilih campuran yang sesuai dengan usia Anda dan seberapa banyak risiko yang bisa Anda tangani.

Terakhir—jangan panik saat pasar menjadi aneh. Volatilitas adalah hal yang normal. Jika Anda melompat keluar setiap kali pasar turun, Anda pada dasarnya menjamin tidak akan mencapai status jutawan itu. Tetap jalani saja.

Realitanya, kebanyakan orang tertinggal dalam tabungan pensiun, tetapi jika Anda menguasai strategi ini dengan 401(k) Anda, Anda sudah lebih maju dari yang lain. Patut dipikirkan dengan serius.