Sudah lama berpikir tentang pensiun dan menyadari berapa banyak orang yang saya kenal membuat kesalahan yang sama dalam perencanaan mereka. Asumsi yang salah ini bisa benar-benar mengacaukan tahun-tahun emas Anda jika tidak berhati-hati.

Yang pertama yang sering membuat orang salah paham: menganggap Jaminan Sosial akan benar-benar menutupi biaya hidup Anda. Saya mengerti mengapa orang berpikir begitu—itu secara harfiah disebut Jaminan Sosial, kan? Tapi begini: jika Anda mendapatkan gaji rata-rata, cek bulanan itu menggantikan sekitar 40% dari penghasilan Anda saat bekerja. Itu berarti Anda menghadapi pengurangan gaya hidup sebesar 60% kecuali Anda telah membangun sumber penghasilan lain. Jaminan Sosial dimaksudkan sebagai fondasi, bukan seluruh rumah. Anda perlu benar-benar menabung uang sekarang—baik melalui 401(k), IRA, atau kendaraan lain—untuk mengisi kekurangan itu nanti.

Asumsi kedua yang mengejutkan orang: Medicare gratis setelah Anda berusia 65 tahun. Saya dulu juga berpikir begitu sampai saya mempelajarinya. Ya, Anda mendaftar di Medicare, tetapi kemudian Anda membayar premi Bagian B, mungkin premi Bagian D untuk perlindungan obat, ditambah deductible, copay, dan coinsurance di atasnya. Dan yang paling penting—Medicare tidak menanggung biaya perawatan gigi atau pemeriksaan mata. Jadi Anda perlu benar-benar menganggarkan biaya kesehatan saat pensiun. Jika bisa, maksimalkan akun tabungan kesehatan saat Anda masih bekerja. Itu memberi Anda dana khusus untuk pengeluaran medis di masa depan.

Yang ketiga mengejutkan saya: gagasan bahwa Anda harus menjual semua saham Anda begitu Anda mulai hidup dari tabungan. Banyak orang berpikir pensiun berarti berinvestasi 100% di obligasi dan kas demi keamanan. Tapi itu sebenarnya berisiko dengan cara yang berbeda—Anda tidak akan mengikuti inflasi. Pembagian 50/50 antara saham dan obligasi cukup umum di kalangan pensiunan, dan beberapa bahkan lebih banyak berinvestasi di saham jika mereka memiliki beberapa tahun pengeluaran hidup yang disimpan dalam kas sebagai cadangan. Alokasi portofolio yang tepat memungkinkan Anda menangkap keuntungan pasar tanpa terlalu berisiko.

Benang merah di sini? Jangan biarkan asumsi tentang pensiun mengendalikan keputusan Anda. Pahami apa yang sebenarnya akan diberikan Jaminan Sosial, mengerti berapa biaya Medicare yang sesungguhnya, dan pikirkan dengan matang tentang alokasi aset Anda. Mungkin bicarakan dengan penasihat keuangan untuk menguji asumsi Anda terhadap kenyataan. Pensiun Anda terlalu penting untuk sekadar nekat.