Sudah menyelami bagaimana sebenarnya pengelolaan kekayaan bekerja untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi, dan ada lebih banyak nuansa daripada yang saya kira sebelumnya.

Jadi pada dasarnya pengelolaan kekayaan pribadi adalah ketika penasihat khusus menangani urusan keuangan untuk orang dengan uang serius — biasanya jutaan dolar dalam aset. Mereka berbeda dari penasihat keuangan standar Anda karena mereka menawarkan paket yang jauh lebih komprehensif. Kita berbicara tentang saran investasi, perencanaan pajak, perencanaan warisan, pengelolaan kas, kadang-kadang bahkan pengaturan pinjaman. Manajer ini biasanya memiliki latar belakang di perbankan investasi, akuntansi, atau perencanaan keuangan, jadi mereka membawa keahlian nyata ke meja.

Daya tariknya cukup jelas jika Anda berada di tingkat kekayaan tersebut. Anda mendapatkan rencana keuangan yang dipersonalisasi sesuai situasi spesifik Anda, dukungan berkelanjutan saat keadaan berubah, dan akses ke seluruh tim profesional. Plus, mereka sering membantu dengan hal-hal yang biasanya dihindari orang — perencanaan warisan, optimisasi pajak, hal semacam itu. Bagi seseorang yang mengelola jutaan dolar, memiliki orang lain yang menangani kompleksitas bisa bernilai biaya tersebut.

Sekarang, ada dua jenis pengelolaan kekayaan pribadi. Anda punya manajer independen yang bekerja untuk firma butik yang lebih kecil — ini cenderung menawarkan layanan yang lebih personal dan fleksibilitas dalam rekomendasi investasi. Kemudian ada manajer kekayaan yang berafiliasi dengan bank yang bekerja di dalam institusi yang lebih besar. Mereka memiliki sumber daya lebih dan jangkauan global, tetapi biasanya terbatas pada produk dan layanan bank itu sendiri.

Dari segi biaya, sebagian besar firma mengenakan persentase dari aset yang dikelola. Biasanya antara 1% dan 3%, kadang-kadang bertingkat berdasarkan jumlah yang Anda miliki. Banyak firma memerlukan minimum investasi sebesar $2 juta hingga $5 juta agar bisa bekerja sama, meskipun beberapa memiliki minimum biaya tahunan sebagai gantinya. Biayanya tinggi, tetapi untuk klien dengan kekayaan bersih sangat tinggi, pendekatan yang dipersonalisasi dan layanan komprehensif seringkali membenarkannya dibandingkan opsi investasi tradisional.

Perbedaan utama antara pengelolaan kekayaan pribadi dan perencanaan keuangan reguler adalah cakupan dan kliennya. Perencana keuangan bekerja dengan berbagai macam orang dan fokus pada rencana komprehensif yang mencakup investasi, pensiun, pajak. Certified Financial Planners sering memiliki minimum yang lebih rendah dan bisa lebih cocok jika Anda belum mencapai tingkat HNWI. Namun, pengelola kekayaan pribadi masuk lebih dalam ke pelestarian kekayaan, strategi pajak yang kompleks, dan perencanaan warisan secara khusus untuk orang dengan aset besar.

Jika Anda mempertimbangkan pengelolaan kekayaan pribadi, Anda harus melihat pengalaman mereka di bidang yang relevan dengan situasi Anda, memahami struktur biaya mereka, dan mencari tahu apakah mereka bekerja dengan produk proprietary atau nonproprietary. Jujur saja, bagian terpenting adalah menemukan seseorang yang benar-benar Anda percaya dengan informasi keuangan dan rencana jangka panjang Anda. Orang ini akan memiliki akses ke segala hal, jadi hubungan itu sama pentingnya dengan kredensial mereka.