Baru saja berganti pekerjaan dan harus mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan 401(k) lama saya. Ternyata Anda memiliki lebih banyak opsi daripada yang saya sadari, dan jujur saja pertanyaan tentang apakah harus melakukan rollover 401k ke pemberi kerja baru tidaklah sederhana untuk semua orang.

Jadi inilah kenyataannya: ketika Anda meninggalkan pekerjaan, 401(k) Anda tidak hilang begitu saja. Anda bisa membiarkannya tetap di tempat pemberi kerja lama, memindahkannya ke rencana perusahaan baru Anda, atau melakukan rollover ke IRA. Setiap opsi memiliki pertimbangan yang layak dipikirkan.

Saya memeriksa terlebih dahulu melakukan rollover ke rencana pemberi kerja baru saya. Daya tariknya sederhana—semuanya dalam satu tempat, pertumbuhan pajak tertunda yang sama, lebih sedikit yang harus dikelola. Tapi kemudian saya memeriksa biaya dan opsi investasi. Beberapa rencana perusahaan cukup solid, yang lain... tidak begitu. Saat itulah saya mulai bertanya-tanya apakah sebaiknya melakukan rollover 401k ke pemberi kerja baru atau mencari opsi lain.

Lalu saya menjelajahi jalur IRA. Inilah yang langsung menarik perhatian: fleksibilitas investasi yang jauh lebih besar. Anda tidak terkunci pada menu terbatas yang dipilih pemberi kerja Anda. Plus, IRA sering memiliki biaya yang lebih rendah. Masalahnya? Anda bertanggung jawab mengelolanya sendiri, yang disukai beberapa orang dan membuat stres orang lain.

Mekanismenya juga penting. Ada rollover langsung—pilihan paling aman di mana uang dipindahkan langsung dari satu akun ke akun lain tanpa Anda menyentuhnya. Kemudian ada rollover tidak langsung di mana Anda menerima cek dan memiliki waktu 60 hari untuk menyetorkannya. Lewatkan jendela itu dan Anda akan menghadapi pajak dan denda. Pastikan memilih rollover langsung jika bisa.

Satu hal yang tidak boleh dilakukan siapa pun: mencairkan 401(k) Anda. Ya, uangnya terlihat menggoda, tetapi beban pajaknya brutal dan Anda kehilangan bertahun-tahun pertumbuhan pajak tertunda. Itu sama saja dengan merusak masa pensiun Anda.

Seluruh proses sebenarnya cukup mudah. Hubungi administrator rencana lama Anda, tentukan ke mana uang ingin Anda alihkan, minta rollover langsung, dan pastikan semuanya masuk dengan aman ke akun baru Anda. Biasanya memakan waktu beberapa minggu.

Jujur saja, apakah Anda harus melakukan rollover 401k ke pemberi kerja baru sangat tergantung pada situasi Anda. Jika rencana baru memiliki opsi yang solid dan biaya rendah, mengkonsolidasikannya di sana masuk akal. Jika tidak, IRA memberi Anda kendali yang jauh lebih besar. Bagaimanapun, jangan biarkan uang itu tergeletak di limbo atau dicairkan. Masa depan Anda akan berterima kasih karena telah memindahkannya dengan benar.