Baru sadar bahwa skor kredit saya menurun dan mulai mencari tahu mengapa skor kredit saya turun pertama kali. Ternyata ada lebih banyak alasan daripada yang saya kira, dan beberapa di antaranya cukup licik.

Jadi riwayat pembayaran tampaknya adalah hal terbesar — menyumbang 35% dari skor Anda menurut FICO. Bahkan satu pembayaran terlambat bisa merusak segalanya, terutama jika Anda lebih dari 30 hari tertunggak. Semakin lama Anda menunggu, semakin buruk dampaknya. Dan jika tidak dibayar cukup lama, bisa dikirim ke koleksi yang pada dasarnya menghantui laporan kredit Anda selamanya.

Lalu ada situasi kartu kredit. Menggunakan maksimal kartu kredit sangat merugikan skor Anda karena menurunkan rasio pemanfaatan Anda, yang merupakan 30% dari skor FICO Anda. Aturannya adalah jangan melebihi 30% dari kredit yang tersedia. Tapi begini — bahkan jika Anda tidak menggunakan maksimal, jika batas kredit Anda tiba-tiba dipotong, itu juga bisa menyakitimu karena rasio pemanfaatan Anda melonjak.

Saya tidak menyadari bahwa menutup akun kartu kredit lama bisa menjadi masalah. Ternyata umur akun Anda penting — ini 15% dari skor Anda. Jadi jika Anda memiliki kartu selama bertahun-tahun dan menutupnya, itu sebenarnya bisa merusak skor Anda lebih dari yang Anda kira.

Mengajukan kredit baru juga termasuk. Permintaan keras dari aplikasi pinjaman atau kartu baru akan menurunkan skor Anda, meskipun biasanya tidak bencana dan kerusakannya memudar seiring waktu.

Perlu juga memeriksa laporan kredit Anda karena terkadang ada informasi yang salah di sana. Dan jika Anda pernah mengalami penyitaan atau kebangkrutan, ya, itu akan merusak skor Anda selama bertahun-tahun — kita berbicara 7 sampai 10 tahun tergantung pada jenisnya.

Bagian yang gila adalah sebagian besar hal ini bisa dihindari jika Anda hanya tetap mengawasi pembayaran dan tidak terlalu berlebihan dengan kartu kredit. Sangat penting untuk memahami mengapa skor kredit saya menurun sebelum menjadi masalah nyata.