Saya telah mempelajari berapa banyak 401k saya akan tumbuh seiring waktu, dan jujur saja angka-angkanya cukup menarik jika Anda memikirkan jangka panjang. Fidelity baru saja melaporkan bahwa lebih dari 544.000 orang telah mencapai status jutawan melalui rencana 401(k) mereka dari sekitar 24 juta peserta. Itu lonjakan sebesar 9,5% dari kuartal sebelumnya, yang memberi tahu saya bahwa orang akhirnya mulai serius tentang pensiun.

Jadi begini - apakah orang biasa benar-benar bisa sampai di sana? Biarkan saya uraikan matematikanya karena sebenarnya ini lebih memungkinkan dari yang Anda kira.

Pertama, IRS membolehkan Anda menyumbang hingga $23.500 per tahun ke 401(k) Anda mulai tahun 2025. Itu sekitar $2.000 per bulan sebelum pajak, yang cukup besar. Tapi di sinilah yang menarik - pemberi kerja Anda juga bisa mencocokkan kontribusi tersebut. Kebanyakan perusahaan melakukan sekitar 50% dari kontribusi Anda hingga 6% dari gaji Anda. Jadi jika Anda menyumbang $6.000, mereka menambahkan $3.000. Cocokkan dari pemberi kerja ini tidak dihitung terhadap batas $23.500 Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis.

Sekarang, mari kita bicarakan berapa banyak 401k saya akan tumbuh jika saya benar-benar bertahan. Menggunakan dana target tanggal yang diinvestasikan sebagian besar dalam dana indeks saham dengan pengembalian tahunan rata-rata 7%, berikut adalah gambaran angka-angkanya. Jika Anda memaksimalkan di $23.500 ditambah mendapatkan $3.000 dari pencocokan pemberi kerja setiap tahun, Anda akan mencapai sekitar $1,09 juta setelah 20 tahun. Itu sekitar $530.000 dari kontribusi total yang melakukan pekerjaan berat melalui bunga majemuk.

Tapi bagaimana jika Anda tidak mampu memaksimalkannya? Katakanlah Anda hanya berinvestasi $500 setiap bulan. Ya, itu membutuhkan waktu lebih lama - sekitar 38 tahun untuk mencapai satu juta - tetapi Anda hanya menyumbang $228.000 secara total. Bunga majemuk melakukan sisanya untuk Anda.

Di sinilah pengembalian benar-benar penting. Investasi bulanan $500 yang sama? Pada tingkat pengembalian yang berbeda, semuanya berubah. Pengembalian 5% membutuhkan waktu 46 tahun. Naikkan ke 10% dan Anda melihat 31 tahun. Itu perbedaan 15 tahun hanya dari memilih investasi yang lebih baik. Jadi memahami alokasi aset dan apa yang sebenarnya Anda beli jauh lebih penting daripada yang orang sadari.

Intinya adalah menjadi jutawan 401(k) bukanlah khayalan - itu hanya membutuhkan investasi konsisten selama beberapa dekade dan memilih investasi yang masuk akal. Anda tidak perlu menjadi jenius keuangan. Cukup atur dan lupakan, biarkan bunga majemuk bekerja dengan ajaibnya, dan benar-benar pahami apa yang Anda investasikan. Jika itu terasa membebani, berbicara dengan penasihat keuangan tentang memaksimalkan strategi 401(k) Anda mungkin layak untuk dipertimbangkan.