Jadi saya baru saja mempelajari perencanaan waris akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya tidak benar-benar memahami apa yang diperlukan untuk mentransfer aset ke dalam trust dengan benar. Sebenarnya, ini lebih rumit daripada yang dipikirkan banyak orang.

Pada dasarnya, jika Anda ingin warisan Anda menghindari proses pengesahan dan menjaga privasi, Anda perlu memindahkan aset Anda ke dalam trust. Masalahnya - ini bukan semua proses yang sama. Beberapa aset sangat sederhana. Uang tunai, rekening bank, saham, obligasi, kepentingan bisnis, bahkan asuransi jiwa - semuanya bisa ditangani dengan relatif bersih. Anda mungkin cukup mencantumkannya atau mengurus melalui pialang Anda. IRAs adalah pengecualian yang aneh - Anda tidak bisa langsung memasukkannya ke dalam trust, tetapi Anda bisa menamai trust sebagai penerima manfaatnya.

Sekarang di sinilah bagian yang nyata: properti nyata - rumah Anda, properti investasi, tanah yang Anda miliki - itu adalah binatang yang sama sekali berbeda. Di sinilah kebanyakan orang melakukan kesalahan dan akhirnya memaksa warisan mereka melalui proses pengesahan juga, yang memakan waktu dan biaya serta menghilangkan privasi.

Ketika Anda mentransfer properti nyata ke dalam trust, Anda membutuhkan akta baru. Akta itu harus menamai trust sebagai pemiliknya. Anda memiliki dua opsi utama di sini. Akta klaim lepas (quitclaim deed) adalah jalur yang lebih sederhana - lebih mudah disiapkan, kadang-kadang Anda bahkan tidak perlu pengacara. Opsi lainnya adalah akta garansi (warranty deed), yang pada dasarnya menjamin bahwa Anda memiliki hak untuk mentransfernya dan tidak ada lien yang mengganggu. Akta garansi biayanya lebih mahal karena melibatkan pemeriksaan lien, tetapi mereka menawarkan perlindungan lebih.

Setelah akta siap, Anda menandatanganinya, mendapatkan pengesahan notaris, dan mengajukannya ke pengadilan county. Di situlah transfer benar-benar terjadi.

Tapi ada beberapa hal yang tidak diperkirakan orang. Pertama, jika Anda membeli properti baru setelah mentransfer rumah utama ke trust, Anda juga harus mentransfer properti baru itu. Lewatkan langkah ini dan Anda kembali ke wilayah pengesahan. Deskripsi hukum pada akta harus tepat - kesalahan apa pun dan seluruh transfer bisa gagal.

Juga, periksa hipotek Anda. Beberapa pinjaman memiliki klausul due-on-sale yang secara teknis mengharuskan Anda melunasi seluruh pinjaman jika kepemilikan berubah. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan benar-benar menagih pinjaman saat Anda mentransfer ke trust, tetapi Anda perlu mendapatkan izin terlebih dahulu. Cukup hubungi mereka dan tanyakan - ini adalah formalitas yang menghemat masalah nanti.

Hal yang sama berlaku untuk perusahaan asuransi Anda. Beri tahu mereka bahwa kepemilikan telah berubah. Satu panggilan telepon ke agen Anda biasanya sudah cukup.

Inti dari semuanya adalah bahwa mentransfer aset ke trust, terutama properti nyata, bukanlah sesuatu yang bisa dilakukan sembarangan. Lakukan dengan benar di awal atau Anda akan menghadapi pengesahan, penundaan, dan biaya yang tidak perlu di kemudian hari. Jika warisan Anda kompleks, sebaiknya berbicara dengan profesional tentang cara mentransfer semuanya dengan benar. Untuk situasi yang lebih sederhana, sekarang ada alat daring yang bisa membantu Anda mengurus ini tanpa harus mengeluarkan ribuan dolar untuk biaya pengacara.

Ini adalah salah satu hal yang tampaknya membosankan sampai Anda menyadari seberapa penting hal ini untuk keluarga Anda nanti.