Baru saja saya menelusuri beberapa angka kemampuan membeli rumah dan jujur saja, jarak antara penghasilan Anda dan apa yang sebenarnya bisa Anda beli cukup membuka mata. Jadi begini—jika Anda menghasilkan $75K setahun, kebanyakan ahli mengatakan Anda harus melihat rumah di kisaran $150K sampai $250K . Tapi saya terus bertanya-tanya apa yang terjadi jika penghasilan Anda lebih tinggi, misalnya $120K per tahun. Matematika menjadi lebih menarik.

Izinkan saya menjelaskan bagaimana pemberi pinjaman sebenarnya memikirkan hal ini. Mereka melihat rasio utang terhadap penghasilan Anda, khususnya rasio belakang yang dibatasi pada 45% dari penghasilan bulanan Anda. Jadi jika Anda menghasilkan $120K per tahun, itu sekitar $10K per bulan, yang berarti Anda dapat menangani sekitar $4.500 dalam total kewajiban utang bulanan. Sangat berbeda dari skenario $75K di mana Anda bekerja dengan $2.813.

Kebijaksanaan konvensional adalah menghabiskan 25-30% dari penghasilan bulanan Anda untuk perumahan. Untuk seseorang yang menghasilkan $75K, itu berarti sekitar $1.250-$1.500 per bulan untuk hipotek, pajak, dan asuransi. Tapi jika Anda berada di kisaran $120K , Anda melihat $2.500-$3.000 per bulan, yang membuka lebih banyak pilihan secara signifikan. Anda secara realistis bisa menargetkan rumah di kisaran $300K-$400K tergantung pada tingkat bunga dan uang muka Anda.

Yang luar biasa adalah bahwa bank sering kali menyetujui Anda untuk jumlah yang jauh lebih besar daripada yang seharusnya Anda belanjakan. Seorang pemberi pinjaman mungkin mengatakan ya untuk sesuatu yang membuat Anda menjadi "rumah miskin". Langkah yang lebih cerdas adalah menghitung angka sendiri terlebih dahulu. Ubah gaji tahunan itu menjadi bagian bulanan—lebih mudah membayangkan apa yang bisa Anda tangani ketika Anda berpikir dalam istilah $6.250 per bulan daripada $75K per tahun.

Saya perhatikan sebagian besar panduan fokus pada kelompok penghasilan $75K , tetapi prinsipnya dapat diskalakan ke atas. Penghasilan yang lebih tinggi berarti lebih banyak fleksibilitas, tetapi Anda tetap harus memperhitungkan pajak properti, asuransi, biaya HOA jika berlaku, dan utang lain yang Anda miliki. Lokasi juga penting—harga rumah median secara nasional sekitar $339K, tetapi itu tidak berarti apa-apa jika Anda mencari di pasar yang terjangkau seperti Pittsburgh atau Memphis di mana Anda masih bisa menemukan rumah yang solid di bawah $250K.

Pelajaran utama di sini bukan hanya tentang angka di atas kertas. Ini tentang memahami bahwa apakah Anda di $75K atau $120K, pemberi pinjaman dan pedoman kemampuan membeli hanyalah titik awal. Tingkat kenyamanan Anda dengan pembayaran bulanan dan stabilitas keuangan jangka panjang harus menjadi pendorong keputusan, bukan apa yang dikatakan algoritma tentang kelayakan Anda.