Baru saja memulai pekerjaan baru dan langsung dihadapkan pada keputusan rencana pensiun – ternyata ini antara 403b atau 401k. Jika Anda berada di posisi yang sama, berikut hal-hal yang benar-benar penting saat Anda membandingkan kedua opsi ini.

Pertama, kedua rencana ini cukup mirip secara umum. Anda memilih berapa banyak yang akan disumbangkan setiap gaji, uangnya masuk sebelum pajak (yang mengurangi penghasilan kena pajak Anda sekarang), dan Anda membayar pajak saat menariknya di masa pensiun. Pengusaha Anda mungkin juga memberikan kontribusi pencocokan, yang pada dasarnya adalah uang gratis jika Anda menerimanya. Uang tersebut diinvestasikan dalam hal-hal seperti dana bersama, dan idealnya tumbuh seiring waktu saat Anda bekerja.

Namun, hal yang perlu diperhatikan adalah – perbedaan utama antara rencana 401k dan 403b tergantung pada siapa yang menawarkannya. Jika Anda bekerja di perusahaan profit biasa, Anda mendapatkan 401k. Kebanyakan orang termasuk dalam kategori ini. Tapi jika Anda di organisasi nirlaba, sekolah, kantor pemerintah, atau pekerjaan sektor publik serupa, di situlah rencana 403b muncul. Jadi jujur saja, biasanya Anda tidak bisa memilih – tipe pemberi kerja Anda yang menentukan.

Ada juga beberapa hal hukum yang perlu diketahui. Semua rencana 401k mengikuti regulasi ERISA, yang pada dasarnya melindungi Anda dan menjamin hak tertentu. Dengan rencana 403b, tergantung. Jika Anda di organisasi nirlaba swasta, Anda mungkin mendapatkan perlindungan ERISA. Jika Anda bekerja di sektor publik, mungkin tidak. Perlu dicek lagi.

Satu keunikan yang sebenarnya bisa menguntungkan Anda – jika Anda sudah bekerja di organisasi nirlaba selama lebih dari 15 tahun, beberapa rencana 403b memungkinkan Anda menyumbang lebih dari batas normal. Tidak semua, jadi periksa dengan pemberi kerja Anda.

Untuk angka, batas kontribusi tahun 2026 untuk 401k dan 403b adalah $23.500. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda bisa menambahkan lagi $7.500. Kedua rencana juga memungkinkan penarikan awal, tetapi Anda akan dikenai penalti jika di bawah usia 59½.

Intinya? Jangan terlalu stres tentang 401k versus 403b. Dasarnya sama saja – Anda menabung uang sebelum pajak untuk pensiun, pemberi kerja mungkin mencocokkan, dan Anda membayar pajak saat menariknya. Perbedaannya cukup teknis dan tidak akan mempengaruhi kebanyakan orang. Fokuslah pada kontribusi sebanyak yang Anda bisa dan biarkan uang itu bekerja untuk Anda seiring waktu. Itu yang benar-benar penting.