Sudah banyak berpikir tentang ini akhir-akhir ini - berapa persen pendapatan yang harus dialokasikan untuk pensiun, dan jujur saja, ini jauh lebih rumit daripada yang orang sadari.

Kebanyakan penasihat keuangan menyebut angka 10-15%, tapi yang perlu diingat: itu hanya garis dasar. Jawaban sebenarnya tergantung pada banyak faktor yang unik untuk situasi Anda. Misalnya, jika Anda mulai di usia 25 dibandingkan dengan 45, perhitungannya benar-benar berbeda. Begitu juga jika Anda ingin berkeliling dunia saat pensiun atau menjaga segalanya sederhana.

Gagasan umum adalah bahwa Anda perlu menggantikan sekitar 70-80% dari pendapatan sebelum pensiun Anda untuk mempertahankan gaya hidup Anda. Jadi jika Anda menghasilkan 100 ribu dolar setahun, Anda mungkin membutuhkan sekitar 70-80 ribu dolar per tahun setelah berhenti bekerja. Di situlah perhitungan persentase pendapatan yang harus dialokasikan untuk pensiun masuk.

Saya perhatikan banyak orang terjebak pada angka 15% seolah-olah itu adalah kebenaran mutlak, tapi sebenarnya tidak. Usia Anda sangat berpengaruh - jika Anda mulai menabung lebih awal, bunga majemuk bekerja sangat membantu. Anda mungkin sebenarnya membutuhkan lebih sedikit. Tapi jika Anda tertinggal? Ya, Anda mungkin perlu menabung 20% atau lebih. Tujuan pensiun Anda juga sangat mempengaruhi perhitungan ini. Pensiun dini? Hobi mahal? Anda akan membutuhkan lebih banyak cadangan dibandingkan seseorang dengan rencana yang lebih sederhana.

Yang menarik adalah bahwa penghasilan yang lebih tinggi kadang-kadang membutuhkan persentase tabungan yang lebih kecil karena kontribusi mereka berkembang menjadi angka yang lebih besar. Sementara itu, orang dengan penghasilan lebih rendah mungkin perlu mengalokasikan lebih banyak dari apa yang mereka hasilkan. Tidak selalu adil, tapi itulah matematikanya.

Lalu ada hal-hal yang tidak selalu dipertimbangkan orang - sumber penghasilan lain seperti Jaminan Sosial atau pensiun bisa mengurangi tekanan pada tabungan pribadi. Biaya kesehatan saat pensiun nyata dan perlu direncanakan. Bahkan inflasi penting karena daya beli Anda menyusut seiring waktu.

Jika Anda kesulitan mencapai target, ada langkah-langkah solid yang bisa diambil. Maksimalkan dulu pencocokan 401(k) dari pemberi kerja - itu benar-benar uang gratis. Akun yang menguntungkan secara pajak seperti IRA dan HSA memungkinkan uang Anda tumbuh tanpa dikenai pajak berlebihan. Otomatiskan kontribusi Anda agar tidak tergoda untuk menghabiskan di tempat lain. Dan jujur saja? Penambahan kecil - seperti 1% lebih setiap tahun saat Anda mendapatkan kenaikan gaji - akan bertambah tanpa terasa menyakitkan.

Pembicaraan sebenarnya: berapa persen pendapatan yang harus dialokasikan untuk pensiun adalah pertanyaan pribadi yang berubah tergantung di mana Anda berada dalam hidup. Semakin awal Anda memulai, semakin sedikit tekanan yang Anda rasakan setiap tahun. Kalau mulai terlambat? Anda harus lebih agresif. Tapi fleksibilitas juga penting - hidup terjadi, pengeluaran berubah, pendapatan berfluktuasi. Rencana tabungan Anda harus bisa beradaptasi.

Kuncinya adalah menilai ulang secara rutin daripada hanya menetapkan dan melupakan. Rencana pensiun usia 25 tahun Anda tidak harus sama dengan rencana usia 45 tahun. Terus periksa apakah Anda masih berada di jalur dan apakah tujuan Anda telah bergeser. Itulah cara Anda benar-benar membuat pensiun berhasil.