Baru saja mencapai tonggak sejarah yang membuat saya berpikir - jika Anda telah $100k disimpan untuk pensiun, ada beberapa hal nyata yang perlu Anda tangani sebelum duduk santai dan bersantai.

Jelas mencapai angka enam digit itu solid. Jujur saja, kebanyakan orang tidak sampai di sana, jadi jika Anda sudah di titik ini, Anda sudah melakukan lebih baik daripada banyak orang. Tapi inilah masalahnya - pensiun bisa dengan mudah berlangsung selama 30+ tahun, dan $100k sendirian tidak akan cukup untuk selama itu. Pertanyaan yang sering saya lihat orang tanyakan adalah berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun pada usia 40, dan jawabannya jauh lebih rumit daripada hanya satu angka.

Hal pertama yang akan saya periksa - apakah Anda benar-benar bebas utang? Saya tahu ini terdengar jelas, tapi serius, jika Anda memikul utang kartu kredit sementara duduk di $100k dalam rekening pensiun, itu adalah jebakan. Tarif kartu kredit saat ini sangat brutal, di atas 25% untuk kebanyakan orang. Utang itu akan menggerogoti arus kas Anda dan mencegah Anda menumpuk lebih banyak tabungan pensiun. Jika Anda berada dalam posisi ini, mungkin sebaiknya menahan kontribusi pensiun sementara waktu dan langsung melunasi utang itu. Tidak keren, tapi itu perlu.

Selanjutnya - dana darurat. Ini yang sering membuat orang bingung karena mereka berpikir memiliki enam digit di rekening pensiun berarti mereka sudah terlindungi. Mereka tidak. Satu tagihan medis atau perbaikan mobil dan tiba-tiba Anda harus menguras rekening pensiun, yang akan dikenai pajak dan penalti jika Anda di bawah 59,5 tahun. Anda membutuhkan setidaknya beberapa bulan pengeluaran hidup yang disimpan dalam uang tunai yang dapat diakses. $1k minimal, tapi idealnya tiga sampai enam bulan penghasilan Anda. Ini adalah penyangga keuangan Anda.

Di sinilah menariknya - setelah Anda mencapai $100k, Anda sudah membuktikan bahwa Anda bisa menabung secara konsisten. Jadi mengapa berhenti? Matematika sebenarnya cukup gila. Katakanlah Anda berusia 40 tahun dengan $100k dan Anda menyisihkan $100 sebulan. Pada usia 65 tahun, dengan asumsi pengembalian 8%, Anda akan mendapatkan sekitar $829k. Tapi jika Anda meningkatkan menjadi $300 sebulan? Anda mendekati $1,02 juta. Itu hampir $200k tambahan hanya dari meningkatkan kontribusi bulanan Anda. Ketika orang bertanya berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun pada usia 40, mereka sering tidak memikirkan apa yang akan terjadi selama 25 tahun kontribusi berikutnya.

Anda juga sebaiknya melihat bagaimana uang Anda sebenarnya diinvestasikan. Apakah Anda terlalu konservatif dan meninggalkan potensi pengembalian? Atau Anda beruntung mengikuti portofolio agresif? Tonggak $100k adalah waktu yang baik untuk mengaudit alokasi aset Anda dan memastikan itu sesuai dengan posisi Anda saat ini dalam hidup. Jika penurunan pasar sebesar 50% akan menghancurkan kepercayaan diri Anda, mungkin Anda terlalu agresif. Tapi jika Anda hampir tidak mendapatkan pengembalian apa pun, mungkin Anda perlu mengambil risiko sedikit lebih besar.

Terakhir - dan saya tahu ini tidak keren - tetapi berbicara dengan penasihat keuangan yang sebenarnya mungkin layak dipertimbangkan di level ini. Situasi Anda unik dan mungkin ada hal-hal yang belum Anda pikirkan. Strategi pajak, pengaturan penerima manfaat, waktu Social Security, celah asuransi. Penasihat yang baik dapat membantu Anda memikirkan seluruh gambaran, bukan hanya "berapa banyak yang harus Anda tabung untuk pensiun pada usia 40" tetapi seluruh teka-teki keuangan di sekitarnya.

Intinya adalah $100k adalah titik pemeriksaan, bukan garis finis. Ini bukti bahwa Anda bisa melakukan ini, tapi juga saatnya memastikan semuanya lainnya solid sebelum Anda terus maju.