Baru saja ada seseorang yang bertanya kepada saya tentang berapa banyak premi asuransi mereka akan melonjak setelah terlibat dalam kecelakaan kecil, dan jujur saja, itu adalah salah satu pertanyaan yang selalu dikhawatirkan orang tetapi sebenarnya tidak tahu jawabannya sampai hal itu terjadi.

Jadi inilah kenyataannya: jika Anda bersalah dalam sebuah kecelakaan, tarif Anda hampir pasti akan naik. Rata-rata kenaikan sekitar $767 per tahun menurut sebagian besar data industri, yang pada dasarnya setengah dari apa yang dibayar seseorang dengan catatan mengemudi bersih setiap tahun. Itu cukup signifikan jika dipikirkan.

Yang menarik adalah bahwa jumlah sebenarnya sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan situasi spesifik Anda. Usia Anda, seberapa sering Anda mengemudi, riwayat pelanggaran — semua ini mempengaruhi. Tapi yang paling utama adalah apakah kecelakaan tersebut dianggap sebagai kesalahan Anda. Perusahaan asuransi melihat kecelakaan yang disebabkan oleh kesalahan sebagai indikator risiko utama, jadi mereka menyesuaikan tarif Anda sesuai.

Sekarang, ada sesuatu yang kebanyakan orang tidak tahu: program pengampunan kecelakaan. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan ini sebagai keuntungan, dan mereka pada dasarnya berarti perusahaan setuju untuk mengabaikan satu atau lebih kecelakaan saat menghitung premi Anda. Ini tidak menghapus kecelakaan dari catatan mengemudi Anda, tetapi bisa menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar dari polis Anda yang sebenarnya. Masalahnya adalah tidak semua memenuhi syarat — banyak perusahaan asuransi membatasi ini untuk pelanggan jangka panjang atau orang dengan riwayat bersih baru-baru ini.

Satu hal yang benar-benar mengejutkan saya saat saya menelusuri ini adalah berapa lama kecelakaan tetap ada di catatan. Kebanyakan negara bagian menyimpannya selama tiga sampai lima tahun, meskipun ada yang lebih lama. Jadi jika Anda bertanya-tanya berapa banyak kenaikan premi setelah kecelakaan, Anda mungkin akan melihat dampak selama beberapa tahun, bukan hanya satu siklus perpanjangan.

Tapi inilah kabar baiknya: Anda tidak harus menerima apa pun yang diberikan oleh perusahaan asuransi Anda saat ini. Setelah kecelakaan, Anda punya waktu sebelum polis Anda diperbarui. Itu adalah jendela Anda untuk berbelanja dan menemukan tarif yang lebih baik. Bahkan dengan kecelakaan di catatan Anda, perusahaan berbeda menilai risiko secara berbeda. Beberapa mungkin hanya sedikit menaikkan tarif Anda sementara yang lain lebih agresif.

Ada juga beberapa langkah praktis yang bisa Anda lakukan. Meningkatkan skor kredit Anda sebenarnya penting — sekitar 95% perusahaan asuransi menggunakan skor berbasis kredit untuk menentukan premi. Membayar tagihan tepat waktu dan menjaga saldo kartu kredit tetap rendah benar-benar bisa membantu. Anda juga bisa mempertimbangkan menaikkan deductible Anda, yang menurunkan premi Anda, meskipun itu adalah taruhan karena Anda harus membayar lebih dari kantong sendiri jika terjadi sesuatu.

Diskon juga merupakan strategi lain. Perangkat anti-pencurian, bundling beberapa kendaraan, mengemudi dengan jarak tempuh rendah, kursus mengemudi defensif — semua ini bisa menambah. Beberapa perusahaan asuransi juga lebih fleksibel dengan pengemudi berisiko tinggi daripada yang lain. The General dan Root, misalnya, memiliki program yang dirancang khusus untuk orang dalam situasi yang lebih rumit.

Intinya tentang berapa banyak premi asuransi akan naik setelah kecelakaan adalah bahwa itu tergantung pada banyak faktor, tetapi Anda tidak tanpa kekuatan. Ya, Anda kemungkinan besar akan membayar lebih, terutama jika Anda bersalah. Tapi berbelanja, meningkatkan kredit, dan mencari diskon bisa secara signifikan mengurangi beban tersebut. Kuncinya adalah jangan panik dan berasumsi bahwa tarif Anda saat ini adalah satu-satunya pilihan. Biasanya tidak.