Jadi saya baru saja melihat kartu transfer saldo akhir-akhir ini, dan jujur saja, situasi APR secara keseluruhan adalah sesuatu yang kebanyakan orang tidak sepenuhnya mengerti sebelum mereka melompat masuk.

Inilah hal tentang APR transfer saldo - ini pada dasarnya adalah tingkat bunga yang akan Anda bayar saat Anda memindahkan utang dari satu kartu kredit ke kartu lain. Daya tariknya jelas: banyak kartu menawarkan periode promosi di mana Anda mendapatkan 0% selama 12 hingga 21 bulan. Itu adalah jendela yang cukup solid untuk benar-benar melunasi saldo Anda tanpa dibebani bunga.

Tapi di sinilah orang sering tersandung. APR transfer saldo 0% itu? Itu bersifat sementara. Setelah periode promosi berakhir, Anda kembali membayar apa pun tingkat reguler, yang biasanya sama dengan APR pembelian Anda. Dan ya, ada juga biaya transfer saldo - biasanya 3 hingga 5% dari jumlah yang Anda pindahkan. Jadi jika Anda mentransfer $4.000, Anda mungkin menambahkan $120-200 langsung dari awal.

Izinkan saya menjelaskan bagaimana ini sebenarnya bekerja dalam praktik. Katakanlah Anda memiliki $4.000 di kartu yang mengenakan APR 20%. Anda memindahkannya ke kartu baru yang menawarkan 12 bulan dengan 0% dan biaya 3%. Saldo baru Anda adalah $4.120. Jika Anda membayar sekitar $343 setiap bulan, Anda akan melunasinya sebelum promosi berakhir. Bandingkan dengan membayar jumlah yang sama di kartu asli - Anda akan melunasinya dalam 14 bulan dan membayar hampir $485 dalam bunga. Jadi bahkan setelah biaya transfer, Anda menghemat sekitar $365. Itu uang nyata.

Sekarang, jika Anda tidak memiliki penawaran promosi atau sudah melewati periode pengenalan, menghitung APR transfer saldo Anda cukup sederhana. Temukan APR Anda di laporan pernyataan, bagi dengan 12 untuk mendapatkan tingkat bulanan, lalu kalikan dengan saldo Anda. Menggunakan contoh $4.120 dengan APR 10,99%: bagi dengan 12 dan Anda mendapatkan sekitar 0,00916 per bulan. Kalikan dengan $4.120 dan Anda mendapatkan sekitar $37,73 dalam bunga untuk bulan pertama. Setiap bulan itu berkurang saat Anda melunasi pokoknya.

Kunci sebenarnya adalah jujur pada diri sendiri tentang apakah Anda benar-benar bisa melunasi ini sebelum promosi berakhir. Jika tidak, tingkat reguler akan berlaku dan tiba-tiba seluruh strategi ini runtuh. Keterlambatan pembayaran? Beberapa penerbit kartu akan menarik kembali tingkat promosi sepenuhnya dan mengenakan APR penalti yang bahkan lebih buruk. Dan ingat, setiap pembelian baru yang Anda lakukan selama periode ini kemungkinan akan dikenai bunga kecuali kartu Anda memiliki penawaran 0% terpisah untuk pembelian.

Sebelum Anda mengajukan apa pun, periksa situs web penerbit kartu - mereka akan memiliki semua detail dalam pernyataan pengungkapan mereka tentang apa yang akan menjadi APR transfer saldo setelah promosi berakhir. Luangkan lima menit untuk ini sebelum berkomitmen pada transfer.