Sejujurnya saya tidak pernah terlalu memikirkan ini sampai seseorang bertanya baru-baru ini — apakah kamu benar-benar bisa berhenti mengumpulkan Jaminan Sosial? Ternyata jawabannya lebih rumit daripada sekadar ya atau tidak.

Jadi begini. Kebanyakan orang menganggap setelah kamu mulai menerima Jaminan Sosial, kamu terikat. Tapi sebenarnya ada dua cara berbeda untuk berhenti, dan keduanya bekerja cukup berbeda tergantung situasimu.

Pilihan pertama adalah penangguhan. Jika kamu sudah mencapai usia pensiun penuh (67 jika lahir tahun 1960 atau kemudian), kamu bisa secara resmi menangguhkan manfaatmu. Kamu cukup memberi tahu Administrasi Jaminan Sosial baik melalui telepon atau secara tertulis, dan boom — pembayaran berhenti. Bagian menariknya? Saat ditangguhkan, jumlah manfaatmu akan bertambah 8% setiap tahun, maksimal meningkat 24% saat kamu mencapai usia 70. Jadi jika kamu tidak membutuhkan uang secara mendesak dan bisa menunggu, ini menjadi cara untuk meningkatkan pembayaran akhir kamu secara signifikan.

Lalu ada penarikan, yang sama sekali berbeda. Kamu bisa menarik kembali aplikasi kamu dalam waktu 12 bulan setelah mulai menerima — paling awal sekitar usia 62. Tapi inilah masalahnya: kamu harus mengembalikan semua yang sudah kamu terima. Mengajukan pada usia 62, berubah pikiran sebelum usia 63? Kamu mengembalikan satu tahun pembayaran penuh. Dokumen juga lebih formal — kamu perlu mengirimkan Formulir 521 secara tertulis ke SSA. Keuntungannya adalah saat kamu mengajukan kembali nanti, itu dianggap seperti awal baru, jadi kamu bisa mengklaim jumlah manfaat penuh berdasarkan usia pengajuan baru kamu.

Mengapa ada orang yang benar-benar ingin berhenti membayar atau berhenti menerima Jaminan Sosial? Beberapa alasan masuk akal. Jika kamu masih bekerja dan mendapatkan penghasilan yang layak sebelum mencapai usia pensiun penuh, setiap dolar di atas $21.240 (angka 2023) mengurangi manfaatmu sebesar $1 untuk setiap $2 yang diperoleh. Plus manfaatmu bisa menjadi kena pajak tergantung total penghasilanmu. Beberapa orang merasa lebih masuk akal untuk menangguhkan atau menarik kembali sementara agar tidak terkena potongan tersebut.

Sudut pandang lain: jika kamu memiliki penghasilan atau aset lain, menunggu sampai usia 70 memaksimalkan pembayaran bulananmu secara permanen. Saya pernah membaca tentang orang yang melakukan ini secara strategis — hidup dari tabungan atau penghasilan investasi di usia 60-an, lalu membiarkan Jaminan Sosial berkembang. Logika yang sama berlaku jika kamu sudah menerima manfaat pasangan atau manfaat survivor; kamu mungkin menangguhkan manfaatmu sendiri agar bisa berkembang sementara kamu hidup dari sumber penghasilan lain.

Sejujurnya, banyak orang menangguhkan atau menarik kembali karena mereka tidak sepenuhnya memahami apa arti pengajuan awal. Mengajukan pada usia 62 versus usia pensiun penuh bisa mengunci pengurangan permanen hingga 30% dari cek bulananmu. Itu perbedaan jangka panjang yang besar, dan beberapa orang tidak menyadarinya sampai kemudian.

Prosesnya sendiri cukup sederhana — pemberitahuan lisan atau tertulis untuk penangguhan, Formulir 521 untuk penarikan. Tapi karena keputusan ini mempengaruhi seluruh keuangan pensiunmu, ada baiknya berkonsultasi dengan penasihat pajak atau perencana keuangan sebelum mengambil langkah ini. Matematika berubah tergantung situasimu, dan mendapatkan yang benar itu penting.