Pernah bertanya-tanya apa arti sebenarnya dari pelepasan kebangkrutan? Biarkan saya jelaskan. Pada dasarnya, ini adalah saat seorang hakim memberi tahu Anda bahwa Anda tidak perlu membayar kembali utang tertentu lagi. Ini bersifat permanen, yang terdengar bagus, tetapi ada satu hal - kebangkrutan itu sendiri tetap tercantum di laporan kredit Anda selama tujuh hingga sepuluh tahun tergantung pada bab mana yang Anda ajukan.

Jadi begini cara kerjanya. Pelepasan kebangkrutan menghentikan kreditur untuk mengejar Anda atas utang yang dihapuskan. Anda bisa mendapatkan pelepasan melalui empat jenis kebangkrutan yang berbeda. Bab 7 adalah yang paling umum digunakan oleh individu - ini pada dasarnya menjual aset Anda untuk melunasi utang Anda. Bab 11 biasanya untuk bisnis tetapi individu juga bisa mengajukan, dan ini menetapkan rencana pembayaran. Bab 12 khusus untuk petani keluarga dan nelayan. Kemudian ada Bab 13, yang untuk individu yang perlu merestrukturisasi pembayaran utang mereka.

Satu hal penting yang perlu diketahui tentang arti pelepasan kebangkrutan dalam praktik adalah bahwa itu hanya berlaku untuk utang yang Anda miliki sebelum mengajukan. Pengadilan membutuhkan Anda untuk mencantumkan semuanya - semua properti Anda, semua utang Anda. Jika Anda lupa menyebutkan sesuatu, hakim mungkin tidak akan melepasnya. Dan jika Anda mencoba menyembunyikan sesuatu atau memalsukan catatan, mereka bisa menolak pelepasan utang sama sekali.

Garis waktu bervariasi tergantung pada bab Anda. Jika Anda mengajukan Bab 7, biasanya Anda membutuhkan waktu empat hingga enam bulan untuk mendapatkan pelepasan Anda. Bab lain biasanya melibatkan pembayaran yang tersebar selama tiga hingga lima tahun, jadi proses pelepasan lengkap memakan waktu sekitar empat tahun secara rata-rata.

Sekarang, utang mana yang benar-benar dihapuskan? Kartu kredit, tagihan medis, utang dari agen penagihan, pinjaman pribadi dari teman atau keluarga, sewa dan utilitas yang sudah jatuh tempo - sebagian besar dari itu hilang. Tapi tidak semuanya. Pinjaman mahasiswa, hipotek, nafkah anak, tunjangan, sebagian besar pajak, iuran HOA, pinjaman mobil - biasanya tetap ada. Ada pengecualian, terutama dengan pinjaman mahasiswa jika Anda bisa membuktikan kesulitan luar biasa.

Ada sesuatu yang sering membingungkan orang. Seorang hakim sebenarnya bisa menolak pelepasan Anda. Mereka mungkin melakukan ini jika Anda tidak menyimpan catatan keuangan yang baik, melakukan penipuan, menyembunyikan properti, atau tidak menyelesaikan kursus manajemen keuangan yang diperlukan. Ini terjadi, jadi Anda harus serius dalam menjalani proses ini.

Tentang pinjaman mahasiswa itu - Anda berpotensi mendapatkan pelepasan jika mengajukan yang disebut proses lawan dan membuktikan bahwa itu akan menyebabkan kesulitan keuangan serius. Anda mungkin mendapatkan pelepasan penuh, sebagian, atau hanya mendapatkan syarat yang lebih baik. Pada tahun 2021, bahkan ada legislasi yang diusulkan bernama Fresh Start Through Bankruptcy Act yang akan membuat pinjaman mahasiswa federal dapat dilepaskan setelah sepuluh tahun tanpa harus membuktikan kesulitan, meskipun itu belum disahkan.

Setelah arti pelepasan kebangkrutan Anda selesai dan utang Anda benar-benar dilepaskan, penagih utang harus mundur sepenuhnya. Mereka tidak bisa menghubungi Anda tentang utang tersebut. Jika mereka tetap melakukannya, Anda bisa melaporkannya ke pengadilan dan hakim bisa menghukum mereka karena melanggar perintah.

Satu hal lagi - jangan bingung antara pelepasan dan penolakan. Pelepasan itu baik, artinya utang dihapuskan. Penolakan itu buruk, artinya kasus Anda dibatalkan, biasanya karena Anda tidak mengajukan dengan benar atau tidak hadir di pengadilan.

Ya, kebangkrutan memang merusak skor kredit Anda, tetapi utang yang dilepaskan di laporan kredit Anda jauh lebih baik daripada utang yang tidak dibayar yang tetap di sana selamanya. Bab 7 tetap di laporan Anda selama sepuluh tahun, Bab 13 selama tujuh tahun. Berita baiknya adalah jika Anda membangun kembali kredit Anda secara bertanggung jawab setelah kebangkrutan, Anda bisa melihat perbaikan dalam waktu dua belas bulan dan kerusakan akan memudar seiring waktu.