Baru saja melihat seseorang bertanya tentang merampok 401(k) mereka untuk membayar hutang, dan jujur saja, pandangan Dave Ramsey tentang ini layak didengarkan. Pria ini tahu apa yang dia bicarakan ketika datang ke pengelolaan uang.

Inilah kenyataannya: mengambil penarikan awal dari rekening pensiunmu hampir selalu merupakan langkah yang buruk. Kamu akan dikenai denda pajak sebesar 10%, ditambah apa pun yang kamu tarik akan ditambahkan ke penghasilan kena pajakmu. Itu berarti tagihan pajakmu langsung melonjak. Tapi itu bahkan bukan bagian terburuknya — kamu mencuri dari dirimu di masa depan. Bukan hanya uang yang kamu tarik keluar; itu semua pertumbuhan majemuk yang kamu lewatkan.

Ramsey cukup jelas tentang ini: satu-satunya saat kamu harus mempertimbangkan untuk menyentuh dana pensiunmu adalah jika kamu benar-benar menghadapi kebangkrutan atau penyitaan rumah. Itu saja. Semuanya yang lain? Ada cara yang lebih baik.

Sekarang, aku tahu apa yang kamu pikirkan — bagaimana jika aku punya banyak hutang dan tidak ada opsi lain? Di situlah orang terjebak. Tapi inilah apa yang benar-benar berhasil untuk pengelolaan uang:

Pertama, lihat apa lagi yang bisa kamu jual. Investasi di luar rekening pensiun? Saham, emas, deposito berjangka? Ya, menyakitkan untuk mencairkannya, tapi hutang membebanimu setiap hari dengan bunga. Itu mengalirkan uang.

Kedua, kamu perlu anggaran yang nyata. Maksudku benar-benar duduk dan lihat ke mana uangmu pergi. Kebanyakan orang tidak mau melakukan ini karena angka-angkanya jelek, tapi kamu tidak bisa memperbaiki apa yang tidak kamu ukur.

Ketiga, coba metode bola salju hutang. Bayar hutang terkecil terlebih dahulu, lihat mereka hilang, lalu beralih ke yang berikutnya. Ramsey menyukai ini karena sebenarnya membuat orang tetap termotivasi. Kamu mendapatkan kemenangan di awal alih-alih menatap satu hutang besar selama bertahun-tahun.

Satu lagi — jangan pernah berpikir untuk meminjam dari rekening pensiunmu sebagai semacam jalan pintas. Itu hanya menunda masalah. Kamu harus membayar kembali dengan bunga, dan jika kamu kehilangan pekerjaan, pinjaman itu harus dilunasi dalam 60 hari. Lewatkan tenggat waktu itu dan kamu akan dikenai denda yang sama.

Intinya tentang pengelolaan uang: rekening pensiunmu bukan dana darurat. Itu bukan solusi hutang. Itu untuk pensiun. Jika kamu berjuang dengan hutang, ada strategi yang sah yang tidak menghancurkan masa depanmu. Buat anggaran, prioritaskan, dan tangani secara sistematis. Begitulah cara kamu benar-benar menang dengan uang.