Gaji Anda menghilang lebih cepat dari yang Anda inginkan, dan jujur saja, banyak dari uang itu pergi ke tempat-tempat yang bahkan Anda tidak sadari. Saya baru-baru ini menyelidiki hal ini dan menyadari sesuatu yang cukup menyebalkan: bank diam-diam mengambil bagian dari uang melalui biaya-biaya yang kebanyakan orang bahkan tidak tahu.

Saya berbicara dengan beberapa ahli keuangan tentang ini, dan mereka menjelaskan pelaku utama. Biaya pemeliharaan rekening cek, biaya overdraft, dan biaya ATM acak itu bertambah jauh lebih cepat dari yang Anda kira. Masalahnya, banyak dari biaya ini sepenuhnya bisa dihindari jika Anda tahu apa yang harus dicari.

Langkah pertama: benar-benar tahu apa yang dikenakan biaya oleh bank Anda. Beberapa bank tanpa biaya pemeliharaan ada, tetapi Anda harus aktif mencari mereka. Kebanyakan orang hanya bertahan dengan bank apa pun yang mereka gunakan sejak kuliah tanpa memeriksa apa yang mereka bayar. Persyaratan saldo minimum biasanya adalah perangkap pertama. Jika saldo Anda turun di bawah ambang tertentu, boom, Anda dikenai biaya bulanan. Pasang peringatan saldo dan Anda bisa menangkap ini sebelum terjadi. Atau jujur saja, cukup beralih ke bank tanpa biaya pemeliharaan dan hilangkan masalahnya sama sekali.

Biaya ATM adalah hal lain yang membuat saya kesal. Anda butuh uang tunai, Anda menggunakan ATM di luar jaringan, dan tiba-tiba uang Anda berkurang lima atau sepuluh dolar. Tapi ada solusi mudah: gunakan dompet digital untuk pembelian kapan pun bisa, dan jika benar-benar butuh uang tunai, ambil saja di toko kelontong atau apotek saat melakukan pembelian kecil. Minta cashback dari kasir daripada membayar biaya ATM yang membengkak itu.

Biaya overdraft mungkin yang paling menyebalkan karena terasa licik. Anda kekurangan satu dolar, dan bank mengenakan biaya tiga puluh dolar. Tapi Anda sebenarnya bisa melindungi diri di sini. Pasang peringatan sehingga Anda tahu saat saldo mulai menipis, memberi waktu untuk mentransfer uang sebelum overdraft terjadi. Beberapa orang menghubungkan rekening tabungan ke rekening cek mereka sehingga bank secara otomatis mentransfer jika diperlukan, meskipun saya akan berhati-hati dengan pendekatan itu karena bisa mengganggu tujuan tabungan Anda jika digunakan terlalu sering.

Tapi di sinilah yang menarik: pengelolaan anggaran mengubah segalanya. Jika Anda benar-benar tahu ke mana uang Anda pergi setiap bulan, Anda tidak akan berbelanja berlebihan dan tidak akan kena biaya overdraft sejak awal. Aplikasi seperti YNAB atau PocketGuard membuat ini jauh lebih mudah daripada spreadsheet. Mereka menunjukkan anggaran berbasis nol dari satu dashboard dan memungkinkan Anda melacak beberapa rekening sekaligus.

Tapi langkah terbesar hanyalah membandingkan opsi yang lebih baik. Bank digital dan koperasi kredit cenderung memiliki biaya yang jauh lebih rendah daripada bank tradisional karena overhead mereka lebih murah. Beberapa bank tanpa biaya pemeliharaan juga menawarkan kartu debit tanpa biaya ATM, yang sebenarnya kombinasi yang bagus. Dan jika Anda melihat rekening tabungan, jangan hanya menyimpan uang di bank utama Anda. Bank tradisional saat ini menawarkan sekitar 0,46% APY, tetapi rekening tabungan online dengan hasil tinggi mendorong di atas 4%. Itu perbedaan besar saat uang Anda hanya duduk di sana.

Kesimpulannya sederhana: Anda bekerja terlalu keras agar bank tidak mengeruk uang dari saku Anda. Luangkan satu jam untuk meninjau rekening Anda, cari bank tanpa biaya pemeliharaan jika itu menjadi masalah, pasang beberapa peringatan, dan benar-benar patuhi anggaran. Kedengarannya membosankan, tapi uang yang Anda hemat itu nyata.