Belakangan ini saya sering memikirkan tentang investasi dividen dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya tidak memahami bagaimana sisi pajaknya bekerja. Seperti, Anda menghasilkan uang dari dividen tetapi kemudian harus membayar pajak atas penghasilan tersebut tergantung pada akun apa yang Anda gunakan untuk menyimpan saham tersebut.

Inilah halnya - jika saham yang membayar dividen Anda disimpan di akun pialang biasa, ya, Anda akan berhutang pajak atas dividen tersebut. Tetapi jika mereka berada di akun yang ditangguhkan pajaknya seperti IRA atau 401k, Anda tidak membayar apa-apa sampai Anda benar-benar menariknya. Perbedaan yang cukup besar jika dipikirkan dalam jangka panjang.

Sekarang, tidak semua dividen dikenai pajak dengan cara yang sama. Ada konsep dividen yang memenuhi syarat yang sebenarnya mendapatkan perlakuan pajak yang lebih menguntungkan - artinya tarif yang lebih rendah daripada penghasilan biasa. Untuk memenuhi syarat, dividen harus berasal dari perusahaan AS atau perusahaan asing yang sah (yang terdaftar di bursa AS atau dilindungi oleh perjanjian pajak). Anda juga harus memegang saham tersebut selama minimal 61 hari dalam jendela 121 hari di sekitar tanggal ex-dividend. Jika melewatkan salah satu dari persyaratan ini, boom, Anda membayar tarif pajak penghasilan biasa.

Tarif pajak untuk dividen yang memenuhi syarat jauh lebih menguntungkan. Pada tahun 2021, Anda bisa berada di tarif 0% jika penghasilan Anda di bawah $40.400 sebagai wajib pajak tunggal. Tarif 15% berlaku berikutnya, lalu 20% di tingkat tertinggi. Batasan ini bergeser setiap tahun karena inflasi, jadi pastikan memeriksa tarif terbaru jika Anda berencana.

Satu hal lagi yang sering mengejutkan orang - ada tambahan pajak 3,8% atas pendapatan investasi bersih pada dividen jika Anda termasuk pendapatan tinggi. Berlaku mulai dari $200k untuk lajang, $250k untuk menikah bersama-sama. Jadi, perpajakan dividen bisa menjadi sangat rumit tergantung pada tingkat penghasilan Anda.

Jika Anda ingin meminimalkan jumlah yang dibayar dalam pajak atas dividen, langkah cerdasnya cukup sederhana. Simpan saham dividen di akun pensiun jika memungkinkan. Pastikan dividen tersebut benar-benar memenuhi syarat untuk perlakuan pajak yang lebih rendah itu. Dan hindari perdagangan jangka pendek yang bisa membuat mereka tidak memenuhi syarat - kesabaran di sini sangat berharga.

Saya telah menggunakan Gate untuk melacak beberapa aset yang membayar dividen dan jujur, memahami implikasi pajaknya terlebih dahulu membuat perbedaan besar dalam strategi Anda. Kebanyakan orang hanya fokus pada hasil dividen tanpa memikirkan pengembalian setelah pajak yang sebenarnya mereka peroleh. Di situlah kekayaan sejati dibangun - ketika Anda sengaja memperhatikan baik penghasilan maupun pajak yang melekat padanya.