Sudah mulai banyak pembicaraan akhir-akhir ini tentang apa yang terjadi pada pensiun jika mereka benar-benar melanjutkan dengan privatisasi jaminan sosial. Dengan semua pembicaraan pemotongan anggaran yang sedang berlangsung saat ini, layak untuk memikirkan apa arti sebenarnya bagi masa depan orang-orang.

Inilah hal tentang privatisasi jaminan sosial yang kebanyakan orang tidak sadari: Anda akan menukar gaji yang dijamin dengan potensi pengembalian yang jauh lebih besar, tetapi juga dengan volatilitas yang jauh lebih tinggi. Saat ini Anda mendapatkan penghasilan yang dapat diprediksi berdasarkan apa yang Anda bayarkan. Jika Anda menginvestasikan uang yang sama di pasar, ya, Anda bisa melihat pertumbuhan eksponensial. Tetapi Anda juga akan menghadapi fluktuasi pasar, dan jujur saja, itu bukan zona nyaman semua orang.

Jadi jika privatisasi jaminan sosial benar-benar terjadi, apa yang seharusnya Anda lakukan tentang itu?

Pertama, jangan langsung menginvestasikan semuanya ke saham. Campurkan dengan sesuatu yang stabil seperti dana properti atau kredit terstruktur melalui ETF dan anuitas. Tujuannya adalah memiliki sesuatu yang tidak akan jatuh saat pasar menjadi berantakan.

Jika Anda lebih muda, ini sebenarnya keuntungan Anda. Anda punya waktu untuk mengambil risiko lebih besar, melakukan diversifikasi awal di antara obligasi dan saham, dan jujur saja, mulai merencanakan seolah-olah privatisasi jaminan sosial sudah menjadi kenyataan. Semakin awal Anda berhenti bergantung pada gagasan jaminan sosial sebagai jaring pengaman, semakin baik.

Tak peduli usia Anda, tingkatkan kontribusi pensiun Anda sekarang. Anggap saja akun-akun ini sebagai bantalan terhadap perubahan kebijakan apa pun yang mungkin terjadi. Kuncinya bukan hanya menabung lebih banyak, tetapi menabung dengan lebih cerdas di akun yang tumbuh tanpa pajak.

Anuitas juga layak dipertimbangkan secara serius. Jika jaminan sosial kehilangan fungsi penghasilan yang dijamin, anuitas indeks tetap bisa menggantikan gaji yang dapat diprediksi itu. Pada dasarnya konsep yang sama, tetapi Anda yang mengontrolnya.

Selain itu, campurkan akun pensiun Roth dan tradisional jika memungkinkan. Privatisasi jaminan sosial bisa berarti pajak yang lebih tinggi pada distribusi di kemudian hari, jadi memiliki keduanya memberi Anda fleksibilitas saat Anda benar-benar pensiun.

Jujur saja, meskipun privatisasi penuh tidak terjadi, manfaatnya mungkin akan dipotong juga. Dana kepercayaan sudah mulai menipis, dan Kongres terus mendorong masalah ini ke masa depan. Jadi mulai rencanakan setidaknya pengurangan 20% sekarang daripada terkejut nanti.

Hal terburuk yang bisa Anda lakukan adalah mengabaikan ini. Apakah Anda pikir itu akan benar-benar terjadi atau tidak, kenyataannya kita sedang melihat perubahan nyata dalam cara kerja pensiun. Tetaplah mendapatkan informasi melalui riset kebijakan yang sebenarnya, bukan hanya berita kabel atau pendapat media sosial. Penasihat keuangan Anda, situs Administrasi Jaminan Sosial, dan tempat seperti pusat riset pensiun Boston College layak untuk diikuti.