Baru-baru ini saya sedang mempelajari strategi tabungan pensiun, dan saya menyadari sesuatu yang layak dibahas tentang batas kontribusi IRA Roth yang mungkin banyak orang abaikan.

Jadi begini tentang berapa banyak yang bisa Anda masukkan ke IRA Roth -- angka-angkanya terus bergeser, dan jika Anda tidak memperhatikan tingkat penghasilan Anda, Anda bisa kehilangan peluang pertumbuhan bebas pajak ini sama sekali. Beberapa tahun yang lalu, batas kontribusi mulai meningkat, dan ambang penghasilan juga disesuaikan, yang pada dasarnya berarti aturan menjadi sedikit lebih longgar untuk para penabung.

Izinkan saya menjelaskan apa yang penting. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda memiliki ruang kontribusi yang cukup untuk IRA Roth Anda. Jumlah yang bisa Anda simpan setiap tahun cukup masuk akal, terutama dibandingkan dengan apa yang kebanyakan orang benar-benar mampu tabung. Tapi di sinilah yang menarik -- ada titik penghasilan tertentu yang harus Anda capai. Jika Anda mengajukan sebagai lajang atau kepala keluarga, Anda harus tetap di bawah ambang MAGI tertentu agar bisa mendapatkan jumlah kontribusi penuh. Pasangan menikah yang mengajukan bersama memiliki batas yang lebih tinggi, yang cukup menyenangkan.

Yang penting dipahami adalah bahwa ini bukan hanya tentang berapa banyak uang yang Anda miliki. Anda sebenarnya membutuhkan penghasilan yang diperoleh untuk mendukung apa pun yang Anda kontribusikan. Kita berbicara tentang gaji, upah, tips -- hal-hal semacam itu. Jika Anda hidup dari dividen, pendapatan sewa, atau keuntungan investasi, itu tidak dihitung untuk kelayakan Anda. Saya rasa banyak orang tersandung di bagian ini.

Pembatasan penghasilan saat fase keluar adalah bagian yang rumit. Setelah Anda melewati batas penghasilan tertentu, kemampuan Anda untuk berkontribusi mulai menyusut. Jika melewati batas atas sepenuhnya, Anda tidak lagi bisa melakukan kontribusi langsung. Ini bukan proses bertahap -- ada batas keras di mana pintu benar-benar tertutup.

Jika Anda benar-benar memenuhi syarat untuk berkontribusi ke IRA Roth, langkah terbaik adalah memaksimalkannya jika memungkinkan. Pertumbuhan bebas pajak selama beberapa dekade benar-benar kuat, terutama karena tidak ada kewajiban untuk menarik uang pada usia tertentu. Anda secara efektif membangun aliran pendapatan bebas pajak untuk masa depan.

Sebelum Anda berkomitmen pada sesuatu, periksa sumber penghasilan Anda dengan cermat. Pastikan Anda benar-benar memiliki penghasilan yang diperoleh untuk mendukung apa yang Anda rencanakan untuk kontribusikan. Dan jika Anda berada di ambang batas penghasilan tersebut, mungkin sebaiknya melakukan perencanaan pajak untuk melihat apakah Anda bisa tetap di bawah ambang batas itu. Ini adalah salah satu situasi di mana sedikit perhatian terhadap detail sekarang bisa menyelamatkan banyak masalah di kemudian hari.