Lihat, aku akan jujur padamu. Jika kamu masih muda dan tidak memikirkan apa yang masuk ke Roth IRA-mu saat ini, kamu meninggalkan uang serius di meja. Dan jujur saja, itu adalah kesalahan yang menghantui kamu bertahun-tahun kemudian.

Inilah hal tentang Roth IRA yang kebanyakan orang salah paham. Mereka pikir mereka membeli sebuah investasi. Salah. Kamu membuka sebuah akun. Kemudian kamu mengisinya dengan investasi nyata. Anggap saja Roth sebagai kendaraan dan investasi sebagai penumpangnya. Kendaraan membawamu ke kekayaan bebas pajak. Tugasmu adalah memilih penumpang yang tepat.

Untuk dewasa muda, investasi Roth IRA terbaik untuk dewasa muda tidak rumit. Kamu menginginkan hal-hal yang benar-benar bisa tumbuh selama satu dekade atau lebih. Bukan saham penny atau apa pun yang sedang tren di media sosial. Aset yang membangun kekayaan nyata.

Saham adalah fondasi kamu. Serius. Jika kamu punya 20, 30, 40 tahun sampai pensiun, saham adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan. Tabungan bank yang memberi kurang dari 1%? Itu bukan rencana pensiun, itu rekening tabungan. Dengan kontribusi saham reguler melalui Roth-mu, kamu berpotensi mencapai tujuh digit saat pensiun. Mulai dengan ETF indeks atau robo-advisors seperti Betterment atau Wealthfront jika kamu belum siap memilih saham individual. Mereka menangani pekerjaan beratnya.

Sekarang, obligasi dan pendapatan tetap mungkin tidak keren, tapi mereka cerdas. Kamu tidak perlu 100% saham. Bahkan dewasa muda harus mempertimbangkan alokasi kecil obligasi untuk meredam volatilitas. Pikirkan 80/20 atau 90/10 saham terhadap obligasi. Saat pasar berantakan, obligasi melindungimu.

ETF jujur saja adalah titik masuk termudah bagi orang muda yang membangun kekayaan. Kamu pilih indeks seperti S&P 500 (yang rata-rata sekitar 10% per tahun sejak 1920-an), beli ETF yang melacaknya, dan selesai. Tidak perlu membayar manajer dana, biaya rendah, pertumbuhan pasif. Itu adalah investasi Roth IRA terbaik untuk dewasa muda yang tidak ingin terlalu dipikirkan.

Reksa dana serupa tapi dikelola secara aktif. Manajer dana berusaha mengalahkan pasar. Kadang mereka berhasil, kebanyakan tidak. Dan kamu membayar 1-3% dalam biaya untuk hak istimewa itu. Aku akan melewatkan ini kecuali kamu menemukan satu yang benar-benar punya rekam jejak solid.

Crowdfunding properti melalui platform seperti Fundrise menarik untuk diversifikasi. Properti kadang bergerak berlawanan dengan saham, yang berharga. Kamu bisa mulai dengan beberapa dolar di beberapa platform. Hanya saja, sebagian besar crowdfunding properti tidak bekerja di dalam Roth biasa. Kamu akan membutuhkan IRA yang diarahkan sendiri untuk itu.

Crypto? Dengarkan, aku tidak akan bohong. Aku tertarik. Bitcoin terutama. Tapi sangat volatil. Tidak untuk Roth semua orang, dan jujur saja, kebanyakan broker bahkan tidak mendukungnya. Jika tertarik, hanya beberapa platform seperti TradeStation yang menawarkan crypto di akun Roth, atau kamu bisa pakai IRA yang diarahkan sendiri. Tapi ini bukan hal penting untuk dewasa muda yang baru mulai.

Apa yang harus benar-benar dihindari? CD yang mendapatkan 1,5% padahal kamu bisa mendapatkan saham yang jauh lebih banyak pengembaliannya. Obligasi korporasi di dalam Roth saat kamu tidak membutuhkan perlindungan pajak (itu tujuan Roth). Anuitas tetap yang membayar sekitar 2% dengan biaya tinggi. Anuitas variabel yang cuma mahal. Dan saham penny? Tidak mau. Risikonya tidak seimbang dengan imbalannya.

Langkah nyata untuk dewasa muda adalah memaksimalkan kontribusi Roth setiap tahun. Serius. Pertumbuhan bebas pajak selama dekade sangat luar biasa. Kamu bisa menarik tanpa pajak di usia 59½ jika sudah memegangnya selama 5+ tahun. Tidak ada distribusi minimum wajib seperti IRA tradisional. Itu kebebasan.

Jadi jika kamu masih muda dan mencoba mencari tahu investasi Roth IRA terbaik untuk dewasa muda agar benar-benar membangun kekayaan, tetap sederhana saja. Saham, ETF, mungkin beberapa obligasi. Maksimalkan kontribusimu. Biarkan waktu bekerja. Itu saja.