Baru saja seseorang bertanya kepada saya berapa nilai sebuah CD dan jujur saja itu adalah salah satu pertanyaan yang tidak memiliki jawaban standar. Izinkan saya jelaskan apa yang telah saya pelajari tentang ini.

Jadi begini tentang CD - jumlah yang seharusnya Anda masukkan tergantung sepenuhnya pada apa yang Anda tabung dan kapan Anda membutuhkan uang tersebut. Tidak seperti ada angka ajaib yang cocok untuk semua orang. Sebuah CD mengunci uang Anda selama periode tertentu, dan Anda tidak bisa menyentuhnya tanpa dikenai penalti, jadi Anda harus benar-benar mempertimbangkannya.

Pertama-tama, sebelum Anda memikirkan berapa nilai CD yang layak diinvestasikan, pastikan Anda memiliki 3 hingga 6 bulan pengeluaran yang disimpan di rekening tabungan biasa. Itu adalah dana darurat Anda, dan harus tetap cair dan mudah diakses. Kemudian dana untuk pensiun Anda - 401(k), IRA, semacam itu. Hanya setelah Anda menutupi dasar-dasar tersebut, barulah Anda melihat CD dengan sisa uang.

Pertanyaan sebenarnya menjadi: apa yang sebenarnya Anda tabung? Jika Anda sedang menabung untuk uang muka rumah atau menyimpan untuk mobil, CD masuk akal. Anda tahu pasti kapan Anda akan membutuhkan uang itu, jadi Anda memilih tanggal jatuh tempo yang sesuai dengan jadwal Anda. Tapi jangan masukkan dana pensiun atau uang darurat ke dalam CD - itu hanya akan menimbulkan masalah.

Salah satu strategi yang saya lihat sangat efektif adalah pendekatan tangga CD. Alih-alih menaruh semua uang Anda ke satu CD yang jatuh tempo sekaligus, Anda menyebarkannya ke beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo berbeda. Misalnya Anda berinvestasi dalam empat CD yang masing-masing jatuh tempo satu tahun berbeda. Dengan cara ini Anda tidak terjebak risiko reinvestasi saat suku bunga turun drastis saat CD Anda jatuh tempo. Ini sebenarnya cukup pintar untuk mengelola arus kas Anda.

Sekarang, tentang berapa banyak CD yang diasuransikan - itu penting untuk diketahui. Bank menawarkan asuransi FDIC hingga $250.000 per CD, dan koperasi kredit menawarkan perlindungan NCUA hingga jumlah yang sama. Jadi uang Anda terlindungi selama Anda tetap dalam batas tersebut.

Namun, ada trade-off yang nyata. CD membayar lebih sedikit daripada saham dalam jangka panjang, dan Anda terkunci. Jika Anda membutuhkan uang Anda lebih awal, Anda harus membayar penalti. Plus ada risiko reinvestasi yang saya sebutkan - saat suku bunga turun, sangat menyebalkan jika CD Anda jatuh tempo karena Anda harus reinvestasi dengan suku bunga yang lebih rendah. Di sisi lain, CD adalah penghasilan pasif total tanpa stres pasar saham.

Secara pribadi, saya pikir CD lebih baik untuk melindungi apa yang sudah Anda miliki daripada membangun kekayaan besar. Mereka aman, dapat diprediksi, dan diasuransikan FDIC. Pastikan Anda hanya menaruh uang di sana yang tidak akan Anda perlukan sampai jatuh tempo, dan bahwa tanggal jatuh tempo benar-benar sesuai dengan waktu Anda membutuhkan akses ke dana tersebut. Itulah inti dari menentukan berapa banyak CD yang tepat untuk situasi Anda.