Baru saja ditanya berapa banyak pinjaman bisnis yang bisa saya dapatkan dari seseorang yang ingin meluncurkan startup mereka, dan menyadari bahwa ini sebenarnya adalah sesuatu yang banyak orang penasaran tetapi tidak benar-benar mengerti.

Jadi inilah yang saya temukan. Rata-rata pinjaman komersial berada di sekitar $663k menurut data Federal Reserve terbaru, tetapi itu hanya garis tengahnya. Kenyataannya, Anda bisa meminjam mulai dari seribu hingga beberapa juta tergantung pada siapa yang Anda ajak bekerja sama dan jenis struktur pinjaman apa yang Anda butuhkan.

Rentang ini benar-benar tergantung pada jenis pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman online biasanya maksimal sekitar $500k untuk pinjaman jangka, meskipun beberapa lebih tinggi. Jika Anda memilih jalur bank, Anda mungkin memenuhi syarat untuk $1 juta atau lebih jika keuangan Anda solid. Ada juga pinjaman SBA yang bisa mencapai hingga $5 juta untuk program 7(a), atau jika Anda hanya membutuhkan dana cepat, microloan maksimal hingga $50k.

Apa sebenarnya yang menentukan berapa banyak yang bisa Anda pinjam? Di situlah menariknya. Pemberi pinjaman peduli terlebih dahulu dengan skor kredit Anda, tentu saja. Mereka ingin melihat bahwa Anda telah menangani utang secara bertanggung jawab. Kemudian mereka melihat pendapatan, rasio cakupan layanan utang, dan lamanya bisnis Anda beroperasi. Kebanyakan ingin melihat setidaknya $100k-$250k dalam pendapatan tahunan untuk memenuhi syarat, dan mereka lebih suka Anda telah beroperasi selama minimal dua tahun.

Rasio utang terhadap pendapatan Anda juga penting. Jika Anda sudah memikul terlalu banyak utang, itu akan mengurangi peluang Anda untuk disetujui untuk jumlah yang lebih besar. Beberapa pemberi pinjaman juga menginginkan jaminan, yang sebenarnya bisa menguntungkan karena memungkinkan Anda mengakses jumlah pinjaman yang lebih besar karena mereka mengambil risiko yang lebih kecil.

Pertanyaan tentang berapa banyak pinjaman bisnis yang bisa saya dapatkan benar-benar bergantung pada apakah Anda bisa meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda akan membayarnya kembali. Kredit bersih, pendapatan stabil, rencana bisnis yang solid, utang yang rendah, dan mungkin memberikan uang muka semuanya membantu. Jika Anda belum mencapai itu, menghabiskan waktu untuk meningkatkan skor kredit dan membangun pendapatan bisnis masuk akal sebelum mengajukan permohonan.

Satu hal yang tidak selalu disadari orang adalah bahwa pemberi pinjaman online sering memiliki persyaratan yang lebih longgar daripada bank nasional besar, jadi membandingkan penawaran sebenarnya penting. Dan jika Anda bisa menawarkan jaminan, itu biasanya membuka kapasitas pinjaman yang lebih besar. Tapi jangan terlalu memaksakan diri, karena melewatkan pembayaran berarti kehilangan apa pun yang Anda jadikan jaminan dan merusak kredit Anda.