Baru saja menyadari sesuatu yang penting yang sering diabaikan banyak orang saat merencanakan perawatan jangka panjang – bagaimana melindungi aset dari Medicaid sebenarnya adalah strategi nyata, bukan sekadar angan-angan.

Jadi begini: perawatan jangka panjang tidak murah. Kita berbicara tentang jenis layanan yang Anda butuhkan saat Anda tidak lagi mampu menangani tugas harian – mandi, makan, bergerak. Ini berbeda dari perawatan kesehatan biasa, jadi asuransi tidak akan menanggungnya. Menurut data 2021, kamar semi-pribadi di panti jompo sekitar $95K per tahun, dan itu sudah bertahun-tahun yang lalu. Bayangkan berapa biayanya sekarang.

Masalahnya? Medicaid akan membantu membayar ini, tetapi hanya jika Anda memenuhi syarat tes kemampuan mereka – pada dasarnya, Anda tidak boleh memiliki lebih dari $2.000 dalam aset. Kebanyakan orang dengan kekayaan nyata tidak memenuhi syarat. Jadi apa yang Anda lakukan jika Anda benar-benar menabung uang dan sekarang membutuhkan perawatan jangka panjang?

Ada cara yang sah untuk melindungi aset dari Medicaid dan tetap mendapatkan perlindungan. Orang biasanya berbicara tentang 'menghabiskan uang' – menggunakan uang sendiri sampai mencapai batas – tetapi itu pada dasarnya hanya membakar tabungan Anda. Tidak ideal.

Pendekatan yang lebih cerdas? Ada tiga taktik utama. Pertama, trust yang tidak dapat dibatalkan. Anda mentransfer aset berlebih ke dalamnya, dan boom – mereka terlindungi dari jangkauan Medicaid. Kerugiannya: Anda kehilangan kendali selamanya, dan trust ini memerlukan biaya untuk didirikan. Juga, Medicaid memiliki aturan lima tahun peninjauan kembali, jadi Anda perlu merencanakan sebelumnya.

Pilihan kedua: hak milik hidup. Anda memiliki properti bersama orang lain – pasangan, anak, siapa saja – dan itu akan dialihkan kepada mereka saat Anda meninggal. Ini menjaga rumah Anda dari radar Medicaid untuk tes kemampuan. Tapi sama saja – ini tidak dapat dibatalkan, dan aturan lima tahun berlaku.

Ketiga: anuitas Medicaid. Yang ini menarik. Anda mengubah sebagian aset Anda menjadi anuitas yang menghasilkan pendapatan bulanan, yang kemudian menutupi biaya perawatan Anda. Beberapa negara bagian membatasi ini, dan anuitas tidak murah, tetapi ini bisa berhasil jika Anda membutuhkan perawatan jangka panjang secara mendadak.

Realitanya, bagaimana melindungi aset dari Medicaid membutuhkan perencanaan. Anda tidak bisa melakukan ini secara mendadak. Aturan lima tahun peninjauan kembali berarti Anda benar-benar harus berpikir ke depan. Memberikan aset kepada keluarga? Itu memicu masa penalti – Medicaid membagi hadiah Anda dengan biaya perawatan panti jompo bulanan di daerah Anda untuk menghitung berapa bulan Anda harus membayar sendiri.

Intinya: jika Anda benar-benar menabung, Anda memiliki opsi selain membiarkan semuanya hilang. Tapi Anda harus bergerak secara strategis dan awal. Bicaralah dengan seseorang yang tahu aturan di negara bagian Anda, karena mereka berbeda-beda. Merencanakan sekarang bisa menghemat banyak masalah untuk Anda dan keluarga di masa depan.